СИСТЕМЫ И СПОСОБЫ ДЛЯ ПРОВЕДЕНИЯ ТРАНЗАКЦИИ ПОКУПКИ ДОПУСТИМЫХ ТОВАРОВ ИЛИ УСЛУГ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ХРАНИМЫХ СРЕДСТВ Российский патент 2015 года по МПК G06Q50/00 

Уровень техники

Настоящее изобретение относится, в общем, к применению предусмотренной финансируемой карты предоплаты для обеспечения оплаты конкретно одобренных товаров или услуг. В частности, настоящее изобретение относится к карте предоплаты, которая финансируется поставщиком услуг здравоохранения и может использоваться для обеспечения оплаты одобренных препаратов (либо рецептурных препаратов, либо безрецептурных препаратов (OTC)) в торговой точке (POS) розничного продавца.

Ряд планов медицинского обеспечения предоставляют бенефициариям средства для покупки конкретно одобренных товаров, обычно препаратов или других продуктов, относящихся к медицине. Одно такое средство является медицинским сберегательным счетом (HSA), обычно доступным через поставщика услуг здравоохранения, такого как страховая компания или программа Medicare. Через такие планы по обеспечению здравоохранения определенная сумма денежных средств может быть доступной для покупки квалифицированных товаров или услуг, таких как препараты и продукты, относящиеся к медицине. Сумма денежных средств может быть внесена пользователем или может быть предоставлена непосредственно поставщиком услуг здравоохранения, например как в случае Medicare, Часть C.

Medicare Часть C может обеспечить, наряду с другими вещами, сумму денежных средств, доступных бенефициарию, чтобы купить препараты OTC или препараты по рецепту. Однако процесс использования денежных средств от HSA или Medicare Части C является зачастую неудобным, трудным и неэффективным как для потребителя, так и для розничного продавца, который продает покрываемые товары или услуги потребителю.

Во многих системах потребитель, который выбирает препарат OTC или другой покрываемый продукт, должен сделать покупку за прилавком аптеки, и такая транзакция покупки может не включать в себя никаких других, непокрытых продуктов или препаратов. Поскольку розничные продавцы перерастают в еще большие здания для покупки всех нужных товаров в одном месте (например, Wal-Mart, который может предложить аптеку, продукты универмага, товары продуктового магазина и другие товары или услуги), то принуждение потребителя делать две (2) транзакции покупки у одного розничного продавца очень неэффективно и неудобно.

В аптеке система торговых точек или терминал могут осуществить доступ к таблице, выпущенной соответствующим поставщиком услуг здравоохранения, которая перечисляет покрываемые продукты. Таблица может содержать учетную единицу складского хранения (SKU) для каждого покрываемого продукта, и затем к этой SKU можно осуществить доступ, чтобы провести транзакцию покупки. Как правило, только у аптеки POS есть доступ к таблицам SKU, выпущенным поставщиками услуг здравоохранения.

Соответственно, существует потребность в предоставлении системы и способа, которые позволят потребителям покупать препараты (OTC и/или с рецептом) и другие товары или услуги, покрываемые их поставщиком услуг здравоохранения, в одном месте наряду с другими товарами или услугами. Необходим способ принятия финансирования от планов HAS в части транзакции покупки, одновременно принимая финансирование от альтернативного источника для непокрываемых товаров или услуг.

Раскрытие изобретения

Аспекты изобретения могут включать в себя способ проведения транзакции покупки товаров или услуг, причем товаров или услуг, которые могут содержать допустимые товары или услуги, при этом транзакция покупки финансируется по меньшей мере частично посредством хранимых средств, связанных с обозначением, представляемым покупателем в торговой точке, при этом хранимые средства подлежат погашению на покупку допустимых товаров или услуг, при этом способ может содержать этапы, на которых: принимают в торговой точке (i) идентификаторы товаров или услуг, выбранных для покупки; и (ii) обозначение, связанное с хранимыми средствами; определяют, содержат ли товары или услуги, выбранные для покупки, допустимые товары или услуги; подсчитывают общую сумму, необходимую для покупки допустимых товаров или услуг; определяют, достаточно ли хранимых средств, связанных с обозначением, для покупки допустимых товаров или услуг; после положительных определений, что товары или услуги содержат допустимые товары или услуги и что хранимых средств достаточно для покупки допустимых товаров или услуг, используют хранимые средства на покупку допустимых товаров или услуг; и используют дополнительный источник финансирования, предоставляемый покупателем на покупку любых товаров или услуг, которые не являются допустимыми товарами или услугами.

Другие аспекты изобретения могут включать в себя способ проведения транзакции покупки товаров или услуг, причем товаров или услуг, которые могут содержать допустимые товары или услуги, при этом транзакция покупки финансируется по меньшей мере частично хранимыми средствами, связанными с обозначением, представляемым покупателем в торговой точке, причем хранимые средства подлежат погашению на покупку допустимых товаров или услуг, при этом способ выполняется посредством компьютеризированного процессора и содержит этапы, на которых: принимают обозначение от торговой точки; осуществляют доступ к записям базы данных, связанных с обозначением, при этом записи базы данных содержат допустимые товары или услуги для обозначения и сумму средств, связанных с обозначением; принимают идентификаторы товаров или услуг, выбранных для покупки; определяют, содержат ли товары или услуги, выбранные для покупки, допустимые товары или услуги; определяют общую сумму средств, необходимых для покупки допустимых товаров или услуг; если сумма средств, связанных с обозначением, является меньше общей суммы средств, необходимых для покупки допустимых товаров или услуг, сообщают торговой точке о недостатке и авторизуют транзакцию покупки для суммы средств, связанных с обозначением; если сумма средств, связанных с обозначением, больше или равна общей сумме средств, необходимых для покупки допустимых товаров или услуг, авторизуют транзакцию покупки для общей суммы средств, необходимых для покупки допустимых товаров или услуг; и следуя подтверждению транзакции покупки, уменьшают сумму средств, связанных с обозначением, на сумму средств, использованных при транзакции покупки.

Другие аспекты изобретения могут включать в себя компьютеризированную процессорную систему для проведения транзакции покупки содействующих товаров или услуг, причем товаров или услуг, которые могут содержать допустимые товары или услуги, при этом транзакция покупки финансируется по меньшей мере частично посредством хранимых средств, связанных с обозначением, представляемым покупателем в торговой точке, при этом хранимые средства подлежат погашению на покупку допустимых товаров или услуг, при этом компьютеризированная процессорная система содержит: (A) интерфейс связи торговой точки, который предоставляет выбираемую связь между упомянутой процессорной системой и торговой точкой, при этом упомянутый интерфейс торговой точки выполнен с возможностью приема от торговой точки: (i) обозначения, представленного покупателем в торговой точке; и (ii) идентификаторов товаров или услуг, выбранных для покупки; (B) интерфейс связи поставщика, который предоставляет выбираемую связь между процессорной системой и поставщиком, при этом поставщик определят, какие товары или услуги квалифицируются в качестве допустимых товаров или услуг, при этом интерфейс связи поставщика выполнен с возможностью приема от поставщика информации, достаточной, чтобы идентифицировать товары или услуги, которые квалифицируются в качестве допустимых товаров или услуг; (C) базу данных, содержащую записи для каждого обозначения, причем записи содержат информацию о средствах, имеющих отношение к средствам, связанным с обозначением; и (D) модуль обработки, причем модуль обработки соединен с упомянутым интерфейсом торговой точки, интерфейсом связи поставщика и базой данных, при этом модуль обработки выполнен с возможностью (i) определения, содержат ли товары или услуги, выбранные для покупки, допустимые товары или услуги; (ii) подсчета общей суммы, необходимой для покупки допустимых товаров или услуг; (iii) определения, достаточно ли хранимых средств, связанных с обозначением, для покупки допустимых товаров или услуг; и (iv) после положительных определений, что товары или услуги содержат допустимые товары или услуги и что хранимых средств достаточно для покупки допустимых товаров или услуг, предоставления хранимых средств торговой точке на покупку допустимых товаров или услуг.

Эти и другие аспекты станут очевидными из последующего описания изобретения, взятого совместно с последующими чертежами, хотя вариации и изменения могут быть воплощены, не выходя за сущность и объем новых концепций изобретения.

Краткое описание чертежей

Настоящее изобретение может быть понято более полно при прочтении нижеследующего подробного описания вместе с сопровождающими чертежами, в которых одинаковые ссылочные позиции используются для обозначения одинаковых элементов. Сопровождающие чертежи изображают конкретные иллюстративные варианты осуществления и могут помочь в понимании нижеследующего подробного описания. Прежде чем какой-либо вариант осуществления изобретения будет объяснен подробно, нужно понимать, что изобретение не ограничивается в своем применении структурными элементами и расположениями компонентов, изложенными в нижеследующем описании или проиллюстрированными на чертежах. Изображенные варианты осуществления следует понимать как примерные, но никоим образом не как ограничивающие полный объем изобретения. Кроме того, нужно понимать, что фразеология и терминология, используемые в данном документе, предназначены для иллюстрации и не должны быть истолкованы в качестве ограничения. Подробное описание будет ссылаться на следующие фигуры, на которых:

Фиг.1 иллюстрирует способ в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения для покупки покрываемых товаров или услуг у розничного продавца POS.

Фиг.2 иллюстрирует способ в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения для покупки покрываемых товаров или услуг у розничного продавца POS.

Фиг.3 иллюстрирует примерную запись базы данных в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения для покупки покрываемых товаров или услуг у розничного продавца POS.

Фиг.4 иллюстрирует способ в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения для покупки покрываемых товаров или услуг у розничного продавца POS.

Фиг.5 иллюстрирует способ в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения для покупки покрываемых товаров или услуг у розничного продавца POS.

Фиг.6 иллюстрирует способ в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения для покупки покрываемых товаров или услуг у розничного продавца POS.

Фиг.7 иллюстрирует систему в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения для покупки покрываемых товаров или услуг у розничного продавца POS.

Фиг.8 иллюстрирует систему в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения для покупки покрываемых товаров или услуг у розничного продавца POS.

Фиг.9 иллюстрирует систему в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения для покупки покрываемых товаров или услуг у розничного продавца POS.

Прежде чем какой-либо вариант осуществления изобретения будет объяснен подробно, нужно понимать, что изобретение не ограничивается в своей заявке деталями конструкции и расположениями компонентов, изложенных в последующем описании или проиллюстрированных на чертежах. Настоящее изобретение обладает возможностями других вариантов осуществления и может использоваться и выполняться различным образом. Кроме того, нужно понимать, что фразеология и терминология, используемые в данном документе, предназначены для иллюстрации и не должны быть истолкованы в качестве ограничения.

Осуществление изобретения

Объекты изобретения, иллюстрируемые в данном описании, предусмотрены, чтобы помочь во всестороннем понимании различных примерных вариантов осуществления, раскрытых со ссылкой на сопровождающие чертежи. Соответственно, специалисты в данной области техники поймут, что различные изменения и модификации примерных вариантов осуществления, описанных в данном документе, могут быть сделаны, не выходя за сущность и объем заявляемого изобретения. Описания известных функций и конструкций опускаются для ясности и краткости. Кроме того, при использовании в данном документе единственное число может быть интерпретировано как множественное число, и, наоборот, любой термин во множественном числе может быть интерпретирован как термин в единственном числе. Ссылочные позиции, начинающиеся с «S» (например, S100), указывают этап.

Настоящее изобретение относится, в общем, к системам и способам, выполняемым между потребителем, который может быть бенефициарием HSA (или может быть представителем бенефициария HSA), оптовым продавцом, поставщиком услуг здравоохранения и процессором. Как показано на фиг.1, система 10 в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения может содержать одно или более местоположений или устройств 110A, 110N торговой точки (POS); одного или более поставщиков 120A, 120N услуг здравоохранения и процессор 130.

Местоположения или устройства 110A, 110N POS могут содержать любое местоположение, заведение, устройство, терминал, киоск, или компьютер, который проводит транзакции торговой точки. Местоположения или устройства 110A, 110N POS могут быть особо идентифицированы - например, как терминал 2837581 у оптового продавца ABC, или могут быть идентифицированы посредством изменения уровней групп, оптовых продавцов или местоположений. Например, все терминалы у оптового продавца XYZ могут рассматриваться как один для целей транзакции и авторизации. Точно так же, все терминалы у оптового продавца XYZ в конкретном местоположении можно рассмотреть как один терминал, или в качестве альтернативы терминалы 1345, 9557 и 8647 могут конкретно назначаться группе, которая рассматривается как один терминал. Другими словами, местоположения или устройства 110A, 110N POS могут быть авторизованы для проведения транзакции покупки покрываемых товаров или услуг, как будет описано ниже в различных вариациях и потенциально перекрывающихся группах.

Поставщик 120A, 120N услуг здравоохранения может быть любым объектом, который определяет, какие товары или услуги охватываются планом бенефициария («покрываемые товары или услуги»), и/или любым объектом, который обеспечивает, финансирует или управляет расходами денежных средств, доступных для покрываемых товаров или услуг. Покрываемые товары или услуги могут отличаться от поставщика услуг здравоохранения к поставщику услуг здравоохранения, так же как от бенефициария к бенефициарию - часто в зависимости от плана страхования бенефициария, вкладов, франшизы и других таких факторов, хорошо известных в уровне техники страхования. Дополнительно, планы могут предусмотреть полное покрытие некоторых товаров или услуг и лишь частичное покрытие других товаров или услуг. Например, ABC препарат OTC может быть допустимым для полного покрытия (если у бенефициария достаточно средств на его или ее связанном счете), в то время как XYZ препарат OTC может быть допустимым только для 50% покрытия, и от бенефициария может потребоваться предоставление оплаты за непокрываемые 50% наличными средствами от других источников финансирования. Точно так же конкретные торговцы или услуги могут быть «в сети» или «вне сети», и покрытие плана бенефициария может соответственно измениться.

Процессор 130 может содержать интерфейс 131 POS, интерфейс 132 поставщика услуг здравоохранения, модуль 133 обработки, базу 134 данных карты и одну или более баз 135A, 135N данных поставщика услуг здравоохранения. Интерфейс 131 POS может обрабатывать всю входящую и исходящую связь с одним или более местоположениями или устройствами 110A, 110N POS. Поскольку каждое местоположение или устройство 110A, 110N POS может иметь различные требования (например, различные API) системы, авторизации или аутентификации, интерфейс 131 POS может совместным образом идентифицировать множество интерфейсов с различными местоположениями или устройствами POS.

Интерфейс 132 поставщика услуг здравоохранения может обработать всю входящую и исходящую связь с одним или более поставщиками 120A, 120N услуг здравоохранения. Поскольку каждый поставщик 120A, 120N услуг здравоохранения может иметь различные требования (например, различные API) системы, авторизации или аутентификации, интерфейс 132 поставщика услуг здравоохранения может совместным образом идентифицировать множество интерфейсов с различными поставщиками услуг здравоохранения.

Модуль 133 обработки может выполнять этапы обработки, необходимые для выполнения транзакции покупки покрываемых товаров или услуг. Модуль 133 обработки может находиться в выборочной связи как с интерфейсом 131 POS, так и с интерфейсом 132 поставщика услуг здравоохранения, а так же с базой 134 данных карты и базами 135A, 135N данных поставщика услуг здравоохранения. База 134 данных карты может содержать записи, относящиеся к карте предоплаты, предоставленной бенефициарию.

Карта предоплаты, которая может быть предоставлена бенефициарию, может иметь связанный счет, который финансируется другой стороной, такой как поставщик услуг здравоохранения, Medicare или даже собственный HSA бенефициария. Денежные средства могут класться на счет, связанный с картой предоплаты, периодически (например, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) или могут быть положены единым внесением. Денежные средства могут быть доступными бенефициарию сразу или могут постепенно периодически выделяться бенефициарию (например, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) для использования.

Карта предоплаты может иметь любую физическую форму, размер и конфигурацию и может содержать любой тип материала (например, пластик, картон и т.д.). В некоторых вариантах осуществления карта предоплаты может иметь сходство со стандартной дебетовой или кредитной картой, сделанной из пластика и имеющей те же самые или схожие соотношения или признаки. Однако карта предоплаты может иметь другие формы, размеры и конфигурации, такие как карта цепочки для ключей, складывающаяся бумажная карточка, металл, карточка, ключевой брелок, изображение задействованного программного обеспечения на смартфоне, метка радиочастотной идентификации (RFID) или даже цифровое обозначение (такое как штрихкод), которое может быть отображено на переносном электронном устройстве (таком как устройство мобильной связи).

Карта предоплаты может быть выпущена поставщиком услуг здравоохранения, процессором или оптовым продавцом. Карта предоплаты может включать в себя машиночитаемое обозначение, такое как штрихкод, магнитную полосу или метку RFID, которая может быть считана устройством или местоположением 110 POS. В некоторых вариантах осуществления карта предоплаты может иметь машиночитаемое обозначение, в которое кодируется конкретная серия символов. К этой серии символов можно осуществить доступ посредством устройства или местоположения POS и использовать их, чтобы должным образом маршрутизировать, авторизовать и провести транзакции покупки.

Чтобы должным образом маршрутизировать транзакции, серия символов, закодированных, напечатанных или сохраненных на карте предоплаты, может содержать идентификационный номер эмитента, или IIN. Обычно IIN является шестью (6) символами, хотя в некоторых вариантах осуществления IIN может иметь большее или меньше число символов. Символы, закодированные, напечатанные или сохраненные на карте предоплаты, могут содержать идентификацию поставщика услуг здравоохранения или даже конкретный план поставщика услуг здравоохранения. Символы, закодированные, напечатанные или сохраненные на карте предоплаты, могут также содержать индивидуальный идентификатор карты, который идентифицировал бы каждую конкретную карту. Символы, закодированные, напечатанные или сохраненные на карте предоплаты, могут также содержать контрольную сумму, например, сгенерированную с использованием известного Алгоритма Луна (например, число по модулю 10 (Mod10)), или любой другой вид контрольной суммы.

Например, в некоторых вариантах осуществления карта предоплаты может включать в себя закодированную серию из девятнадцати (19) цифр для символов. Эти девятнадцать (19) цифр могут содержать: шесть (6) цифр IIN; две (2) цифры идентификационного номера поставщика; одну цифру символа-заполнителя для будущего использования; восемь (8) цифр произвольно сгенерированного числа, которое идентифицирует индивидуальную карту; и одну цифру контрольной суммы. Конечно, частные особенности закодированных символов могут отличаться по компоновке, длине и информации, как это известно среднему специалисту в уровне техники.

В некоторых вариантах осуществления карта предоплаты может включать в себя идентификационную информацию о бенефициарии, такую как имя бенефициария, дата рождения или номер плана медицинского обеспечения. Карта предоплаты может дополнительно включать в себя дополнительную информацию, если это требуется или является желательным выпускающей стороной. Дополнительная информация может включать в себя логотипы, информацию относительно использования, телефонные номера или веб-сайты для дополнительной помощи и/или любую другую релевантную или полезную информацию.

База 134 данных карты может содержать записи или элементы базы данных, относящиеся к каждой карте предоплаты. Эти записи могут содержать идентификацию поставщика услуг здравоохранения, подробные сведения плана, информацию о доступных средствах, информацию о циклах пополнения и/или любую другую информацию, относящуюся к средствам, карте, бенефициарию или плану медицинского обеспечения. В некоторых вариантах осуществления база данных карты может лишь предоставить информацию о связанном счете карты предоплаты. В таких вариантах осуществления база данных карты может просто обслуживать доступный баланс для каждой карты предоплаты. Дополнительно, база данных карты может содержать информацию, определяя которую местоположения или устройства POS авторизуются для проведения транзакций посредством карты предоплаты.

Базы 135A, 135N данных поставщика услуг здравоохранения могут включать в себя информацию относительно каждого связанного поставщика услуг здравоохранения, такую как конкретная информация о каждом плане медицинского обеспечения, доступном бенефициариям. Такая информация может включать в себя подробности плана для каждого бенефициария, включая выбранные факультативные дополнения к плану (такие как пособия по беременности или на лечение зубов), одобренные препараты с рецептом или OTC, и суммы и/или циклы финансирования.

В соответствии с некоторыми вариантами осуществления, база 134 данных карты и база 135A, 135N данных поставщика услуг здравоохранения могут быть объединены в единую базу данных, доступную модулем 133 обработки. Такая единая база данных может включать в себя фактические записи, которые могут быть найдены в карте или базе данных поставщика услуг здравоохранения или могут включать в себя активные ссылки прямо к таким внешним базам данных, но в то же время предоставляя таким образом модулю обработки единую точку доступа к записям.

Например, фиг.2 иллюстрирует примерные записи 20 базы данных в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения. Записи 20 базы данных описывают бенефициария 210, подробности 220 плана медицинского обеспечения, сумму, к которой бенефициарий может осуществить доступ для оплаты покрываемых товаров или услуг 230, конкретные одобренные товары или услуги (например, препараты) 240, и местоположения или устройства POS, которые авторизованы для проведения транзакции 250.

Обращаясь вновь к фиг.2, можно заметить, что бенефициарии могут быть идентифицированы по имени (например, запись 211 «Джон Доу»), по номеру социального страхования (например, запись 212 «123-45-6789»), по буквенными символам (например, запись 213 «DGFINRBP»), по цифровым символам (например, запись 214 «95702431») или по буквенно-цифровым символам (например, запись 215 «7WKOP9J3»). Подробности плана могут быть идентифицированы посредством идентификатора всего плана (например, запись 221 «A» или запись 222 «B»), идентификатора плана плюс соответствующее дополнение (например, запись 223 «A плюс дополнение G»), идентификатора плана с конкретными отсечениями (например, запись 224 «C, но не дополнение N»), или множества идентификаторов плана (например, запись 225 «A и B»).

Сумма финансирования, доступная для расходов, может задаваться ежемесячно, еженедельно или ежедневно. Сумма финансирования может отмечать, какой цикл счета применим, и может также отмечать, что бенефициарий обладает установленной суммой денежных средств, чтобы потратить в сети, и другой суммой денежных средств, чтобы потратить вне сети. Например, запись 231 описывает финансирование в $50,00/месяц с циклом А счета. Запись 232 описывает финансирование в $100,00/месяц с циклом F счета. Запись 233 описывает финансирование в $15,00/неделю, в то время как запись 234 описывает финансирование в $3/день. Запись 235 отмечает, что $50,00/месяц доступны для покрытия в сети, в то время как $35,00/месяц доступны для покрытия вне сети.

Конкретные одобренные товары или услуги 240 могут идентифицировать одобренные товары или услуги индивидуально (например, запись 241 «A, B, C, D, E, F и G»), посредством группы (например, запись 242 «Группы X, Y и Z»), посредством комбинации групп и индивидуально (например, запись 243 «Группы X, Z, Элементы E, F и G»), конкретно отрицаемых товаров или услуг (например, запись 244 «НЕ G, F, B»), или посредством установления всех товаров или услуг доступными (например, запись 245, «Все»).

Авторизованные местоположения или устройства 250 POS могут также быть определены из расчета на бенефициария. Такая авторизация может быть предоставлена конкретным терминалом или устройством (например, запись 251 «Терминал 1, 2, 3 или 4»), оптовым продавцом (например, запись 252 «Оптовый продавец А или B»), местоположением (например, запись 253 «Местоположение X, Y или Z»), любой их комбинацией (например, запись 254 «Оптовый продавец B, Местоположение Z»), или системой связи, через которую был обработан запрос транзакции (например, запись 255 «Сеть A, B или C»).

Таблицы покрываемых товаров или услуг могут периодически изменяться или обновляться. Если таблицы или записи базы данных находятся в местоположениях или устройствах POS, к таблицам может осуществить доступ поставщик услуг здравоохранения или процессор. Если таблицы или записи базы данных находятся в процессоре, к таблицам может осуществить доступ поставщик, либо посредством предоставления поставщик услуг здравоохранения или местоположение или устройство POS напрямую осуществляют доступ к базе данных (то есть, позволяя ему попасть в базу данных процессора), или через API между процессором и поставщиком услуг здравоохранения или местоположением или устройством POS. Доступ может быть инициирован запросами поставщика услуг здравоохранения или местоположением или устройством POS. Если таблицы или записи находятся у поставщика услуг здравоохранения, к таким таблицам можно осуществить доступ в ответ на запросы местоположения или устройства POS или процессора.

В некоторых вариантах осуществления настоящего изобретения поставщик услуг здравоохранения может обслуживать базу данных поставщика услуг здравоохранения. Как показано на фиг.3, система 30 может быть подобной системе по фиг.1, однако база 321A, 321N данных поставщика услуг здравоохранения может находиться у поставщика услуг здравоохранения непосредственно. В таких вариантах осуществления модуль 333 обработки может осуществлять доступ к базе 321A, 321N данных поставщика услуг здравоохранения через интерфейс 332 поставщика услуг здравоохранения. В некоторых вариантах осуществления, как проиллюстрировано на фиг.4, база данных поставщика 420A, 420N услуг здравоохранения может находиться у поставщика услуг здравоохранения, и к ней может быть осуществлен доступ напрямую через местоположение или устройство POS 410A, 410N. В таких вариантах осуществления процессор 430, содержащий интерфейс 431 POS, интерфейс 432 поставщика услуг здравоохранения, модуль 433 обработки и базу 434 данных карты, может прежде всего обработать финансовую сторону транзакций покупки, такую как определение суммы средств, связанных с картой предоплаты, одобрение или отклонение транзакций на основе доступных средств и уменьшение доступных средств после транзакций покупки.

Со ссылкой на фиг.5 теперь будет описан обобщенный способ 50 покупки покрываемых товаров или услуг в соответствии с настоящим изобретением. На этапе S510 бенефициарий (или представитель бенефициария) может представить местоположению или устройству POS (a) товары или услуги, которые необходимо купить, и (b) карту медицинского обеспечения бенефициария. На этапе S520 местоположение или устройство POS может определить, (i) покрываются ли товары или услуги планом бенефициария, и (ii) больше ли сумма средств, связанных с картой медицинского обеспечения бенефициария, общей суммы покрываемых товаров или услуг. Это определение может быть сделано путем обращения к различным базам данных, как описано выше.

На этапе S530, если определения для (i) и (ii) оба являются «ДА», то местоположение или устройство POS может провести покупку покрываемых товаров или услуг с использованием карты медицинского обеспечения. На этапе S540, если определения (i) и/или (ii) являются «НЕТ», то местоположение или устройство POS может отказаться проводить покупку.

Со ссылкой на фиг.6 теперь будет описан способ 60 покупки товаров или услуг посредством карты медицинского обеспечения в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения. На этапе S605 бенефициарий (или представитель бенефициария) выбирает товары или услуги и представляет такие товары или услуги в местоположении или устройстве POS для покупки. На этапе S610 бенефициарий (или представитель бенефициария) представляет карту медицинского обеспечения бенефициария в местоположении или устройстве POS.

На этапе S615 местоположение или устройство POS захватывает или принимает: (i) идентификаторы выбранных товаров или услуг; (ii) указанную в списке стоимость выбранных товаров или услуг; и (iii) идентификатор карты медицинского обеспечения. Указанная в списке стоимость выбранных товаров или услуг может быть определена местоположением или устройством POS посредством обращения к применяемой таблице SKU. На этапе S620 местоположение или устройство POS может отправить захваченную информацию процессору.

На этапе S625 процессор может принять информацию от местоположения или устройства POS. На этапе S630 процессор, используя идентификатор карты медицинского обеспечения, может идентифицировать бенефициария и подробные сведения плана бенефициария и покрытия. На этапе S635 процессор может определить, покрываются ли выбранные товары или услуги планом бенефициария. На этапе S640 процессор может определить денежные средства, связанные с картой медицинского обеспечения, и на этапе S645 процессор может определить, больше или равны денежные средства, связанные с картой медицинского обеспечения, общей стоимости выбранных товаров или услуг. Если выбранные товары или услуги покрываются планом бенефициария и средств, связанных с картой медицинского обеспечения, достаточно, то процессор может отправить одобрение и оплату в местоположение или устройство POS на этапе S650.

На этапе S655 местоположение или устройство POS может принять одобрение и оплату от процессора и может завершить транзакцию покупки.

На этапе S660 транзакция покупки завершается; бенефициарий (или представитель бенефициария) может покинуть местоположение или устройство POS с купленными товарами или услугами.

Другой примерный способ 70 проведения транзакции покупки товаров или услуг в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения изображен на фиг.7. Фиг.7 иллюстрирует этапы, которые процессор может выполнить при проведении такого способа.

На этапе S705 процессор может принять обозначение от карты медицинского обеспечения. На этапе S710 процессор может определить, (i) действительно ли обозначение (например, посредством проверки контрольной суммы); (ii) активен ли бенефициарий; и (iii) есть ли какие-либо средства, связанные с картой медицинского обеспечения. Если определение чего-либо из (i), (ii) или (iii) отрицательно, то транзакция завершается на этапе S780.

Если определение (i), (ii) и (iii) положительно, то транзакция переходит к S715, в точке которого процессор может принять идентификаторы выбранных товаров или услуг для покупки. Как только идентификаторы выбранных товаров или услуг приняты, процессор может сравнить выбранные товары или услуги с товарами или услугами, которые покрываются планом бенефициария на этапе S720. На этапе S725 процессор определяет, покрывает ли план бенефициария выбранные товары или услуги. Если план бенефициария не покрывает ни одного из выбранных товаров или услуг, транзакция завершается на этапе S780. Если все выбранные товары или услуги покрываются планом бенефициария (определенным на этапе S745), процесс переходит к этапу S750.

Если план бенефициария покрывает по меньшей мере некоторые из выбранных товаров или услуг (определенных на этапе S730), то процессор может вывести список товаров или услуг, которые не покрываются, местоположению или устройству POS на этапе S735. Транзакция может продолжаться на этапе S740 только с товарами или услугами, покрываемыми планом, и может переходить к этапу S750.

На этапе S750 процессор может определить надлежащую общую сумму для товаров или услуг, покрываемых планом бенефициария. На этапе S755 процессор может определить, больше или равны средства, связанные с картой медицинского обеспечения, надлежащей общей сумме. Если средства, связанные с картой медицинского обеспечения, меньше надлежащей общей суммы, процессор может вывести, на этапе S760, сообщение «превышение ограничения» местоположению или устройству POS, запрашивая другой или уменьшенный выбор товаров или услуг. Если другой или уменьшенный выбор представлен местоположению или устройству POS, процесс может возвратиться к этапу S715.

Если средства, связанные с картой медицинского обеспечения, больше или равны надлежащей общей сумме, на этапе S765 процессор может авторизовать транзакцию. На этапе S770 процессор может определить, проводилась ли транзакция, и если это так, то на этапе S775 процессор может предоставить оплату (то есть расчет) местоположению или устройству POS. Если транзакция не проводилась, то транзакция может завершиться на этапе S780.

Со ссылкой на фиг.8 теперь будет описан способ 80 проведения транзакции покупки как покрываемых, так и непокрываемых товаров или услуг, в соответствии с настоящим изобретением. На этапе S805 местоположение или устройство POS может принять идентификаторы всех товаров или услуг, выбранных для покупки. На этапе S810 может быть вычислена надлежащая общая сумма от потребителя для всех выбранных товаров или услуг. На этапе S815 местоположение или устройство POS может принять обозначение с карты медицинского обеспечения, идентифицируя карту медицинского обеспечения. Местоположение или устройство POS может затем определить, действительно ли обозначение и имеет ли оно связанные средства на этапе S820.

На этапе S825 местоположение или устройство POS может определить, является ли что-либо из выбранных товаров или услуг допустимым для покрытия поставщиком (или счетом HSA) услуг здравоохранения потребителя (или кого-то другого). На этапе S830 может быть вычислена общая сумма вклада, потенциально доступного от поставщика услуг здравоохранения (или счета HSA). Например, если потребитель выбирает товары A, B и C, покрытие A может быть ограничено 5$, покрытие B может быть ограничено 10$ и покрытие C может быть ограничено 20$. Поэтому общая сумма потенциально доступного покрытия составляет 35$. На этапе S835 определяется, больше или равна сумма средств, связанных с обозначением, общей сумме потенциально доступного покрытия. Если сумма, связанная с картой медицинского обеспечения, больше или равна общей сумме потенциально доступного покрытия, местоположение или устройство POS может использовать средства, связанные с картой медицинского обеспечения, для оплаты покрываемых товаров или услуг на этапе S840.

Если сумма, связанная с картой медицинского обеспечения, меньше общей суммы потенциально доступного покрытия, то местоположение или устройство POS может сообщить потребителю, что для недостатка требуется дополнительный источник финансирования на этапе S845.

На этапе S850 местоположение или устройство POS может запросить и использовать дополнительный источник финансирования от потребителя, чтобы предоставить оплату за (i) все непокрываемые товары или услуги; и/или (ii) непокрываемые суммы допустимых товаров или услуг.

Со ссылкой на фиг.9 теперь будет описан примерный способ 90 приема частичной оплаты для покрываемых товаров или услуг и частичной оплаты для непокрываемых товаров или услуг (или непокрываемой суммы иных допустимых товаров или услуг).

На этапе S910 все выбранные товары или услуги подсчитываются, создавая «ОБЩУЮ СУММУ».

На этапе S920 определяется общая сумма потенциального покрытия для допустимых товаров или услуг, создавая «СУММУ ПОТЕНЦИАЛЬНОГО ПОКРЫТИЯ».

На этапе S930 определяется общая сумма средств, доступных для покрытия (например, связанных с картой медицинского обеспечения), создавая «ДОСТУПНОЕ ПОКРЫТИЕ».

На этапе S940 «ФАКТИЧЕСКОЕ ПОКРЫТИЕ» вычисляется следующим образом: (1) Если «ДОСТУПНОЕ ПОКРЫТИЕ»≤«ПОТЕНЦИАЛЬНОМУ ПОКРЫТИЮ», тогда «ФАКТИЧЕСКОЕ ПОКРЫТИЕ»=«ДОСТУПНОМУ ПОКРЫТИЮ».

(2) Если «ДОСТУПНОЕ ПОКРЫТИЕ»>«ПОТЕНЦИАЛЬНОГО ПОКРЫТИЯ», тогда «ФАКТИЧЕСКОЕ ПОКРЫТИЕ»=«ПОТЕНЦИАЛЬНОМУ ПОКРЫТИЮ».

На этапе S950 определяется общая «НЕПОКРЫВАЕМАЯ СУММА», где «НЕПОКРЫВАЕМАЯ СУММА»=«ОБЩАЯ СУММА»-«ФАКТИЧЕСКОЕ ПОКРЫТИЕ».

На этапе S960 оплата принимается для «ФАКТИЧЕСКОГО ПОКРЫТИЯ» от средств, связанных с картой медицинского обеспечения. Оплата за «НЕПОКРЫВАЕМУЮ СУММУ» принимается от альтернативного источника финансирования.

Множество отклонений, добавлений и исключений из описанных выше систем и способов могут быть выполнены без отклонения от объема настоящего изобретения. Например, местоположение или устройство POS может сообщить бенефициарию (или представителю бенефициария) о непокрываемых товарах или услугах, которые были выбраны для покупки. Бенефициарию (или представителю бенефициария) может быть сообщено об ограничениях покрытия на выбранные товары или услуги или об общей сумме, доступной для использования. Местоположение или устройство POS может сообщить бенефициарию (или представителю бенефициария), что, несмотря на то, что был выбран конкретный бренд товара или услуги, он не покроется, пока покрывается альтернативный бренд. Местоположение или устройство POS может определить вышеупомянутую информацию посредством своей собственной обработки или может выполнить такое определение на основе информации, отправленной к и принятой от процессора и/или поставщика услуг здравоохранения.

Сумма покрытия, доступная от HSA, может изменяться в зависимости от оптового продавца или розничного продавца, у которого покупаются товары или услуги. Например, покрытие элемента X может составлять 10$ у Розничного Продавца A, но может составлять только 5$ у Розничного Продавца B.

Покрытие - или другие содействующие пособия - может также быть привязано к конкретным товарам или услугам или конкретным комбинациям товаров или услуг. Например, доступное покрытие для мужских поливитаминов может составить 5$, в то время как покрытие для женских поливитаминов - в той же самой транзакции покупки - может быть поднято до 7,50$. Либо выбор трех (3) или более продуктов от производителя XYZ может привести к дополнительным 10% от покрытия - или 10%-ному понижению в цене - дополнительных продуктов от производителя XYZ. Соответственно, таким образом, может быть объединение между покрытием плана по развитию здравоохранения и поощрительными атрибутами.

Раскрытое выше изобретение рассматривает использование фильтрующей карты конкретно для покупок в области здравоохранения. Однако системы и способы, описанные выше, могут быть реализованы и использоваться для покупки любого подмножества товаров или услуг. Например, вместо «карты медицинского обеспечения» и «бенефициария» могут существовать «членская карта» и «член». Членская карта может давать право члену на вклады для конкретных товаров или услуг со счета, связанного с членской картой. Счет может финансироваться третьей стороной, например, организацией, заинтересованной в продвижении конкретных покупок. Например, карты предоплаты могут быть выпущены для студентов, и средства могут использоваться только, чтобы купить учебные принадлежности.

Следует понимать, что конкретные варианты осуществления настоящего изобретения, представленного и описанного в данном документе, являются лишь примерными. Многочисленные вариации, изменения, подстановки и эквиваленты, не выходящие за рамки сущности и объема изобретения, будут очевидны специалистам в данной области техники. Соответственно, весь объект изобретения, описанный в данном документе и показанный на сопроводительных чертежах, следует истолковывать лишь как иллюстративный, а не в ограничивающем смысле, и объем изобретения будет исключительно определен прилагаемой формулой изобретения.

Изобретение относится к системам и способам проведения транзакции покупки допустимых товаров или услуг с использованием хранимых средств, связанных с обозначением. Техническим результатом является повышение точности и надежности проведения транзакции, включающей дополнительный альтернативный источник. В способах: принимают в торговой точке идентификаторы товаров или услуг, выбранных для покупки, и обозначение; определяют, содержат ли товары или услуги допустимые товары или услуги; подсчитывают общую сумму, необходимую для покупки допустимых товаров или услуг; определяют, достаточно ли хранимых средств для покупки допустимых товаров или услуг; используют хранимые средства на покупку допустимых товаров или услуг; и используют дополнительный источник финансирования, обеспечиваемый покупателем, для покупки любых товаров или услуг, которые не являются допустимыми товарами или услугами. Система реализует указанные способы. 3 н. и 15 з.п. ф-лы, 9 ил.

1. Способ проведения транзакции покупки товаров или услуг, включающих в себя допустимые товары или услуги, при этом транзакция покупки финансируется по меньшей мере частично хранимыми средствами, связанными с обозначением, представляемым покупателем в торговой точке, при этом хранимые средства подлежат погашению на покупку допустимых товаров или услуг, при этом транзакция согласно способу осуществляется процессором в выборочной связи с терминалом торговой точки (POS), причем способ содержит этапы, на которых:
принимают в процессоре от терминала POS запрос транзакции, содержащий:
идентификаторы товаров или услуг, выбранных для покупки; и
обозначение, связанное с хранимыми средствами;
определяют, является ли обозначение действительным и связанным с положительной суммой хранимых средств;
после определения, что обозначение является действительным и связанным с положительной суммой хранимых средств, определяют, содержат ли товары или услуги, выбранные для покупки, допустимые товары или услуги, и если это так, то подсчитывают общую сумму, необходимую для покупки допустимых товаров или услуг;
определяют, достаточно ли хранимых средств, связанных с обозначением, для покупки допустимых товаров или услуг, и если это так, то применяют хранимые средства для покупки допустимых товаров или услуг; и
обеспечивают в терминал POS информацию, содержащую общее количество допустимых товаров или услуг, купленных на хранимые средства.

2. Способ по п. 1, в котором хранимые средства недоступны покупателю, кроме как для покупки допустимых товаров или услуг.

3. Способ по п. 1, в котором обозначение, связанное с хранимыми средствами, является машиночитаемым форматом.

4. Способ по п. 3, в котором машиночитаемый формат выбран из группы, состоящей из: магнитной полосы, штрихкода, метки радиочастотной идентификации (RFID) и микроточки.

5. Способ по п. 1, в котором этап определения, содержат ли товары или услуги, выбранные для покупки, допустимые товары или услуги, содержит этапы, на которых:
осуществляют доступ к базе данных допустимых товаров или услуг; и
сравнивают идентификаторы товаров или услуг, выбранных для покупки, с базой данных допустимых товаров или услуг.

6. Способ по п. 1, в котором этап определения, достаточно ли хранимых средств, связанных с обозначением, для покупки допустимых товаров или услуг, содержит этапы, на которых:
осуществляют доступ к базе данных, содержащей записи, относящиеся к обозначению;
определяют средства, связанные с обозначением; и
сравнивают средства, связанные с обозначением, с общей суммой, необходимой для покупки допустимых товаров или услуг, и если хранимые средства, связанные с обозначением, больше или равны общей сумме, необходимой для покупки допустимых товаров или услуг, определяют, что хранимых средств, связанных с обозначением, достаточно.

7. Способ по п. 1, в котором этап применения хранимых средств для покупки допустимых товаров или услуг содержит этап, на котором:
связываются со стороной, которая обслуживает счет, который содержит хранимые средства, и запрашивают оплату в сумме, равной общей сумме, необходимой для покупки допустимых товаров или услуг.

8. Способ проведения транзакции покупки товаров или услуг, включающих в себя допустимые товары или услуги, при этом транзакция покупки финансируется по меньшей мере частично хранимыми средствами, связанными с обозначением, представляемым покупателем в торговой точке, причем хранимые средства подлежат погашению на покупку допустимых товаров или услуг, при этом способ выполняется посредством компьютеризированного процессора в выборочной связи с терминалом торговой точки (POS), причем способ содержит этапы, на которых:
принимают в компьютеризированном процессоре от терминала POS запрос транзакции, содержащий:
обозначение, связанное с хранимыми средствами, и информацию, идентифицирующую все товары и услуги, выбранные для покупки;
определяют, содержат ли товары или услуги, выбранные для покупки, допустимые товары или услуги, и если это так, то подсчитывают общую сумму средств, необходимых для покупки допустимых товаров или услуг;
определяют, достаточно ли хранимых средств, связанных с обозначением, для покупки допустимых товаров или услуг, и если это так, то применяют хранимые средства для покупки допустимых товаров или услуг;
если сумма средств, связанных с обозначением, меньше общей суммы средств, необходимых для покупки допустимых товаров или услуг, сообщают торговой точке о недостатке и осуществляют транзакцию покупки для суммы средств, связанных с обозначением;
обеспечивают в терминал POS информацию, содержащую общее количество допустимых товаров или услуг, купленных на хранимые средства.

9. Способ по п. 8, в котором хранимые средства недоступны покупателю, кроме как для покупки допустимых товаров или услуг.

10. Способ по п. 8, дополнительно содержащий этап, на котором:
определяют, является ли обозначение действительным.

11. Способ по п. 8, в котором этап определения, содержат ли товары или услуги, выбранные для покупки, допустимые товары или услуги, содержит этап, на котором:
сравнивают идентификаторы товаров или услуг, выбранных для покупки, с записями базы данных, связанных с обозначением.

12. Способ по п. 8, в котором этап определения общей суммы средств, необходимых для покупки допустимых товаров или услуг, содержит этапы, на которых:
принимают цену покупки для каждого допустимого товара или услуги от торговой точки; и
подсчитывают цены покупки для каждого допустимого товара или услуги.

13. Компьютеризированная процессорная система для проведения транзакции покупки товаров или услуг, включающих в себя допустимые товары или услуги, при этом транзакция покупки финансируется по меньшей мере частично хранимыми средствами, связанными с обозначением, представляемым покупателем в торговой точке, при этом хранимые средства подлежат погашению на покупку допустимых товаров или услуг, при этом компьютеризированная процессорная система содержит:
интерфейс торговой точки (POS), который обеспечивает выбираемую связь между упомянутой системой и терминалом POS, при этом упомянутый интерфейс POS выполнен с возможностью приема от терминала POS:
обозначения, связанного с хранимыми средствами; и
идентификаторов товаров или услуг, выбранных для покупки;
интерфейс связи поставщика, который обеспечивает выбираемую связь между процессорной системой и поставщиком, при этом поставщик определяет, какие товары или услуги квалифицируются в качестве допустимых товаров или услуг, при этом интерфейс связи поставщика выполнен с возможностью приема от поставщика:
информации, достаточной, чтобы идентифицировать товары или услуги, которые квалифицируются в качестве допустимых товаров или услуг;
базу данных, содержащую записи для каждого обозначения, причем записи содержат информацию о средствах, имеющих отношение к средствам, связанным с обозначением; и
модуль обработки, причем модуль обработки соединен с упомянутым интерфейсом POS, интерфейсом связи поставщика и базой данных, при этом модуль обработки выполнен с возможностью:
определения, является ли обозначение действительным и связанным с положительной суммой хранимых средств;
после определения, что обозначение является действительным и связанным с положительной суммой хранимых средств, определения, содержат ли товары или услуги, выбранные для покупки, допустимые товары или услуги, и если это так, то подсчета общей суммы, необходимой для покупки допустимых товаров или услуг;
определения, достаточно ли хранимых средств, связанных с обозначением, для покупки допустимых товаров или услуг, и если это так, то применения хранимых средств для покупки допустимых товаров или услуг; и
обеспечения в терминал РОЗ информации, содержащей общее количество допустимых товаров или услуг, купленных на хранимые средства.

14. Компьютеризированная процессорная система по п. 13, в которой записи для каждого обозначения дополнительно содержат:
информацию, достаточную, чтобы идентифицировать устройства или местоположения торговой точки, авторизованные для проведения транзакции покупки с использованием обозначения и средств, связанных с обозначением.

15. Компьютеризированная процессорная система по п. 13, в которой записи для каждого обозначения дополнительно содержат:
информацию, достаточную, чтобы определить допустимые товары или услуги для каждого обозначения.

16. Компьютеризированная процессорная система по п. 13, в которой модуль обработки выполнен с возможностью определения, содержат ли товары или услуги, выбранные для покупки, допустимые товары или услуги, путем сравнения принятых идентификаторов товаров или услуг со списком допустимых товаров или услуг, конкретных для каждого обозначения.

17. Компьютеризированная процессорная система по п. 13, в которой список допустимых товаров или услуг, конкретных для каждого обозначения, обеспечивается поставщиком и может периодически обновляться поставщиком.

18. Компьютеризированная процессорная система по п. 13, в которой:
поставщик является поставщиком услуг здравоохранения; и
средства, связанные с обозначением, обеспечиваются поставщиком услуг здравоохранения, по существу, для покупки товаров или услуг, относящихся к здравоохранению.