СПОСОБ БЕЗНАЛИЧНОЙ ОПЛАТЫ ТОВАРОВ (РАБОТ, УСЛУГ) ПОСРЕДСТВОМ БАНКОМАТА Российский патент 2001 года по МПК G06F17/60 G07F19/00 

Изобретение относится к финансовой сфере и может быть применено для безналичной оплаты товаров (работ, услуг) посредством банкомата.

Используемые в современных платежных системах банкоматы (Automated teller machine - АТМ) выполняют, как правило, операции выдачи и инкассирования наличных денег, а также предоставления выписок по счетам держателей банковских карт. В то же время известны различные способы и системы, предполагающие использование банкоматов для безналичной оплаты товаров (работ, услуг). Например, в патенте США N 5987439 (G 06 F 17/60, 16.11.1999) описана автоматизированная банковская система для осуществления изменений на карте или счете пользователя. Указанный документ раскрывает автоматизированную банковскую машину, соединенную каналом связи с соответствующей банковской сетью. Пользователь этой машины может осуществлять операции, стандартные для современных банкоматов, а также ряд других операций, в том числе:
- перевод денежных средств на явно указываемый этим пользователем счет в каком-либо банке. Для выполнения этой операции пользователь вводит с клавиатуры указанной машины название и код этого банка, а также имя владельца и номер этого счета;
- оплату счетов за коммунальные услуги, за пользование кредитной картой и т. д. В этом случае пользователь вставляет счет, выполненный на бумажном носителе, в приемную щель оптического сканера, которым оснащена указанная машина. Далее этот счет сканируется с обеих сторон, после чего полученные изображения обрабатываются машиной, при этом распознаются реквизиты плательщика этого счета и компании, выставившей этот счет, а также сумма этого счета.

Для выполнения указанных нестандартных операций указанная машина оснащается соответствующими аппаратными и программными средствами. При этом в число предусмотренных указанным документом способов предоставления пользователем денежных средств, необходимых для осуществления вышеуказанных операций, входит списание соответствующей суммы с кредитной карты или с банковского счета этого пользователя. В случае такого списания, а также в других случаях, предусмотренных алгоритмом работы указанной машины, выполняется процедура проверки полномочий пользователя, во время которой пользователь по соответствующей команде машины вставляет свою карту в приемную щель считывающего устройства и вводит свой пароль с клавиатуры этой машины, после чего этот пароль проверяется посредством вышеуказанной банковской сети.

В контексте настоящего изобретения обе вышеописанные нестандартные операции имеют определенные недостатки. Так, если упомянутый пользователь, желая оплатить предлагаемый некоторым продавцом товар (работу, услугу), совершает для этого безналичный перевод денежных средств на банковский счет этого продавца описанным выше способом, то в этом случае пользователь не имеет возможности включить в состав параметров этого перевода сведения о назначении этих денежных средств, что, в свою очередь, не позволит указанному продавцу определить, в оплату какого товара (работы, услуги) переведены эти денежные средства. Кроме того, вышеупомянутая необходимость ручного ввода реквизитов получателя такого перевода, во-первых, вынуждает пользователя помнить эти реквизиты или иметь их при себе, а во-вторых, является источником дополнительных ошибок.

При желании реализовать вышеописанный способ оплаты счетов с использованием типового современного банкомата возникает необходимость оснастить такой банкомат нестандартным для него устройством - оптическим сканером, а также соответствующим программным обеспечением, что является недостатком указанного способа. Кроме того, поскольку обычно продавцы товаров (работ, услуг) не согласовывают между собой формы выставляемых своим клиентам счетов, то, как следствие, счета разных продавцов различаются по шрифту, расположению значимой для оплаты счета информации и т.д. Это, в свою очередь, приводит к усложнению соответствующей программы распознавания содержимого счета. Помимо этого, возможны ошибки в процессе распознавания содержимого счета с некачественной печатью текста, загрязненного, мятого счета и т.п. И, наконец, упомянутый пользователь может оплатить данным способом товар (работу, услугу) только при условии, что счет на оплату этого товара (работы, услуги) оформлен и вручен покупателю продавцом заранее. Как следствие, этим способом нельзя выполнить оплату товара (работы, услуги) по не заключенной заранее сделке.

В патенте США N 5832460 (G 06 F 17/60, 03.11.1998) описаны способ и система для представления и оплаты счетов. Указанный документ предполагает наличие в этой системе предъявителя электронных счетов (electronic bill presenter) - субъекта, связанного электронными коммуникациями с составителями счетов, плательщиками счетов и соответствующими банками составителей счетов и плательщиков счетов. Предъявитель электронных счетов принимает электронные счета от составителей, сортирует эти электронные счета в разрезе плательщиков и затем направляет каждому плательщику предназначенные ему электронные счета. Конкретный плательщик просматривает на экране электронного устройства полученные электронные счета, причем в качестве указанного электронного устройства плательщик может использовать различные устройства: персональный компьютер, телефон с экраном, банкомат, Интернет- терминал и другие устройства. Из указанных электронных счетов плательщик выбирает те, которые он желает оплатить, после чего он составляет соответствующие платежные инструкции и направляет их предъявителю электронных счетов в составе электронного поручения. Предъявитель электронных счетов по получении указанного электронного поручения сортирует содержащиеся в нем платежные инструкции в разрезе указанных в этих инструкциях банков плательщика, после чего в режиме реального времени направляет этим банкам соответствующие сообщения, на основании которых эти банки выполняют платежи в банки составителей соответствующих электронных счетов.

Описанный способ представления и оплаты счетов требует обязательного выполнения упомянутой предварительной сортировки электронных счетов, полученных от разных составителей этих счетов. Кроме того, описанный способ, как и ранее описанный способ оплаты счетов посредством автоматизированной банковской машины, не позволяет выполнить оплату товара (работы, услуги) по не заключенной заранее сделке, поскольку для этого в рамках описанного способа требуется наличие заранее оформленного и врученного покупателю электронного счета. И, наконец, вышеупомянутая система для представления и оплаты счетов требует установления коммуникаций со всеми остальными вышеперечисленными участниками этой системы (а с банками плательщиков - даже коммуникаций, позволяющих передавать сообщения в режиме реального времени), что делает реализацию такой системы достаточно дорогой и сложной в техническом отношении.

Наиболее близким аналогом настоящего изобретения является способ совершения торговых сделок за безналичный расчет, описанный в статье: http: //www. regens. ru/pages/web_ shopping.shtml. Этот способ совершения торговых сделок реализуется следующим образом. Магазин создает Web-страницу на компьютере, подключенном к сети Интернет, после чего размещает на этой Web-странице список предлагаемых им товаров или услуг, а также правила оформления, оплаты и получения покупателями своих заказов. Покупатель, желающий приобрести товар или заказать услугу в магазине описываемым способом, с помощью компьютера входит в сеть Интернет, открывает Web-страницу магазина, выбирает товар (услугу) из указанного списка и оформляет заказ, при этом указывает все требуемые магазином сведения о себе. Введенные покупателем данные затем обрабатываются компьютерной программой магазина. В случае отсутствия ошибок во введенных данных указанная программа присваивает этому заказу номер, после чего передает компьютеру покупателя все существенные параметры этого заказа, в том числе стоимость заказа и его номер. Далее банк покупателя на основании соответствующего поручения покупателя выполняет безналичный перевод средств в размере стоимости данного заказа со счета покупателя на расчетный счет магазина. После получения этого перевода магазин предоставляет заказанный товар (услугу) покупателю.

Описанный способ совершения торговых сделок обладает следующими недостатками. Во-первых, для оплаты своего заказа покупатель должен отдельно от процедуры заказа сформировать и направить в свой банк соответствующее платежное поручение, что делает описанный способ достаточно трудоемким в том случае, если это платежное поручение доставляется в банк почтой, курьером или самим покупателем. Если же банк покупателя предлагает своим клиентам систему удаленного управления банковскими счетами (т. наз. систему "клиент-банк"), то в этом случае покупатель может снизить указанную трудоемкость путем формирования и передачи платежного поручения в банк посредством указанной системы "клиент- банк", но при этом покупателю придется оплачивать услуги банка по установке и сопровождению этой системы. Во-вторых, описанный способ не всегда позволяет покупателю оперативно оплатить свой заказ. Причина этого заключается в том, что банки принимают к исполнению платежные поручения своих клиентов, как правило, только в определенные часы в течение рабочего дня (даже в тех случаях, когда клиенты имеют возможность формировать и направлять платежные поручения в банки круглосуточно посредством соответствующих систем "клиент-банк"), поэтому покупатель, оформивший заказ через сеть Интернет вечером или в выходной день, сможет оплатить этот заказ в своем банке не ранее ближайшего рабочего дня. В-третьих, описанный способ ограничивает покупателя в выборе типов банковских счетов, пригодных для оплаты своего заказа, поскольку не предусматривает оплату покупателем выбранного им товара (услуги) с помощью своей банковской карты.

Последний из перечисленных недостатков целесообразно рассмотреть подробнее. В современных платежных системах для учета операций, совершенных держателями банковских карт, банки-эмитенты этих карт открывают указанным держателям карт т. наз. специальные карточные счета (СКС). Типичный договор об обслуживании такого СКС допускает использование размещенных на этом СКС денежных средств только для оплаты операций, совершенных владельцем СКС (т.е. держателем соответствующей банковской карты) с применением своей карты, а также для списания связанных с этими операциями комиссий банка- эмитента. При этом пополнять СКС можно различными способами, в том числе путем перевода денежных средств с других счетов владельца этого СКС, при условии, что типы этих счетов допускают в соответствии с банковскими правилами перевод средств на СКС (к подобным счетам относятся, в частности, текущие и депозитные счета). Фактически, покупатель может использовать для оплаты своих заказов денежные средства, размещенные не только на его СКС, но также и на его текущем и депозитном счетах. В противоположность этому, при оплате заказов описанным выше способом совершения торговых сделок покупатель может использовать для этой цели только средства, размещенные на его текущем и депозитном счетах. При исчерпании остатков на этих счетах покупатель не может пополнить какой-либо из этих счетов со своего СКС в силу указанных выше ограничений на использование размещенных на СКС денежных средств.

Поскольку в экономическом смысле работа и услуга являются товаром специфического вида, то далее в тексте настоящего изобретения под словосочетанием "товар (работа, услуга)" подразумеваются товар, работа, услуга как по отдельности, так и в любом их сочетании.

Задачей настоящего изобретения является упрощение процедуры оплаты покупателем выбранного им товара (работы, услуги), обеспечение возможности выполнять указанную оплату в реальном времени, а также расширение числа типов счетов покупателя, остатки денежных средств на которых могут использоваться покупателем для этой оплаты.

Поставленная задача решается тем, что в способе безналичной оплаты товаров (работ, услуг), заключающемся в том, что в платежной системе, содержащей по меньшей мере один процессинговый центр, один или несколько банкоматов, осуществляют размещение предлагаемого продавцом списка товаров (работ, услуг) в компьютерной системе процессингового центра, а покупатели просматривают указанный список и производят безналичную оплату выбранного товара (работы, услуги) посредством банкомата, причем для указанной оплаты используют банковскую карту.

Особенностью способа по данному изобретению является то, что могут включать в состав параметров хотя бы одного товара (работы, услуги) по меньшей мере цену этого товара (работы, услуги).

Еще одной особенностью способа по данному изобретению является то, что если к моменту использования покупателем вышеуказанного списка какой-либо товар (работа, услуга) уже предоставлен этому покупателю, но еще не оплачен им, то в этом случае могут включать в состав параметров этого товара (работы, услуги) по меньшей мере общую стоимость этого товара (работы, услуги).

Еще одна особенность способа по данному изобретению состоит в том, что если к моменту использования покупателем вышеуказанного списка этот покупатель уже сделал, но еще не оплатил какой-либо заказ вышеупомянутому продавцу на предоставление покупателю товара (работы, услуги), то в этом случае могут включать в указанный список также и параметры этого заказа, включающие по меньшей мере стоимость этого заказа и/или идентификатор этого заказа.

Еще одна особенность способа по данному изобретению заключается в том, что перед вышеупомянутой оплатой покупателем товара (работы, услуги) могут формировать и направлять посредством банкомата в вышеуказанный процессинговый центр заказ вышеупомянутому продавцу на предоставление покупателю этого товара (работы, услуги), подтверждать принятие указанного заказа путем передачи сообщения указанному банкомату с указанием в этом сообщении параметров этого заказа, включающих по меньшей мере стоимость этого заказа и/или идентификатор этого заказа.

Еще одной особенностью способа по данному изобретению является то, что во время вышеупомянутой оплаты покупателем товара (работы, услуги) могут проводить процедуру авторизации на сумму этой оплаты.

Еще одна особенность способа по данному изобретению состоит в том, что после вышеупомянутой оплаты покупателем товара (работы, услуги) могут формировать для этого покупателя в банкомате отчетный документ о совершенной операции.

Далее в тексте настоящего изобретения словосочетание "товар (работа, услуга)" для упрощения и сокращения изложения заменено словом "товар".

Способ по настоящему изобретению реализуется на базе сети процессинговых центров платежной системы, обслуживающей банковские карты, причем в состав этой сети входит по меньшей мере один процессинговый центр. Здесь и далее в настоящем изобретении под словосочетанием "платежная система" будет подразумеваться платежная система любого уровня - международная, национальная, региональная, локальная или совокупность таких платежных систем.

Способ по настоящему изобретению реализуется следующим образом. Продавец, желающий продавать свои товары этим способом, формирует список предлагаемых им товаров, содержащий по меньшей мере идентификаторы этих товаров. В качестве идентификаторов могут выступать словесные наименования соответствующих товаров, коды этих товаров по каталогу продавца и т.д. При этом цены всех или некоторых из этих товаров могут изначально не включаться в указанный список. Причиной этого может быть, в частности, желание продавца рассчитывать цену конкретного товара непосредственно перед его оплатой покупателем в том случае, если по правилам продавца эта цена зависит от объема покупки или определяется текущими условиями розыгрыша этого товара (например, каждому сотому покупателю - скидка 10%). Также в указанный список продавец может дополнительно включать и другие параметры предлагаемых им товаров, например, количество имеющихся в наличии единиц соответствующих товаров, условия их доставки (в частности, стоимость доставки в зависимости от места доставки) и т.д. Указанный список товаров продавец размещает в процессинговом центре вышеуказанной платежной системы, участвующем в реализации рассматриваемого способа (далее этот процессинговый центр будет именоваться обслуживающим процессинговым центром). Осуществляется указанное размещение следующим образом. На основе указанного списка товаров продавец формирует электронное сообщение и направляет его в обслуживающий процессинговый центр. Для передачи этого электронного сообщения продавец может использовать любые системы связи, согласованные с обслуживающим процессинговым центром, например, коммутируемую телефонную сеть, сеть Интернет, сеть передачи данных по протоколу Х. 25 и т.д. При этом продавец может размещать указанный список товаров как непосредственно взаимодействуя с обслуживающим процессинговым центром, так и через посредников. По получении указанного списка товаров обслуживающий процессинговый центр заносит элементы этого списка в базу данных своей компьютерной системы. Помимо этого, продавец сообщает этому процессинговому центру реквизиты своего банковского счета для оплаты товаров из указанного списка. Если в рамках рассматриваемого способа обслуживающий процессинговый центр взаимодействует аналогичным образом с несколькими продавцами, то получаемые от них списки товаров этот процессинговый центр также заносит в указанную базу данных, формируя тем самым общий список товаров, предлагаемых всеми указанными продавцами.

Если у какого-либо из указанных продавцов произошли изменения в списке предлагаемых им товаров (например, некоторое количество единиц какого-либо товара было продано или, наоборот, поступило в продажу), этот продавец немедленно передает указанные изменения вышеописанным способом обслуживающему процессинговому центру, а тот, в свою очередь, отражает эти изменения в списке товаров, хранящемся в вышеуказанной базе данных.

Покупатель, желающий оплатить товар рассматриваемым способом, использует для этого один из банкоматов, подключенных к обслуживающему процессинговому центру. Прежде всего покупатель идентифицирует себя, для чего вставляет свою банковскую карту в приемную щель устройства чтения карт указанного банкомата, а затем вводит посредством клавиатуры этого банкомата свой персональный идентификационный номер (ПИН), назначенный покупателю банком-эмитентом этой карты. Банкомат считывает информацию с банковской карты покупателя, включающую по меньшей мере номер и срок действия этой карты, а также имя и фамилию ее держателя. Далее, если в рамках рассматриваемого способа в программу работы банкомата заложена немедленная проверка действительности банковской карты и ПИНа покупателя, то тогда банкомат формирует и направляет в обслуживающий процессинговый центр по соответствующему каналу связи идентификационный запрос, представляющий собой стандартный авторизационный запрос платежной системы, но только с указанием в нем нулевой суммы операции. В частности, этот идентификационный запрос включает в себя информацию, прочитанную с банковской карты покупателя, а также т. наз. ПИН-блок - некоторое число, рассчитанное банкоматом на основе ПИНа покупателя в соответствии с принятым в данной платежной системе криптографическим алгоритмом (в современных платежных системах ПИНы держателей карт в открытом виде по коммуникационным сетям не передаются). Полученный от банкомата идентификационный запрос (т.е. авторизационный запрос с нулевой суммой) обслуживается указанным процессинговым центром в стандартном для современных платежных систем порядке, а именно: по указанному в этом идентификационном запросе номеру банковской карты определяется банк-эмитент этой карты, а также соответствующий процессинговый центр (далее именуемый процессинговым центром эмитента), хранящий в своей базе данных сведения об этой карте и ее держателе, после чего указанный идентификационный запрос направляется обслуживающим процессинговым центром по коммуникационной сети этой платежной системы в этот процессинговый центр эмитента. Последний на основе содержащейся в полученном идентификационном запросе информации проверяет действительность указанных карты и ПИНа, после чего возвращает соответствующий ответ обслуживающему процессинговому центру, а тот, в свою очередь, направляет этот ответ банкомату. Если банкомат получил на свой идентификационный запрос негативный ответ (т. е. указанные карта и/или ПИН недействительны, либо карта заблокирована и т.д.), то, в зависимости от содержания ответа, банкомат либо возвращает указанную карту покупателю, выталкивая ее из приемной щели упомянутого устройства чтения карт, либо изымает эту карту у покупателя, сбрасывая ее в предназначенную для этого кассету, расположенную внутри этого банкомата.

При этом любое из указанных действий сопровождается выводом соответствующего сообщения на экран дисплея этого банкомата.

В случае получения банкоматом положительного ответа на вышеуказанный идентификационный запрос либо в том случае, если банкоматом этот идентификационный запрос на этом этапе не формировался, банкомат выводит на экран дисплея перечень предлагаемых покупателю видов операций, содержащий, помимо стандартных для банкомата данной платежной системы операций (получения наличных средств, получения выписки по СКС и т.д.), также и операцию безналичного платежа. После выбора покупателем этого пункта перечня банкомат формирует и направляет обслуживающему процессинговому центру запрос на предоставление списка предлагаемых товаров. По получении этого запроса обслуживающий процессинговый центр считывает из своей базы данных вышеуказанный список товаров и направляет его банкомату для вывода на экран дисплея.

Возможны различные варианты визуальной организации этого списка при выводе его на экран дисплея банкомата. Например, если указанный список содержит товары, предлагаемые только одним продавцом, то при отображении такого списка экран может быть разделен на две части: фиксированную и прокручиваемую. В фиксированной части экрана отображается по меньшей мере название продавца, также могут отображаться реквизиты банковского счета этого продавца для оплаты товаров из указанного списка, контактные координаты продавца (номера телефонов и/или факс-аппаратов, адрес электронной почты, адрес Web-страницы и т. д.) и другие данные этого продавца. Также в фиксированной части экрана может отображаться информация, необходимая покупателю для работы с указанным списком и для оплаты выбранного товара. Соответственно, в прокручиваемой части экрана отображается указанный список товаров. Каждая строка этого списка содержит параметры конкретного товара, например: идентификатор, цена, количество этого товара, имеющееся в наличии у продавца, и т.д. При этом, как указывалось выше, обязательно присутствует в составе этих параметров только идентификатор товара. Если выбор покупателем какого-либо товара предполагает указание требуемого количества этого товара (объема работы или услуги), то в отведенной этому товару строке выделяется соответствующее место для ввода и отображения этого количества. В том случае, если список не умещается на экране целиком, покупателю предоставляется возможность прокрутить этот список путем воздействия на соответствующие органы управления банкомата.

Если указанный список содержит товары, предлагаемые несколькими продавцами, то описанный выше формат строки списка может включать также и название продавца, предлагающего этот товар. Если при этом какой-либо товар предлагается одновременно несколькими продавцами, то тогда этот товар будет представлен в указанном списке соответствующими строками. В том случае, если указать название продавца в составе строки параметров товара не представляется возможным (например, из-за недостатка места на экране), то тогда указанный список товаров может выводиться покупателю в два этапа. После выбора покупателем операции безналичного платежа из вышеуказанного перечня видов операций на экран дисплея банкомата выводится только список вышеуказанных продавцов, содержащий по меньшей мере названия этих продавцов. Также для каждого продавца может выводиться перечень категорий предлагаемых этим продавцом товаров и упоминавшиеся выше реквизиты этого продавца (в т.ч. реквизиты его банковского счета). Далее, после выбора покупателем конкретного продавца из этого списка на экран дисплея выводится список товаров, предлагаемых только этим продавцом, причем этот список товаров может отображаться в описанном выше формате, состоящем из фиксированной и прокручиваемой частей.

Возможны и более сложные способы отображения вышеуказанного списка товаров на экране дисплея банкомата. Например, указанный список может выводиться на экран в три этапа. На первом этапе на экран выводится перечень категорий товаров, например: компьютеры и оргтехника, аудио- и видеотехника, бытовая техника, автомобили и автозапчасти, мебель, одежда и обувь, продукты питания, покупка и бронирование билетов (авиа- и железнодорожных, в театры, в кинотеатры, на концерты, на спортивные мероприятия и т.п.), услуги телефонной (сотовой, пейджинговой и т.п.) связи и т.д. Такой способ вывода указанного списка товаров на экран дисплея предполагает, что продавец самостоятельно относит каждый из предлагаемых им товаров к соответствующей категории, после чего при формировании этого списка (или своей части этого списка) указывает эту категорию в составе параметров этого товара. В случае участия нескольких продавцов в реализации способа по настоящему изобретению указанный перечень категорий товаров является общим для всех указанных продавцов. После выбора покупателем интересующей его категории товаров из указанного перечня категорий товаров банкомат выводит на экран дисплея часть указанного списка товаров, содержащую товары только этой категории. При этом указанная часть списка может отображаться на экране любым из двух описанных выше способов (т.е. в один или два этапа).

После вывода вышеуказанного списка товаров банкоматом на экран дисплея покупатель просматривает этот список, используя соответствующие органы управления банкомата. Как было упомянуто выше, указанный список товаров может обновляться в базе данных обслуживающего процессингового центра в реальном времени по инициативе вышеупомянутых продавцов. Кроме того, если в рамках способа по настоящему изобретению этот процессинговый центр обслуживает одновременно несколько банкоматов, то после оплаты каких-либо товаров в любом из этих банкоматов указанный список товаров соответствующим образом корректируется обслуживающим процессинговым центром. Соответствующие изменения указанного списка товаров обслуживающий процессинговый центр немедленно направляет всем банкоматам, а те, при необходимости, корректируют изображения на экранах своих дисплеев (процедура передачи обслуживающим процессинговым центром соответствующих уведомлений продавцам этих оплаченных товаров описана ниже).

По мере просмотра указанного списка товаров покупатель помечает интересующие его товары. В том случае, если оплата какого-либо из этих товаров предполагает задание покупателем требуемого количества этого товара, покупатель вводит соответствующее число с клавиатуры банкомата. Если данный процессинговый центр одновременно обслуживает несколько банкоматов и при этом выбор товаров покупателем посредством данного банкомата длится достаточно долго, то к моменту завершения покупателем этого выбора первые из выбранных им товаров уже могут оказаться оплаченными посредством других банкоматов. Для решения этой проблемы в способе по настоящему изобретению может быть реализована следующая процедура. Как было указано выше, в состав отображаемых на экране дисплея параметров каждого товара может входить, помимо прочего, количество этого товара, имеющееся в наличии у продавца. Покупатель, помечая очередной товар для оплаты, либо указывает явно требуемое количество этого товара, либо соглашается на то количество, которое предлагает продавец по умолчанию (и которое при этом также отображается на экране). После этого банкомат отображает это заданное покупателем количество товара на экране в строке параметров этого товара как зарезервированное за этим покупателем, а также уменьшает на ту же величину и обновляет на экране имеющееся в наличии у продавца количество этого товара. Одновременно с этим банкомат направляет в обслуживающий процессинговый центр сообщение, включающее ссылку на этот товар (например, номер позиции этого товара в вышеуказанном списке товаров) и соответствующее заданное покупателем количество этого товара. По получении этого сообщения обслуживающий процессинговый центр, подобно указанному банкомату, переносит заданное покупателем количество этого товара из разряда имеющего в наличии в разряд зарезервированного за этим покупателем. Кроме того, обслуживающий процессинговый центр транслирует указанное сообщение всем остальным своим банкоматам. Эти банкоматы, получив это сообщение, аналогичным образом переносят заданное этим покупателем количество этого товара из разряда имеющегося в наличии в разряд зарезервированного им (при этом для пользователей этих банкоматов такое резервирование выглядит как выполненное неизвестным лицом). Соответственно, когда в каком-либо из указанных остальных банкоматов выбирается (т.е. резервируется) некоторое количество какого-либо товара, то информация об этом в указанном порядке проходит через обслуживающий процессинговый центр и достигает, среди прочих, данного банкомата, который точно так же переносит в своем запоминающем блоке и, при необходимости, на экране указанное количество этого товара из разряда имеющегося в наличии в разряд зарезервированного кем-то (по отношению к данному покупателю). В конце концов, это зарезервированное количество товара либо будет оплачено соответствующим покупателем, либо этот покупатель откажется от такой оплаты, и тогда это количество указанного товара вернется в разряд имеющегося в наличии у продавца.

Закончив выбор товаров, покупатель сообщает об этом банкомату нажатием соответствующей кнопки на клавиатуре банкомата. Приняв это сообщение, банкомат проверяет, все ли выбранные покупателем товары содержат цену в составе параметров, включенных в вышеуказанный список товаров. Если цена какого-либо из этих товаров в указанном списке отсутствует (либо эта цена присутствует в сопровождении специального признака, означающего, что ее нельзя отображать на экране дисплея банкомата, так как она является предварительной и служит только основанием для расчета окончательной цены в реальном времени), то тогда банкомат формирует соответствующий запрос в обслуживающий процессинговый центр. Порядок обработки указанного запроса этим процессинговым центром может быть различным. Например, при наличии соответствующей договоренности между продавцом указанного товара и обслуживающим процессинговым центром последний в реальном времени транслирует указанный запрос этому продавцу по согласованному в рамках указанной договоренности каналу связи. При необходимости обслуживающий процессинговый центр включает в этот транслируемый запрос необходимые сведения о покупателе, например, номер его банковской карты, имя и фамилию. В ответ на указанный запрос продавец сообщает этому процессинговому центру цену этого товара. Если подобный режим взаимодействия в реальном времени между продавцом и обслуживающим процессинговым центром не предусмотрен и при этом в состав параметров указанного товара входит вышеупомянутая предварительная цена, то тогда этот процессинговый центр сам рассчитывает окончательную цену этого товара по согласованному с продавцом алгоритму. Например, обслуживающий процессинговый центр может рассчитывать эту окончательную цену в зависимости от указанного покупателем количества этого товара или в соответствии с текущими условиями розыгрыша этого товара (например, каждому сотому покупателю этого товара - скидка 10%). Окончательно, полученную тем или иным способом цену указанного товара обслуживающий процессинговый центр сообщает банкомату.

Далее, располагая информацией о цене и количестве каждого из выбранных покупателем товаров, банкомат рассчитывает на их основе общую стоимость этих товаров и выводит ее на экран дисплея. После этого покупатель принимает окончательное решение об оплате этих товаров с помощью своей банковской карты. Приняв решение оплачивать эти товары, покупатель сообщает об этом банкомату нажатием соответствующей кнопки на клавиатуре банкомата, после чего банкомат выполняет вышеописанную процедуру идентификации покупателя (в том случае, если до этого момента указанная процедура банкоматом не проводилась).

Если в способе по настоящему изобретению программа работы банкомата предусматривает, помимо выполнения указанной идентификации покупателя, также и проверку его платежеспособности перед оплатой выбранных покупателем товаров, то в этом случае банкомат формирует и направляет в обслуживающий процессинговый центр авторизационный запрос, содержащий, как указывалось выше, информацию, прочитанную с банковской карты покупателя, и ПИН-блок. При этом сумма этого авторизационного запроса равна общей стоимости выбранных покупателем товаров. Этот авторизационный запрос обрабатывается платежной системой в описанном выше стандартном порядке, причем, поскольку сумма этого запроса не равна нулю, вышеупомянутый процессинговый центр эмитента проверяет, помимо действительности банковской карты и ПИНа покупателя, также и платежеспособность покупателя, для чего сравнивает сумму этого авторизационного запроса с хранящимся в базе данных этого процессингового центра т. наз. авторизационным остатком данной банковской карты - максимальной суммой расходов, которые покупатель может совершить с помощью этой карты. Очевидно, что в том случае, если и идентификация покупателя, и проверка его платежеспособности выполняются непосредственно перед оплатой выбранных покупателем товаров, то обе эти процедуры могут быть совмещены в рамках единой обработки указанного авторизационного запроса. Поскольку сумма указанного авторизационного запроса не равна нулю, то на этот раз к числу возможных причин негативного ответа процессингового центра эмитента на этот авторизационный запрос добавляется недостаточная платежеспособность покупателя, и в том случае, если именно эта причина была указана в негативном ответе процессингового центра эмитента, то тогда банкомат, вытолкнув карту покупателя из вышеупомянутого устройства чтения карт, выводит на экран дисплея соответствующее сообщение, предлагающее покупателю повторить выбор товаров, но на меньшую сумму. Если же процессинговый центр эмитента дает положительный ответ на указанный авторизационный запрос, то одновременно с этим процессинговый центр эмитента уменьшает указанный авторизационный остаток на сумму этого запроса.

В случае получения банкоматом положительного ответа на указанный авторизационный запрос либо в том случае, если этот авторизационный запрос банкоматом вообще не формировался, но при этом идентификация покупателя (проводимая в этом случае отдельной процедурой) прошла успешно, банкомат формирует и направляет обслуживающему процессинговому центру сообщение, содержащее перечень выбранных покупателем товаров. Поскольку и банкомат, и обслуживающий процессинговый центр располагают вышеуказанным списком товаров, в который входят и товары, выбранные покупателем, то для уменьшения объема указанного сообщения (с целью минимизации трафика) банкомату достаточно указать в этом сообщении номера позиций этих выбранных товаров в указанном списке товаров. Если для какого-либо из этих товаров покупатель дополнительно указал требуемое количество этого товара, то в этом случае банкомат включает в состав этого сообщения также и указанное покупателем количество этого товара.

По получении от банкомата вышеуказанного сообщения, содержащего перечень выбранных покупателем товаров, обслуживающий процессинговый центр проверяет, имеются ли эти товары в заявленном покупателем количестве в вышеуказанном списке товаров, хранящемся в базе данных этого процессингового центра (в последний момент какие-либо из этих товаров могли быть проданы самими продавцами или оплачены посредством других банкоматов). Если указанное в этом списке количество какого-либо из этих товаров оказалось меньше заявленного покупателем, то обслуживающий процессинговый центр информирует об этом банкомат, а тот, в свою очередь, выводит на экран дисплея соответствующее сообщение, в котором предлагает покупателю повторить выбор товаров.

Если вышеуказанная проверка наличия заявленного покупателем количества товаров в вышеуказанном списке товаров прошла успешно, то далее обслуживающий процессинговый центр формирует и направляет в вышеупомянутый процессинговый центр эмитента электронный файл, содержащий, помимо прочего, информацию, считанную с банковской карты покупателя, дату и время совершения покупателем вышеописанной операции в данном банкомате, идентификатор этого банкомата в платежной системе, название продавца и вышеупомянутые реквизиты его банковского счета, а также сумму оплаты, равную общей стоимости выбранных покупателем товаров. Также указанный электронный файл может содержать сведения о выбранных покупателем товарах и другую предусмотренную информацию. Этот электронный файл служит основанием для перевода указанной в нем суммы с соответствующего СКС покупателя в вышеупомянутом банке-эмитенте на банковский счет продавца. При этом указанный перевод выполняется следующим образом. Отправленный обслуживающим процессинговым центром электронный файл в процессе передачи по вышеупомянутой коммуникационной сети данной платежной системы проходит транзитом через расчетный центр этой платежной системы, который на основе содержащихся в этом электронном файле данных дает распоряжение расчетному банку этой платежной системы на перевод суммы, указанной в этом электронном файле, с корреспондентского счета банка-эмитента на корреспондентский счет банка продавца, указанный в составе вышеупомянутых реквизитов банковского счета этого продавца (оба корреспондентских счета открыты указанными банками в рамках их членства в данной платежной системе). Выполнив указанное распоряжение расчетного центра, расчетный банк формирует и направляет обоим указанным банкам соответствующие отчетные документы. Банк-эмитент, получив свой отчетный документ, возмещает сумму указанного перевода, списывая ее с вышеуказанного СКС покупателя. Соответственно, банк продавца по получении своего отчетного документа зачисляет полученную сумму на банковский счет продавца. В том случае, если банк продавца не является членом данной платежной системы, то тогда в рамках способа по настоящему изобретению банк продавца может быть представлен в этой платежной системе каким-либо банком-членом этой платежной системы. В этом случае расчетный банк выполняет указанный перевод с корреспондентского счета банка-эмитента на корреспондентский счет указанного банка-члена этой платежной системы, а тот, в свою очередь, переводит соответствующую сумму банку продавца посредством единой системы межбанковских расчетов.

В том случае, если в число выбранных покупателем товаров входят товары, предлагаемые несколькими продавцами, то тогда информация, включаемая обслуживающим процессинговым центром в формируемый им электронный файл, разбивается на группы, одна из которых содержит вышеуказанную информацию, общую для всех этих продавцов, а именно: информацию, считанную с банковской карты покупателя, дату и время совершения покупателем вышеописанной операции в данном банкомате, идентификатор этого банкомата в платежной системе, общую стоимость выбранных покупателем товаров. Каждая из оставшихся групп содержит информацию, относящуюся к конкретному продавцу: название этого продавца и реквизиты его банковского счета, сведения о товарах только этого продавца (общую стоимость и, возможно, перечень этих товаров) из числа всех выбранных покупателем товаров. По получении такого электронного файла вышеуказанный расчетный центр дает вышеуказанному расчетному банку распоряжения, аналогичные описанному выше, отдельно по каждому из указанных в этом электронном файле продавцов, причем сумма каждого такого распоряжения равна общей стоимости товаров этого продавца, указанной в соответствующей группе этого электронного файла. Далее каждое из указанных распоряжений обрабатывается расчетным банком индивидуально в описанном выше порядке.

Одновременно с передачей вышеуказанного электронного файла банку-эмитенту обслуживающий процессинговый центр корректирует вышеупомянутый список товаров, хранящийся в его базе данных, а также уведомляет каждого из вышеуказанных продавцов об оплате выбранных покупателем товаров этого продавца. При этом в каждое такое уведомление обслуживающий процессинговый центр включает вышеуказанные персональные данные покупателя, полученные этим процессинговым центром в составе указанного электронного файла. Впоследствии покупатель сможет получить оплаченный им товар, предъявив соответствующему продавцу удостоверение личности и вышеуказанную банковскую карту. Также указанное уведомление позволяет продавцу избежать ошибок в учете проданных товаров в том случае, если этот продавец использует одновременно несколько каналов продажи своих товаров. Кроме того, указанное уведомление может служить основанием для предоставления этим продавцом покупателю выбранных (и уже фактически оплаченных последним) товаров, не дожидаясь поступления соответствующих денежных средств на вышеуказанный банковский счет продавца, поскольку в данном случае гарантом получения продавцом этих денежных средств выступает данная платежная система.

Способ по настоящему изобретению предусматривает возможность формирования и выдачи банкоматом покупателю отчетного документа о вышеописанной совершенной покупателем операции. При этом указанный отчетный документ содержит информацию, позволяющую покупателю впоследствии проверить правильность списания суммы этой операции банком-эмитентом с соответствующего СКС покупателя. В частности, в состав этой информации могут входить: номер вышеуказанной банковской карты покупателя, дата и время совершения покупателем указанной операции, идентификатор данного банкомата в платежной системе, сумма операции (равная общей стоимости выбранных покупателем товаров). Формат указанного отчетного документа также может предусматривать указание в нем каких-либо сведений о продавце и о выбранных покупателем товарах.

Возможна такая реализация способа по настоящему изобретению, которая позволяет продавцу включать в вышеуказанный список товаров не только товары, предлагаемые этим продавцом всем желающим (заранее не известным продавцу), но также и товары, которые уже предоставлены этим продавцом конкретным покупателям, но еще не оплачены ими. Таким образом, эти покупатели к моменту использования указанного списка имеют возможность выбирать из этого списка уже предоставленные им ранее товары для оплаты их способом по настоящему изобретению. В данной реализации продавец при формировании указанного списка включает в состав параметров каждого такого товара по меньшей мере общую стоимость этого товара, а также передает в установленном формате в обслуживающий процессинговый центр персональные данные того покупателя, которому этот товар был предоставлен (например, имя и фамилию этого покупателя и номер его банковской карты). Также в состав параметров такого товара продавец может включить информацию о месте и/или времени предоставления этого товара покупателю (сроках выполнения работы или оказания услуги), о количестве предоставленного товара (объеме выполненной работы или оказанной услуги) и т.д. Параметры остальных товаров из указанного списка в этом случае вместо указанных персональных данных покупателя содержат специальный признак, означающий, что эти товары предлагаются всем желающим. Указанные персональные данные продавец получает от этого покупателя заранее, например, в процессе предоставления покупателю указанного товара. Соответственно, при совершении покупателем операции в банкомате этот банкомат включает в состав вышеупомянутого запроса обслуживающему процессинговому центру на предоставление указанного списка товаров указанные персональные данные этого покупателя, полученные банкоматом в результате вышеописанной идентификации этого покупателя (при этом покупатель должен идентифицировать себя с помощью той банковской карты, номер которой он ранее сообщил продавцу). В ответ на указанный запрос обслуживающий процессинговый центр направляет банкомату (а тот, в свою очередь, выводит на экран дисплея) список товаров, содержащий как товары, предлагаемые всем желающим, так и товары, предоставленные именно этому покупателю.

Описанным образом удобно оплачивать, в частности, различные услуги, предоставляемые покупателю без предварительной оплаты, например, коммунальные услуги (т.е. обеспечение жильем, центральным отоплением, газом, горячей и холодной водой), обеспечение электроэнергией, телефонной связью и т. д. Данную реализацию способа по настоящему изобретению можно рассмотреть на примере оплаты покупателем коммунальных услуг, предоставляемых ему соответствующей службой коммунального хозяйства. К определенному дню каждого месяца указанная служба коммунального хозяйства в описанном выше порядке формирует и направляет обслуживающему процессинговому центру список коммунальных услуг, предоставленных своим клиентам (в т.ч. данному покупателю) в течение предыдущего календарного месяца. В состав параметров каждой из указанных услуг служба коммунального хозяйства включает по меньшей мере наименование этой услуги и стоимость этой услуги в соответствии с тарифами этой службы, а также вышеуказанные персональные данные соответствующего клиента, заранее сообщенные этим клиентом указанной службе. Также в этот состав параметров могут быть включены такие параметры, как период оказания этой услуги, дата начала начисления клиенту пени в случае несвоевременной оплаты им этой услуги, а также ставка этой пени, и т.д. Покупатель, являясь клиентом указанной службы коммунального хозяйства и желая оплатить посредством вышеуказанного банкомата предоставленные ему этой службой коммунальные услуги, в соответствии с описанным выше порядком сначала идентифицирует себя с помощью вышеуказанной банковской карты, затем выбирает операцию безналичного платежа. Далее банкомат направляет обслуживающему процессинговому центру вышеуказанный запрос, содержащий полученные в результате указанной идентификации персональные данные покупателя, идентичные соответствующим данным, сообщенным ранее этим покупателем службе коммунального хозяйства. В ответ на указанный запрос обслуживающий процессинговый центр направляет банкомату список товаров, включающий товары, предлагаемые всем желающим, а также все товары, предоставленные этому покупателю (но еще не оплаченные им) к этому моменту, в том числе указанные коммунальные услуги. После вывода банкоматом указанного списка товаров на экран дисплея покупатель просматривает этот список, находит в нем указанные коммунальные услуги и помечает все или часть этих услуг для последующей их оплаты с помощью своей банковской карты. Как было указано выше, указанный список товаров может отображаться на экране разными способами. Если, например, этот список отображается вышеописанным способом в два этапа, то на первом этапе покупатель выбирает указанную службу коммунального хозяйства из перечня продавцов, а на втором этапе выбирает из списка предлагаемых этой службой услуг указанные коммунальные услуги. Если же указанный список товаров отображается на экране вышеописанным способом в три этапа, то тогда на первом этапе покупатель выбирает из списка категорий предлагаемых товаров коммунальные услуги, далее на втором этапе выбирает указанную службу коммунальных услуг и, наконец, на третьем этапе выбирает указанные коммунальные услуги. Оплата выбранных покупателем коммунальных услуг осуществляется в описанном выше порядке.

Возможна еще и такая реализация способа по настоящему изобретению, которая позволяет продавцу включать в вышеуказанный список товаров также и заказы, принятые ранее этим продавцом у конкретных покупателей, но еще не оплаченные ими. Таким образом, эти покупатели к моменту использования указанного списка имеют возможность выбирать свои заказы из указанного списка для оплаты их способом по настоящему изобретению. В данной реализации продавец при формировании указанного списка включает в него параметры каждого такого заказа, содержащие по меньшей мере стоимость этого заказа и/или идентификатор этого заказа, а также персональные данные того покупателя, у которого этот заказ был принят (например, имя и фамилию этого покупателя и номер его банковской карты). Также в состав параметров такого заказа продавец может включить информацию о месте и/или времени принятия этого заказа продавцом, о составе этого заказа и сроке его исполнения продавцом, о сроке, в течение которого покупатель должен оплатить этот заказ (в противном случае этот заказ может быть аннулирован продавцом), и т.д. Указанные персональные данные продавец получает от покупателя заранее, например, в процессе принятия указанного заказа у этого покупателя. Соответственно, при совершении покупателем операции в банкомате этот банкомат, как и в описанной выше реализации способа по данному изобретению, включает в состав вышеупомянутого запроса обслуживающему процессинговому центру на предоставление указанного списка товаров указанные персональные данные этого покупателя, полученные банкоматом в результате вышеописанной идентификации этого покупателя (при этом покупатель должен идентифицировать себя с помощью той банковской карты, номер которой он ранее сообщил продавцу). В ответ на указанный запрос обслуживающий процессинговый центр направляет банкомату (а тот, в свою очередь, выводит на экран дисплея) вышеуказанный список товаров, содержащий, помимо прочего, заказы, принятые именно у этого покупателя.

Практическое применение описанной реализации способа по настоящему изобретению можно проиллюстрировать на примере оплаты покупателем заказа, сделанного им перед этим по телефону. Покупатель в процессе просмотра телевизионных передач (прослушивания радиопередач, прочтения прессы и т.д.) узнает о возможности приобрести определенный товар, для чего необходимо предварительно заказать его, связавшись с продавцом по указанному телефону. Покупатель связывается по этому телефону с продавцом, уточняет цену и другие параметры указанного товара, оговаривает условия предстоящей сделки купли-продажи (например, стоимость будущего заказа, условия доставки этого товара и т. д. ), после чего формирует свой заказ. При этом покупатель сообщает продавцу вышеуказанные персональные данные. В ответ продавец сообщает покупателю срок, в течение которого этот заказ должен быть оплачен покупателем, а также другие сведения, касающиеся этого заказа (например, идентификатор заказа). Сразу после приема указанного заказа продавец в описанном выше порядке формирует и направляет обслуживающему процессинговому центру параметры указанного заказа: стоимость этого заказа и/или его идентификатор, а также указанные персональные данные покупателя. Также в состав параметров этого заказа могут быть включены и другие данные: состав этого заказа, срок его исполнения продавцом, срок, в течение которого покупатель должен оплатить этот заказ и т.д. Покупатель для оплаты своего заказа использует вышеуказанный банкомат, при этом покупатель в соответствии с описанным выше порядком сначала идентифицирует себя с помощью указанной банковской карты, затем выбирает операцию безналичного платежа. Далее банкомат направляет обслуживающему процессинговому центру вышеуказанный запрос, содержащий полученные в результате указанной идентификации персональные данные покупателя, идентичные соответствующим данным, сообщенным этим покупателем продавцу при оформлении заказа. В ответ на указанный запрос обслуживающий процессинговый центр направляет банкомату список товаров, включающий товары, предлагаемые всем желающим, а также все заказы, принятые у этого покупателя (но еще не оплаченные им) к этому моменту разными продавцами, в том числе указанный заказ. После вывода банкоматом указанного списка товаров на экран дисплея покупатель просматривает этот список и выбирает указанный заказ. Оплата покупателем этого заказа осуществляется в описанном выше порядке.

Возможна и такая реализация способа по настоящему изобретению, в которой покупатель, выбрав какой-либо товар из вышеуказанного списка товаров, отображенного на экране дисплея банкомата, тут же посредством этого банкомата формирует и направляет в обслуживающий процессинговый центр сообщение, содержащее заказ продавцу указанного товара на предоставление этого товара покупателю. При необходимости покупатель включает в этот заказ требуемое покупателю количество товара (объем услуги) и другие данные. При этом банкомат включает в состав указанного сообщения персональные данные покупателя, полученные банкоматом в результате вышеописанной идентификации этого покупателя. Обслуживающий процессинговый центр в реальном времени транслирует это сообщение продавцу по вышеупомянутому каналу связи. Получив и обработав указанный заказ, продавец немедленно формирует и направляет обслуживающему процессинговому центру ответное сообщение, содержащее определенные продавцом параметры этого заказа, в состав которых входят по меньшей мере стоимость этого заказа и/или идентификатор этого заказа. Также в состав этих параметров продавец может включить срок исполнения им этого заказа и другие необходимые данные. При наличии соответствующей договоренности между продавцом и обслуживающим процессинговым центром последний может самостоятельно (т.е. без указанного обмена сообщениями с продавцом) определить указанные параметры этого заказа. В конечном итоге, независимо от способа получения параметров этого заказа, обслуживающий процессинговый центр направляет эти параметры банкомату, а тот, в свою очередь, выводит их на экран дисплея.

Примером использования данной реализации способа по настоящему изобретению могут являться заказ и оплата покупателем авиабилетов. Авиакомпания, участвующая в данной реализации, в описанном выше порядке направляет обслуживающему процессинговому центру список предлагаемых ею авиабилетов (или текущие изменения этого списка), при этом в состав параметров каждого авиабилета могут входить: направление, номер рейса, маршрут полета (в том случае, если полет данного рейса выполняется с промежуточными посадками), дата, время и место вылета, класс обслуживания, цена авиабилета, количество свободных мест на указанный рейс и т.д. Покупатель, желая приобрести авиабилет, посредством вышеуказанного банкомата идентифицирует себя в описанном выше порядке, затем выбирает операцию безналичного платежа. Далее банкомат направляет обслуживающему процессинговому центру запрос на предоставление вышеуказанного списка товаров. После получения этого списка банкомат на первом этапе выводит на экран дисплея перечень категорий товаров, содержащихся в этом списке. Покупатель выбирает из этого перечня покупку авиабилетов, а затем последовательно (по мере вывода банкоматом на экран соответствующих изображений) выбирает направление полета, указывает требуемую дату полета и, наконец, выбирает авиабилет на конкретный рейс, по возможности выбирая при этом место с желаемым классом обслуживания. При покупке нескольких авиабилетов на один и тот же рейс (и одного класса) покупатель дополнительно указывает требуемое количество авиабилетов. Закончив выбор авиабилетов, покупатель нажимает соответствующую кнопку на панели управления банкомата. После этого банкомат формирует и направляет обслуживающему процессинговому центру соответствующее сообщение, представляющее собой заказ на покупку у авиакомпании выбранных покупателем авиабилетов с указанием соответствующего их количества. Кроме того, банкомат включает в состав этого сообщения персональные данные покупателя, полученные банкоматом в результате вышеуказанной идентификации покупателя. По получении указанного сообщения обслуживающий процессинговый центр, как было описано выше, либо транслирует это сообщение авиакомпании в реальном времени, а затем получает от нее параметры этого заказа, либо самостоятельно принимает данный заказ. При этом в состав параметров этого заказа, как было указано, входят по меньшей мере стоимость этого заказа и/или идентификатор этого заказа. Оплата покупателем этого заказа осуществляется в описанном выше порядке.

До сих пор в способе по настоящему изобретению рассматривалось участие только одного обслуживающего процессингового центра. Соответственно, вышеуказанный список товаров хранился в базе данных этого процессингового центра, а кроме того, копии этого списка по необходимости загружались в один или несколько банкоматов, обслуживаемых этим же процессинговым центром. В принципе, в способе по настоящему изобретению возможно участие нескольких обслуживающих процессинговых центров, каждый из которых при этом обслуживает, соответственно, один или несколько банкоматов. Поскольку каждый из этих процессинговых центров располагает своей собственной базой данных, то возникает несколько возможных способов хранения вышеуказанного списка товаров в этой совокупности указанных баз данных. В первом из этих способов указанный список товаров по-прежнему хранится только в одном из обслуживающих процессинговых центров. В этом случае в указанный процессинговый центр направляются все списки товаров или изменения таких списков, формируемые отдельными продавцами, причем эти списки или их изменения могут передаваться этими продавцами в этот процессинговый центр как напрямую в соответствии с описанным выше порядком, так и через другие обслуживающие процессинговые центры. Кроме того, в указанный обслуживающий процессинговый центр поступают запросы на изменения указанного списка товаров, направляемые банкоматами, обслуживаемыми этим и другими указанными процессинговыми центрами. В свою очередь, указанный обслуживающий процессинговый центр направляет сообщения о выполненных им изменениях в указанном списке товаров указанным продавцам и банкоматам (как напрямую, так и через соответствующие обслуживающие процессинговые центры).

Во втором из упомянутых способов хранения вышеуказанного списка товаров одна и та же копия этого списка хранится в базах данных нескольких обслуживающих процессинговых центров (вплоть до того, что все обслуживающие процессинговые центры хранят в своих базах данных копию этого списка). При этом каждый продавец может направить список своих товаров или его изменения любому из обслуживающих процессинговых центров, и этот процессинговый центр транслирует эту информацию всем обслуживающим процессинговым центрам, хранящим копии вышеуказанного списка товаров, а также отражает эту информацию в своей копии указанного списка товаров (в том случае, если этот процессинговый центр тоже хранит копию этого списка). Кроме того, любой обслуживающий процессинговый центр, получивший от своего банкомата запрос на изменение указанного списка товаров, передает этот запрос всем обслуживающим процессинговым центрам, хранящим копии этого списка, а также осуществляет это изменение в своей копии указанного списка (в том случае, если этот процессинговый центр тоже хранит копию этого списка). В свою очередь, каждый обслуживающий процессинговый центр, хранящий копию указанного списка товаров, направляет сообщения о выполненных им изменениях в своей копии этого списка продавцам, а также банкоматам (как своим, так и тем, что обслуживаются процессинговыми центрами, не хранящими копии указанного списка товаров). Для того, чтобы каждый из продавцов не получал одинаковые сообщения об изменении указанного списка одновременно от нескольких обслуживающих процессинговых центров, хранящих копии этого списка, передача сообщений такого рода каждому конкретному продавцу возлагается только на один из этих процессинговых центров. Аналогично, передавать указанные сообщения конкретному процессинговому центру, не хранящему копии указанного списка товаров, для последующей трансляции этих сообщений банкоматам этого процессингового центра, также может только один из указанных процессинговых центров. Несмотря на то, что в данном способе поток сообщений об изменениях указанного списка, пересылаемых между обслуживающими процессинговыми центрами, хранящими копии этого списка, возрастает пропорционально числу таких процессинговых центров, также пропорционально этому числу возрастает и надежность хранения указанного списка, поскольку в том случае, если хранящаяся в каком-либо из указанных обслуживающих процессинговых центров копия этого списка будет повреждена или полностью потеряна, то этот процессинговый центр может немедленно получить новую копию этого списка у любого из остальных указанных процессинговых центров.

Возможен также и третий способ хранения вышеуказанного списка товаров. В этом способе также существуют несколько обслуживающих процессинговых центров. Каждый продавец заранее определяет, в какой из этих процессинговых центров он будет направлять список своих товаров, а также все последующие его изменения (при этом продавец может направлять списки, состоящие из разных товаров, в разные обслуживающие процессинговые центры). Также со временем этот продавец может сменить обслуживающий процессинговый центр, главное, чтобы в каждый момент времени параметры каждого из товаров, предлагаемых этим продавцом, хранились в базе данных только одного из обслуживающих процессинговых центров. При этом, возможно, какие-либо из обслуживающих процессинговых центров вообще не будут хранить в своих базах данных списки товаров, а будут только обслуживать банкоматы. Таким образом, в данном способе вышеуказанный список товаров хранится в единичном экземпляре, будучи при этом распределенным по базам данных совокупности обслуживающих процессинговых центров. Соответственно, каждый продавец обменивается сообщениями, касающимися изменений параметров какого-либо из своих товаров, только с соответствующим обслуживающим процессинговым центром. Каждый банкомат направляет очередной запрос на изменение параметров какого-либо товара через свой обслуживающий процессинговый центр тому обслуживающему процессинговому центру, в базе данных которого хранятся сведения об этом товаре. В свою очередь, каждый из обслуживающих процессинговых центров, хранящих список товаров, направляет сообщения о выполненных им изменениях параметров какого-либо из этих товаров всем остальным обслуживающим процессинговым центрам для последующей трансляции этих сообщений банкоматам, обслуживаемым этими процессинговыми центрами. Надежность хранения вышеуказанного списка товаров в данном способе несколько выше соответствующей надежности хранения по первому способу, поскольку, несмотря на то, что в данном способе указанный список также хранится в единственном экземпляре, все же благодаря распределенности его хранения снижается вероятность полной потери этого списка: в случае аварии базы данных какого-либо из обслуживающих процессинговых центров будет уничтожена только та часть указанного списка, которая хранилась именно в этой базе данных. В то же время в первом способе авария базы данных обслуживающего процессингового центра, единственного хранящего указанный список товаров, в отсутствие резервной копии этого списка приведет к полной его потере.

Для того, чтобы обеспечить возможность осуществления способа по настоящему изобретению, необходимо в программное обеспечение компьютерной системы обслуживающего процессингового центра включить набор функций для хранения в базе данных этой компьютерной системы и передачи в банкомат вышеуказанного списка товаров, для исполнения оплаты выбранного покупателем товара из указанного списка банковской картой этого покупателя на основании соответствующей команды используемого этим покупателем банкомата. Кроме того, необходимо в программное обеспечение банкомата включить набор функций для просмотра указанного списка товаров на экране дисплея этого банкомата, для формирования и передачи в обслуживающий процессинговый центр команды на оплату банковской картой этого покупателя выбранного им товара из указанного списка.

Для обеспечения вышеописанной возможности рассчитывать общую стоимость выбранного покупателем товара в том случае, если продавец не включил цену этого товара в состав его параметров, направленных продавцом в обслуживающий процессинговый центр, в программное обеспечение банкомата необходимо дополнительно включить функции для формирования и направления в обслуживающий процессинговый центр запроса на определение стоимости указанного товара, при этом в программное обеспечение компьютерной системы обслуживающего процессингового центра необходимо дополнительно включить функции формирования и передачи в банкомат сообщения, содержащего запрошенную стоимость указанного товара.

Для обеспечения возможности оформления покупателем заказа описанным выше способом в программное обеспечение банкомата необходимо дополнительно включить функции формирования и направления в обслуживающий процессинговый центр заказа продавцу на предоставление покупателю товара, выбранного покупателем из вышеуказанного списка товаров. Кроме того, в программное обеспечение компьютерной системы обслуживающего процессингового центра необходимо дополнительно включить функции формирования и передачи в банкомат сообщения о принятии указанного заказа с указанием в этом сообщении параметров этого заказа, включающих по меньшей мере стоимость этого заказа и/или идентификатор этого заказа.

Описанное выше изобретение путем предоставления покупателю возможности оплачивать товары (работы, услуги) с помощью своей банковской карты посредством банкомата, обслуживаемого платежной системой, позволяет упростить процедуру оплаты покупателем выбранного им товара (работы, услуги), обеспечить возможность выполнять указанную оплату в реальном времени, а также расширить число типов счетов покупателя, остатки денежных средств на которых могут использоваться покупателем для этой оплаты.

Изобретение относится к способу безналичной оплаты товаров (работ, услуг) посредством банкомата. Техническим результатом изобретения является упрощение процедуры оплаты покупателем выбранного им товара (работы, услуги), обеспечение возможности выполнять указанную оплату в реальном времени, а также расширение числа типов счетов покупателя, остатки денежных средств на которых могут использоваться покупателем для этой оплаты. Способ состоит в том, что размещают в компьютерной системе процессингового центра список предлагаемых продавцами товаров (работ, услуг), а покупатель просматривает указанный список с помощью банкомата, который обслуживает процессинговый центр, при этом используют банкомат для оплаты покупателем товара (работы, услуги) с помощью банковской карты этого покупателя. 6 з.п.ф-лы.

1. Способ безналичной оплаты товаров (работ, услуг), заключающийся в том, что в платежной системе, содержащей по меньшей мере один процессинговый центр, один или несколько банкоматов, осуществляют размещение предлагаемого продавцом списка товаров (работ, услуг) в компьютерной системе процессингового центра, а покупатели просматривают указанный список и производят безналичную оплату выбранного товара (работы, услуги) посредством банкомата, причем для указанной оплаты используют банковскую карту. 2. Способ по п. 1, отличающийся тем, что включают в состав параметров хотя бы одного товара (работы, услуги) по меньшей мере цену этого товара (работы, услуги). 3. Способ по п. 1, отличающийся тем, что если к моменту использования покупателем вышеуказанного списка какой-либо товар (работа, услуга) уже предоставлен этому покупателю, но еще не оплачен им, то в этом случае включают в состав параметров этого товара (работы, услуги) по меньшей мере общую стоимость этого товара (работы, услуги). 4. Способ по п. 1, отличающийся тем, что если к моменту использования покупателем вышеуказанного списка этот покупатель уже сделал, но еще не оплатил какой-либо заказ вышеупомянутому продавцу на предоставление покупателю товара (работы, услуги), то в этом случае включают в указанный список также и параметры этого заказа, включающие по меньшей мере стоимость этого заказа и/или идентификатор этого заказа. 5. Способ по п. 1, отличающийся тем, что перед вышеупомянутой оплатой покупателем товара (работы, услуги) формируют и направляют посредством банкомата в вышеуказанный процессинговый центр заказ вышеупомянутому продавцу на предоставление покупателю этого товара (работы, услуги), подтверждают принятие указанного заказа путем передачи сообщения указанному банкомату с указанием в этом сообщении параметров этого заказа, включающих по меньшей мере стоимость этого заказа и/или идентификатор этого заказа. 6. Способ по п.1, отличающийся тем, что во время вышеупомянутой оплаты покупателем товара (работы, услуги) проводят процедуру авторизации на сумму этой оплаты. 7. Способ по п.1, отличающийся тем, что после вышеупомянутой оплаты покупателем товара (работы, услуги) формируют для этого покупателя в банкомате отчетный документ о совершенной операциии.