СПОСОБ И СИСТЕМА ДЛЯ ПРОВЕДЕНИЯ ТРАНЗАКЦИЙ С ОЛИГОПОЛИСТИЧЕСКИМИ ОБЪЕКТАМИ Российский патент 2012 года по МПК G06Q40/00 

Перекрестная ссылка на родственные заявки

Данная заявка притязает на приоритет Предварительной патентной заявки (США) серийный номер 60/754378, зарегистрированной 27 декабря 2005 года, которая полностью содержится в данном документе по ссылке.

Уровень техники

Хотя акцептование транзакций электронных платежей, таких как транзакции с кредитной картой, дебетовой картой и транзакции по электронным расчетам, стало практически универсальным для коммерческих организаций, которые продают товары и услуги отдельным потребителям, транзакции электронных платежей еще не акцептуются универсально многими коммерческими организациями, которые, главным образом, поставляют товары и услуги коммерческим потребителям, таким как рестораны, автозаправочные станции и т.д. Фактически, большая часть коммерческих транзакций между поставщиками и коммерческими потребителями остается на основе счетов, когда поставщик выставляет счет коммерческому потребителю за приобретенные товары или потребленные услуги на основе срока оплаты (к примеру, всего 30 дней), и коммерческий потребитель оплачивает счет через чек.

Особого внимания заслуживает то, что большинство коммерческих потребителей приобретают свои запасы (т.е. основные торговые запасы) посредством затрат на основе счетов. Примерами основных запасов является бензин для автозаправочной станции, пищевые продукты для владельца ресторана или запас компакт-дисков для владельца музыкального магазина. Эти коммерческие транзакции с основными запасами между коммерческими потребителями и поставщиками являются источником огромного объема расходов, поскольку средняя сумма в долларах на каждую транзакцию может составлять порядки величин, большие средней транзакции, проводимой отдельным потребителем. Более того, многие коммерческие потребители работают в бизнес-сегментах, где только небольшое концентрированное число поставщиков предоставляет большую часть основных запасов для коммерческих потребителей в сегменте. Как результат, коммерческие потребители, наоборот, несут большую часть своих основных расходов (т.е. расходов по основным запасам) для небольшого числа концентрированных поставщиков, работающих в этих бизнес-сегментах. Эти концентрированные поставщики в бизнес-сегменте могут упоминаться как олигополистические бизнес-объекты.

До сих пор большинство поставщиков и коммерческих потребителей остерегались использования методов электронных платежей по различным причинам. Причины, по которым коммерческие потребители по-прежнему могут базироваться на основе традиционных платежей по бумажным чекам, могут включать в себя силу привычки или воспринимаемую простоту.

Следовательно, может быть желательным предоставить усовершенствованные системы и способы, которые поощряют олигополистические бизнес-объекты на то, чтобы акцептовать транзакции электронных платежей, и коммерческих потребителей на то, чтобы приводить транзакции электронных платежей с олигополистическими бизнес-объектами.

Сущность изобретения

Варианты осуществления изобретения направлены на способы и системы приведения коммерческих транзакций, включающих в себя олигополистические объекты.

Один вариант осуществления изобретения направлен на способ проведения коммерческих транзакций с помощью сети обработки платежей. Сообщение запроса на авторизацию, включающее в себя запрос на авторизацию, отправляется эмитенту. Сообщение запроса на авторизацию исходит от коммерческого потребителя, приобретающего товары или услуги от олигополистического бизнес-объекта. Олигополистический бизнес-объект ассоциативно связан с одним или более эквайерами. Сообщение ответа по авторизации принимается, указывая то, что запрос на авторизацию подтвержден или не подтвержден. Стимул, ассоциативно связанный с коммерческой транзакцией, предоставляется олигополистическому бизнес-объекту или коммерческому потребителю для проведения коммерческой транзакции, причем стимул не должен быть доступен в транзакции между неолигополистическим бизнес-объектом и коммерческим потребителем.

Один вариант осуществления изобретения направлен на способ проведения коммерческих транзакций с помощью сети обработки платежей. Сообщение запроса на авторизацию принимается. Сообщение запроса на авторизацию исходит от коммерческого потребителя, приобретающего товары или услуги от олигополистического бизнес-объекта. Олигополистический бизнес-объект ассоциативно связан с одним или более эквайерами. Сообщение ответа по авторизации отправляется, указывая то, что запрос на авторизацию подтвержден или не подтвержден. Стимул, ассоциативно связанный с коммерческой транзакцией, предоставляется олигополистическому бизнес-объекту или коммерческому потребителю для проведения коммерческой транзакции, причем стимул не должен быть доступен в транзакции между неолигополистическим бизнес-объектом и коммерческим потребителем.

Другой вариант осуществления изобретения направлен на машиночитаемый носитель, который включает в себя код для выполнения одного из предшествующих способов проведения коммерческой транзакции с помощью сети обработки платежей. Другой вариант осуществления направлен на кассовый терминал, включающий в себя машиночитаемый носитель. Другой вариант осуществления направлен на серверный компьютер, включающий в себя машиночитаемый носитель.

Один вариант осуществления направлен на способ идентификации олигополистических бизнес-объектов в бизнес-сегменте и поощрения акцептования транзакций электронных платежей олигополистическими бизнес-объектами. Информация продаж в бизнес-сегменте принимается. Олигополистический бизнес-объект и группа коммерческих потребителей в бизнес-сегменте идентифицируются на основе информации продаж. Экономический стимул предоставляется олигополистическому бизнес-объекту после того, как олигополистический бизнес-объект соглашается использовать транзакции электронных платежей для ведения бизнеса с группой коммерческих потребителей.

Один вариант осуществления изобретения направлен на сеть обработки платежей, содержащую серверный компьютер, содержащий машиночитаемый носитель. Машиночитаемый носитель содержит код для передачи сообщения запроса на авторизацию, включающего в себя запрос на авторизацию, эмитенту. Сообщение запроса на авторизацию исходит из коммерческой транзакции, при которой коммерческий потребитель приобретает товары или услуги от олигополистического бизнес-объекта. Олигополистический бизнес-объект ассоциативно связан с эквайером. Сообщение ответа по авторизации передается от эмитента эквайеру, указывая то, что запрос на авторизацию подтвержден или не подтвержден. Стимул, ассоциативно связанный с коммерческой транзакцией, предоставляется олигополистическому бизнес-объекту или коммерческому потребителю для проведения коммерческой транзакции. Стимул не должен быть доступен в транзакции между неолигополистическим бизнес-объектом и коммерческим потребителем.

Один вариант осуществления изобретения направлен на систему для проведения коммерческих транзакций с помощью сети обработки платежей. Система содержит олигополистический бизнес-объект, ассоциативно связанный с эквайером, функционально подключенным к сети обработки платежей, и коммерческого потребителя, ассоциативно связанного с эмитентом, функционально подключенным к сети обработки платежей. Сеть обработки платежей содержит серверный компьютер, содержащий машиночитаемый носитель. Машиночитаемый носитель содержит код для передачи сообщения запроса на авторизацию, включающего в себя запрос на авторизацию, эмитенту. Сообщение запроса на авторизацию исходит из коммерческой транзакции, при которой коммерческий потребитель приобретает товары или услуги от олигополистического бизнес-объекта. Сообщение ответа по авторизации передается от эмитента эквайеру, указывая то, что запрос на авторизацию подтвержден или не подтвержден. Стимул, ассоциативно связанный с коммерческой транзакцией, предоставляется олигополистическому бизнес-объекту или коммерческому потребителю для проведения коммерческой транзакции. Стимул не должен быть доступен в транзакции между неолигополистическим бизнес-объектом и коммерческим потребителем.

Далее подробно описаны эти и другие варианты осуществления изобретения.

Краткое описание чертежей

Фиг.1 иллюстрирует блок-схему взаимосвязи между изготовителями, дистрибьюторами, включающими в себя олигополистические бизнес-объекты, коммерческими потребителями и индивидуальными потребителями.

Фиг.2 иллюстрирует блок-схему системы, включающей в себя олигополистический бизнес-объект, эквайера, сеть обработки платежей, эмитента и коммерческого потребителя.

Фиг.3 показывает блок-схему последовательности операций, иллюстрирующую способ согласно варианту осуществления изобретения.

Фиг.4 показывает блок-схему последовательности операций, иллюстрирующую способ согласно варианту осуществления изобретения.

Фиг.5 показывает блок-схему последовательности операций, иллюстрирующую способ согласно варианту осуществления изобретения.

Подробное описание изобретения

Варианты осуществления изобретения направлены на использование транзакций электронных платежей (к примеру, транзакций с кредитной картой, дебетовой картой, транзакций по электронным расчетам) при коммерческих транзакциях между олигополистическими бизнес-объектами и коммерческими потребителями. Во многих бизнес-сегментах, таких как ресторанное дело и различные отрасли сферы услуг, имеются вертикальные цепочки поставок основных запасов или товарных запасов. Эти вертикальные цепочки поставок иногда упоминаются как отраслевые "вертикали". Например, ресторанное дело выбирает вертикальную цепочку поставок пищевых продуктов, отрасль автозаправочных станций выбирает вертикальную цепочку поставок бензина, а отрасль розничной продажи электроники выбирает вертикаль для запасов электронного оборудования. Коммерческие потребители в отраслевых вертикалях снабжаются посредством конкретных для вертикали поставщиков, которые специализируются на товаре или услуге отраслевой вертикали. Например, конкретный для вертикали поставщик предоставляет бензин в автозаправочные станции, но не продает бензин напрямую широкой публике.

Во многих из вертикальных цепочек поставок доминируют несколько концентрированных конкретных для вертикалей поставщиков, которые совместно доминируют в отраслевой вертикали и могут упоминаться как олигополистические бизнес-объекты. Например, в вертикальной цепочке поставок бензина значительный процент бензина, приобретаемый посредством отдельных автозаправочных станций, продается посредством нескольких марочных нефтеперерабатывающих заводов, таких как Conoco, Phillips, Texaco, BP, Chevron и т.д. Следовательно, олигополистические бизнес-объекты в вертикальной цепочке поставок могут совместно предоставлять значительный процент общих продаж для коммерческих потребителей в отраслевой вертикали и могут быть относительно незначительными по числу. Следовательно, отсюда вытекает, что коммерческие потребители в отраслевой вертикали, в которой доминирует относительно немного олигополистических бизнес-объектов, несут значительный процент своих конкретных для вертикали (т.е. связанных с основными поставками) расходов всего по нескольким различным поставщикам.

Следует понимать, что отраслевые вертикали также могут быть ограничены посредством географии или посредством организационных ограничений. Например, вертикальная цепочка поставок для бетона может быть региональной по характеру. Следовательно, вертикаль бетона в штате Калифорния может быть задана как отдельная отраслевая вертикаль, имеющая собственную группу олигополистических бизнес-объектов. Аналогично, организационные ограничения также могут формировать отдельную отраслевую вертикаль в рамках организации. Например, если франчайзи McDonald's ограничены приобретением основных запасов от заранее авторизованной группы поставщиков, вертикаль пищевых продуктов у франчайзи McDonald's может быть задана как отдельная отраслевая вертикаль, имеющая собственную вертикаль олигополистических бизнес-объектов.

В одном подходе сначала идентифицируются целевые отраслевые вертикали, в которых коммерческие потребители тратят основную часть своего бюджета запасов для относительно небольшого числа поставщиков. Например, идентифицируются отраслевые вертикали, где значительный процент (к примеру, более 1/2, более 2/3, более 3/4, более 90%) коммерческих потребителей тратят более 1/2 своего бюджета основных запасов (т.е. конкретных для вертикали расходов) для 10 первых конкретных для вертикали поставщиков. После того как целевая отраслевая вертикаль идентифицирована, олигополистические бизнес-объекты в вертикали могут быть группой лучших поставщиков в вертикали (как измерено посредством суммы годовых продаж в долларах). Например, группой лучших поставщиков может быть группа из 10, 5 или 3 лучших поставщиков в вертикали. Альтернативно, группой лучших поставщиков может быть лучший процентиль поставщиков в вертикали (к примеру, лучшие 20%, лучшие 10%, лучшие 5%). Другие примерные подходы к заданию группы олигополистических бизнес-объектов излагаются ниже, которые могут быть использованы вместе с вышеупомянутым способом первоначальной идентификации целевой отраслевой вертикали, но также могут быть использованы независимо от него.

В другом подходе олигополистические бизнес-объекты в конкретной отраслевой вертикали могут быть заданы как группа лучших поставщиков в вертикали (как измерено посредством суммы годовых продаж в долларах), которая совместно предоставляет более порогового процента коммерческих потребителей в вертикали. В одном примере группа лучших поставщиков может предоставлять более 80% продаж в вертикали. В другом примере группа лучших поставщиков может предоставлять более 2/3 продаж в вертикали. В другом примере группа лучших поставщиков может предоставлять более 1/2 продаж в вертикали. В другом примере группа лучших поставщиков может предоставлять более 1/3 продаж в вертикали. Следовательно, число лучших поставщиков составляет группу олигополистических бизнес-объектов, которые совместно предоставляют более порогового процента продаж коммерческим потребителям в отраслевой вертикали.

В другом подходе группа олигополистических бизнес-объектов может быть задана как не более заданного числа лучших поставщиков, которые совместно предоставляют вышеупомянутый пороговый процент продаж в вертикали (к примеру, более 80%, 2/3, 1/2, 1/3). Например, группа может включать в себя не более 10 лучших поставщиков, которые вместе предоставляют пороговый процент продаж. В другом примере группа может включать в себя не более 5 лучших поставщиков, которые вместе предоставляют пороговый процент продаж. В другом примере группа может включать в себя не более 3 лучших поставщиков, которые вместе предоставляют пороговый процент продаж.

В другом подходе группа олигополистических бизнес-объектов может быть задана как не более заданного процента лучших поставщиков, округленное до целого числа, которые вместе предоставляют вышеупомянутый пороговый процент продаж в вертикали. Например, группа может включать в себя 20% лучших поставщиков в вертикали, которые вместе предоставляют пороговый процент продаж, округленный до круглого числа. В другом примере группа может включать в себя 10% лучших поставщиков в вертикали, которые вместе предоставляют пороговый процент продаж. В другом примере группа может включать в себя 5% лучших поставщиков в вертикали, которые вместе предоставляют пороговый процент продаж.

В другом подходе группа олигополистических бизнес-объектов не определяется посредством ссылки на пороговый процент продаж в вертикали и составлена из лучших поставщиков в вертикали, как измерено суммой годовых продаж в долларах. Например, группа может включать в себя 10, 5 или 3 лучших поставщиков в вертикали или 20%, 10% или 5% лучших поставщиков в вертикали (как округлено до целого числа).

Один иллюстративный пример группы олигополистических бизнес-объектов в вертикальной цепочки поставок предоставляется со ссылкой на фиг.1. Для конкретности пример должен ссылаться на вертикальную цепочку поставок продуктов быстрого питания. В частности, вертикальная цепочка 100 поставок включает в себя изготовителей 110, которые в этом случае могут означать сельскохозяйственные ассоциации и промышленных производителей продуктов питания, которые кооперируются для того, чтобы осуществлять массовое производство продуктов быстрого питания, таких как пирожки-гамбургеры, булочки для гамбургера, картофель-фри, кетчуп, сода и сырные ломтики. Дистрибьюторы 120 - это поставщики пищевых продуктов коммерческим потребителям 130 в отраслевой вертикали (к примеру, ресторанам быстрого питания, таким как Burger King, KFC, McDonald's), и они могут включать в себя основных поставщиков продуктов, таких как Sysco, Franchise Foods, McLane, Valley Food Service, Pepsi, U.S. Food Service и т.д. Коммерческие потребители 130, которые могут составлять часть франчайзинговой или торговой ассоциации, в свою очередь, предлагают свои продукты (к примеру, гамбургеры, жареный картофель и соду) общей публике и проводят транзакции с индивидуальными потребителями 140.

Если, к примеру, Sysco и Franchise Foods - это два лучших поставщика в вертикали, как измерено посредством годовых продаж, и вместе (но не по отдельности) они предоставляют более 80% продуктов быстрого питания, продаваемых ресторанам быстрого питания в вертикали, в таком случае по одному определению они являются "олигополистическими бизнес-объектами" в вертикали быстрого питания. Другие поставщики быстрого питания в таком случае должны попадать под метку "другие дистрибьюторы", которые вместе конкурируют менее чем за 20% доли рынка в вертикали. Разумеется, следует понимать в свете альтернативных вышеприведенных описаний группы олигополистических бизнес-объектов, что могут быть различные способы задания групповых олигополистических объектных сущностей в любой вертикальной цепочке поставок.

Фиг.2 иллюстрирует примерную систему обработки транзакций электронных платежей в контексте транзакций, проводимых между олигополистическим бизнес-объектом и коммерческим потребителем. Система включает в себя сеть 34 обработки платежей (к примеру, VisaNet), которая дает возможность различным объектам обмениваться данными друг с другом. Сеть 34 обработки платежей может включать в себя один или более серверных компьютеров, которые включают в себя процессоры и машиночитаемые носители для выполнения функций сети. Коммерческий потребитель 38 может приобретать товары или услуги от олигополистического объекта 42 с помощью POS-терминала 40. POS-терминалом 40 может быть любой надлежащий терминал, сконфигурированный так, чтобы обрабатывать транзакции с кредитными картами или дебетовыми картами либо транзакции по электронным расчетам, и может иметь оптические, электрические или магнитные устройства считывания для считывания данных с других портативных бытовых устройств, таких как смарт-карты, устройств-брелков и т.д. Другие примеры портативных бытовых устройств включают в себя сотовые телефоны, персональные цифровые устройства (PDA), пейджеры, платежные карточки, карточки-пропуска, карты доступа, карты Smart Media, транспондеры и т.п. POS-терминал 40 может включать в себя процессор и машиночитаемый носитель, имеющий код для инструктирования процессору проводить транзакцию. POS-терминалом 40 альтернативно может быть клиентский вычислительный терминал без устройства считывания для считывания данных с портативных бытовых устройств, таких как платежные карточки. Например, POS-терминалом 40 должен быть клиентский вычислительный терминал с дисплеем. Коммерческий потребитель 38 может заполнить форму на дисплее, чтобы запросить авторизацию на оплату товаров или услуг, предоставляемых посредством олигополистического объекта 42.

Фиг.2 также иллюстрирует эквайера 44, ассоциативно связанного с олигополистическим объектом 42, и эмитента 48, ассоциативно связанного с коммерческим потребителем 38. Эквайер 44 и эмитент 48 обмениваются данными посредством сети 34 обработки платежей и, следовательно, функционально подключены к сети 34 обработки платежей. При использовании в данном документе "эквайер" - это в типичном варианте бизнес-объект, к примеру коммерческий банк, который имеет коммерческие взаимоотношения с олигополистическим объектом. "Эмитент" - это в типичном варианте бизнес-объект (к примеру, банк), который имеет коммерческие взаимоотношения с коммерческим потребителем и владеет финансовыми счетами коммерческого потребителя (к примеру, владеет счетом кредитной карты и выдает портативное бытовое устройство, такое как платежная карточка, коммерческому потребителю). Некоторые объекты, такие как American Express, выполняют и функции эмитента, и функции эквайера. Варианты осуществления изобретения включают в себя таких эмитентов-эквайеров в одном объекте. Дополнительные сведения о различных элементах, включающих в себя эмитентов, эквайеров, портативные бытовые устройства и т.п., могут быть найдены в Патентной заявке (США) номер 11/266766, зарегистрированной 2 ноября 2005 года, и Заявке номер 10/020466, зарегистрированной 29 октября 2001 года, которые полностью содержатся в данном документе по ссылке.

Ссылаясь на фиг.2, в вариантах осуществления изобретения сообщение запроса на авторизацию создается после того, как коммерческий потребитель 38 взаимодействует с олигополистическим объектом 42 и приступает к коммерческой транзакции, чтобы приобрести товары и услуги, с помощью кассового терминала 40. Коммерческий потребитель 38 предпочтительно использует портативное бытовое устройство, такое как кредитная карта, дебетовая карта, перезагружаемая карта или карта доступа к данным, чтобы оплачивать товар или услугу. Сообщение запроса на авторизацию может быть отправлено из POS-терминала 40, находящегося у олигополистического бизнес-объекта или поддерживающего связь с олигополистическим объектом. Сообщение запроса на авторизацию затем отправляется эквайеру 44 олигополистического объекта, в сеть 34 обработки платежей, а после этого эмитенту 48 коммерческого потребителя.

При использовании в данном документе "сообщение запроса на авторизацию" может включать в себя запрос на авторизацию, чтобы проводить транзакцию электронных платежей. Оно может включать в себя номер счета одного или более платежей владельца счета, код валюты, сумму продажи, штамп торговой транзакции, город акцептанта, штат/страну акцептанта и т.д. Сообщение запроса на авторизацию может быть защищено с помощью метода защищенного шифрования, такого как 128-битное SSL или эквивалент, чтобы не подвергать риску данные.

В типичном варианте транзакция электронных платежей авторизуется, если коммерческий потребитель 38, проводящий транзакцию, имеет достаточно денежных средств или кредита, чтобы провести транзакцию. Наоборот, если недостаточно денежных средств или кредита на счету коммерческого потребителя или если портативное бытовое устройство коммерческого потребителя занесено в черный список (к примеру, оно указано как украденное), то транзакция электронных платежей может не быть авторизована. Аналогично, "сообщение ответа по авторизации", указывающее, авторизована или не авторизована транзакция, отправляется, к примеру, от эмитента в сеть 34 обработки платежей, эквайеру 44, олигополистическому бизнес-объекту 42 и в POS-терминал 40.

Если транзакция подтверждена, традиционный процесс клиринга и расчетов затем может выполняться. Например, в конце дня олигополистический бизнес-объект 42 может предоставлять файл торгового депозита эквайеру 44. Файл торгового депозита содержит информацию, касающуюся электронных платежей текущего дня. Эквайер 44 затем может отправлять обменный файл в сеть 34 обработки платежей наряду с соответствующими обменными кодами. Различные транзакции могут обрабатываться для различных видов платы за обмен в зависимости от обменного кода. Надлежащие обменные коды и сведения по транзакциям затем перенаправляются из сети 34 обработки платежей эмитенту 48. Эмитент 48 после этого может выверить счет потребителя соответствующим образом и отправить платеж эквайеру 44.

При обычной транзакции, например, между коммерческим потребителем и неолигополистическим бизнес-объектом, обычная плата за обмен используется для того, чтобы произвести компенсацию банку-эмитенту 48 за транзакцию. "Плата за обмен" - это плата, которая выплачивается посредством эквайера эмитенту за транзакции, которые обработаны. Процесс "обмена" - это стандартизированный электронный обмен финансовыми и нефинансовыми данными, ассоциативно связанными с продажей и кредитной картой, между торговыми эквайерами и эмитентами счета. Процесс обмена в типичном варианте выполняется в конце дня после того, как все финансовые транзакции за день выполнены. Он является частью клиринга и расчетов в процессе платежей, в отличие от части авторизации в процессе платежей. Процессы обмена описаны в Патентной заявке (США) номер 11/266766, зарегистрированной 2 ноября 2005 года, которая полностью содержится в данном документе по ссылке.

Вследствие огромного объема сделок, проводимых между олигополистическими бизнес-объектами и коммерческими потребителями, могут предлагаться экономические стимулы, чтобы побуждать олигополистические бизнес-объекты акцептовать транзакции электронных платежей за продажи, а коммерческих потребителей - использовать транзакции электронных платежей для покупок.

В одном подходе, когда олигополистический бизнес-объект акцептует транзакции электронных платежей за свои транзакции с коммерческими потребителями, можно предусматривать плату за транзакцию, которая отличается от обычной платы за обмен для транзакций, осуществляемых, к примеру, между индивидуальным потребителем и торговой фирмой или коммерческим потребителем и неолигополистическим бизнес-объектом. Если, к примеру, обычная плата за обмен для покупки индивидуального потребителя составляет 4% от суммы покупки, плата за транзакцию (также упоминается как предпочтительная плата за обмен) может быть меньше 4% за транзакцию между коммерческим потребителем и олигополистическим бизнес-объектом, поскольку транзакция, как правило, составляет большую сумму. Предпочтительная плата за обмен может составлять плату, которая заранее согласована между коммерческим потребителем 38 (и/или ее филиалом), олигополистическим объектом 42 и объектом (к примеру, Visa), который осуществляет действия с сетью 34 обработки платежей. Другие экономические стимулы, такие как совместное продвижение продуктов и услуг, помощь в приобретении новых клиентов, снижение потерь вследствие мошенничества и гарантирование кредита, также могут предлагаться вместо или совместно с предпочтительной платой за обмен. Таким образом, посредством предоставления экономического стимула (к примеру, в форме предпочтительной платы за обмен) олигополистическому бизнес-объекту за акцептование транзакций электронных платежей, наиболее вероятно, что олигополистический бизнес-объект акцептует транзакции электронных платежей.

При другом подходе, когда коммерческие потребители используют транзакцию электронных платежей с олигополистическим бизнес-объектом, экономический стимул может предлагаться коммерческому потребителю, который в ином случае недоступен. Например, если коммерческий потребитель проводит транзакцию с кредитной картой с неолигополистическим бизнес-объектом (к примеру, итальянским рестораном), экономические стимулы недоступны. Тем не менее, если коммерческий потребитель проводит транзакцию с кредитной картой с олигополистическим бизнес-объектом, который поставляет бензин, предлагается экономический стимул. Примерами стимулов может быть процент возврата наличных по транзакции с олигополистическим бизнес-объектом или какая-либо другая программа вознаграждений или скидок, которые вознаграждают транзакции только с олигополистическими бизнес-объектами (к примеру, идентифицированными посредством эмитента счета). Также могут предлагаться другие экономические стимулы, такие как совместное продвижение товаров и услуг, помощь в приобретении новых клиентов, снижение потерь вследствие мошенничества и гарантирование кредита. Таким образом, посредством предоставления экономического стимула коммерческому потребителю на использование транзакций электронных платежей с олигополистическими бизнес-объектами, наиболее вероятно, что коммерческий потребитель будет использовать транзакции электронных платежей для того, чтобы покупать основные запасы у олигополистических бизнес-объектов. Разумеется, следует понимать, что экономические стимулы могут предлагаться как олигополистическому бизнес-объекту, так и коммерческому потребителю в транзакции, чтобы побуждать использовать способы электронных платежей.

В другом подходе использование способов электронных платежей (к примеру, транзакций с платежной картой, портативным бытовым устройством и электронными расчетами) может быть введено в группу коммерческих потребителей посредством организации, такой как франчайзинговая или коммерческая ассоциация, ассоциативно связанная с группой коммерческих потребителей. Например, использование способов электронных платежей может быть введено в франчайзи (франчайзи McDonald's) посредством коммерческого франчайзера (к примеру, штаб-квартиры компании McDonald's).

В частности, многие франчайзинговые или торгово-промышленные ассоциации имеют списки одобренных поставщиков для своих франчайзи. В одном подходе с олигополистическими бизнес-объектами из списка одобренных поставщиков можно сконтактироваться, и им предложены экономические стимулы при акцептовании транзакций электронных платежей. После того как олигополистические бизнес-объекты согласовали то, чтобы акцептовать транзакции электронных платежей, франчайзинговая или торгово-промышленная ассоциация могут быть сконтактированы и проинформированы о том, что основные поставщики из их списка утвержденных поставщиков согласились акцептовать транзакции электронных платежей. Финансовые счета, такие как счета на основе платежных карточек, затем могут быть предложены членам франчайзинга или ассоциации, которые акцептованы олигополистическими бизнес-объектами на проведение электронного платежа. Экономические стимулы также могут быть предложены на использование финансовых счетов в транзакциях электронных платежей, проводимых с вышеупомянутыми олигополистическими бизнес-объектами. Финансовые счета также могут быть объединены под одной маркой посредством франчайзинговой или торгово-промышленной ассоциации, чтобы продвигать их использование. Например, карта Visa, выдаваемая посредством Bank of America, может идти под совместной маркой с McDonald's для использования посредством всех франчайзи при совершении покупок от авторизованных поставщиков.

Этот способ является особенно эффективным, поскольку только небольшое число олигополистических бизнес-объектов и небольшое число франчайзинговых или торгово-промышленных ассоциаций в данном сегменте бизнеса должны быть сконтактированы, чтобы убедить их использовать способы электронных платежей для своих коммерческих транзакций. Поскольку число сторон, которые должны быть сконтактированы, небольшое, практично предлагать экономические стимулы в транзакциях, включающих в себя это небольшое число потенциальных сторон, с тем чтобы захватывать значительный процент экономической деятельности в вертикальной цепочке поставок. Кроме того, хотя здесь имеется небольшое число потенциальных сторон, это небольшое число потенциальных сторон может формировать высокий объем продаж и может сделать текущую систему обработки платежных карточек, такую как VisaNet, полезной и эффективной.

Фиг.3 показывает блок-схему последовательности операций способа согласно варианту осуществления изобретения. Например, вариант осуществления может быть использован на практике посредством POS-терминала (к примеру, терминала 40 по фиг.2) или другого клиентского вычислительного устройства, которое может находиться в помещениях олигополистического бизнес-объекта. Блок-схема последовательности операций иллюстрирует способ, включающий в себя отправку сообщения запроса на авторизацию (этап 12) для коммерческой транзакции, прием сообщения ответа по авторизации (этап 14), и если сообщение ответа указывает то, что транзакция подтверждена, выполнение процесса обмена (этап 16). В процессе обмена банку-эмитенту выплачивается вознаграждение за упрощение транзакции покупки. Процесс обмена может выполняться как часть процесса клиринга и расчетов.

Фиг.4 показывает блок-схему последовательности операций способа согласно другому варианту осуществления изобретения. Например, вариант осуществления может быть использован на практике посредством серверного компьютера, находящегося у эмитента. Блок-схема последовательности операций иллюстрирует способ, включающий в себя прием сообщения запроса на авторизацию (этап 22) для коммерческой транзакции. Сообщение запроса на авторизацию обрабатывается с тем, чтобы определить, подтвержден или не подтвержден запрос (этап 24). Сообщение ответа по авторизации далее отправляется, указывая, что запрос подтвержден или не подтвержден (этап 26).

Фиг.5 иллюстрирует блок-схему последовательности операций способа согласно другому варианту осуществления изобретения, в котором олигополистические бизнес-объекты и группа коммерческих потребителей в отраслевой вертикали идентифицируется и поощряется на то, чтобы использовать способы электронных платежей. Информация продаж по отраслевой вертикали принимается (этап 232). Олигополистический бизнес-объект и группа коммерческих потребителей в отраслевой вертикали идентифицируется на основе информации продаж (этап 234). Экономический стимул предоставляется олигополистическому бизнес-объекту после того, как олигополистический бизнес-объект соглашается акцептовать транзакции электронных платежей для ведения бизнеса с группой коммерческих потребителей (этап 236). Финансовые счета на основе платежной карточки предлагаются группе коммерческих потребителей, при этом группа коммерческих потребителей информируется о том, что олигополистический бизнес-объект согласился акцептовать финансовые счета на основе платежной карточки для платежей (этап 238). Экономический стимул предоставляется группе коммерческих потребителей для проведения транзакций электронных платежей с олигополистическим бизнес-объектом, причем стимул не должен быть доступен в транзакции между коммерческим потребителем и неолигополистическим бизнес-объектом (этап 240).

Программные компоненты или функции, описанные в данной заявке, могут быть реализованы как программный код, который должен приводиться в исполнение с помощью любого надлежащего вычислительного языка, такого как, к примеру, Java, C++ или Perl, использующего, к примеру, традиционные или объектно-ориентированные методики. Программный код может быть сохранен как последовательность инструкций или команд на машиночитаемом носителе, таком как оперативное запоминающее устройство (RAM), постоянное запоминающее устройство (ROM), магнитный носитель, такой как жесткий диск или гибкий диск, либо оптический носитель, такой как CD-ROM. Любой такой машиночитаемый носитель может постоянно размещаться в рамках одного вычислительного устройства или может присутствовать или быть внутри различных вычислительных устройств в системе или сети.

При использовании в данном документе "серверный компьютер" или "узловой компьютер" может быть осуществлен посредством одного или более вычислительных устройств, которые могут обслуживать запросы одного или более клиентских компьютеров. Типично, серверный компьютер или узловой компьютер - это мощный компьютер или кластер компьютеров, которые работают как один компьютер. Например, серверным компьютером может быть мейнфрейм, миникомпьютер или кластер миникомпьютеров. В другом примере серверный компьютер может включать в себя один или более серверов баз данных и один или более веб-серверов. Серверный компьютер может обслуживать запросы одного или более клиентских компьютеров и может содержать машиночитаемый носитель.

Настоящее изобретение может быть реализовано в форме управляющей логики в программном обеспечении или аппаратных средствах или в комбинации вышеозначенного. Управляющая логика может быть сохранена в носителе хранения информации как множество инструкций, приспособленных для того, чтобы управлять устройством обработки информации, чтобы выполнять набор этапов, раскрытых в варианте осуществления настоящего изобретения. На основе сущности и идей, представленных в данном документе, специалисты в данной области техники должны признавать другие пути и/или способы того, чтобы реализовать настоящее изобретение.

Вышеприведенное описание является иллюстративным, а не ограничивающим. Множество вариаций изобретения должны стать очевидными специалистам в данной области техники после прочтения этого описания. Следовательно, область определения изобретения должна быть определена не со ссылкой на вышеприведенное описание, а вместо этого должна быть определена со ссылкой на прилагаемую формулу изобретения вместе с ее полной областью применения или эквивалентами.

Все патенты, патентные заявки, публикации и описания, упомянутые выше, полностью содержатся в данном документе по ссылке для всех целей. Ничто не признается как предшествующий уровень техники.

Изобретение относится к способу и системе проведения коммерческих транзакций с помощью сети обработки платежей. Техническим результатом является расширение функциональных возможностей за счет акцептования транзакций электронных платежей. Способ включает в себя отправку сообщения запроса на авторизацию, включающего в себя запрос на авторизацию, эмитенту, при этом сообщение запроса на авторизацию исходит от коммерческого потребителя, приобретающего товары или услуги от олигополистического бизнес-объекта. Эмитент отправляет сообщение ответа по авторизации, указывающее то, что запрос на авторизацию подтвержден или не подтвержден. Экономические стимулы, ассоциативно связанные с коммерческой транзакцией, предоставляются олигополистическому бизнес-объекту или коммерческому потребителю для проведения коммерческой транзакции, причем стимул не должен быть доступен в транзакции между неолигополистическим бизнес-объектом и коммерческим потребителем. Система реализует указанный способ. 9 н.п. и 21 з.п. ф-лы, 5 ил.

1. Способ проведения коммерческих транзакций с помощью сети обработки платежей, при этом способ содержит этапы, на которых:
отправляют сообщение запроса на авторизацию, включающее в себя запрос на авторизацию, эмитенту через сеть обработки платежей, при этом сообщение запроса на авторизацию исходит от коммерческого потребителя, приобретающего товары или услуги от олигополистического бизнес-объекта, причем олигополистический бизнес-объект ассоциативно связан с одним или более эквайерами; и причем олигополистический бизнес работает в рамках целевой отраслевой вертикали, причем большинство коммерческих потребителей в рамках целевой отраслевой вертикали тратят более 50% конкретного для вертикали бюджета для менее чем десяти конкретных для вертикали поставщиков; и
принимают сообщение ответа по авторизации, указывающее то, что запрос на авторизацию подтвержден или не подтвержден;
при этом стимул, ассоциативно связанный с коммерческой транзакцией, предоставляют через сеть обработки платежей олигополистическому бизнес-объекту или коммерческому потребителю для проведения коммерческой транзакции, причем стимул не должен быть доступен в транзакции между неолигополистическим бизнес-объектом и коммерческим потребителем.

2. Способ по п.1, в котором эмитент и один или более эквайеров осуществлены посредством одного и того же объекта.

3. Способ по п.2, в котором стимул является платой за транзакцию, которая меньше той, которая выплачивается индивидуальному потребителю.

4. Способ по п.1, в котором олигополистический бизнес-объект - это один из множества лучших поставщиков в отраслевой вертикали, как измерено посредством продаж, и в котором множество лучших поставщиков совместно продают более порогового процента всех товаров или услуг, приобретаемых коммерческими потребителями в отраслевой вертикали.

5. Способ по п.4, в котором множество лучших поставщиков содержит не более 5 лучших поставщиков и в котором пороговый процент составляет 80%.

6. Способ по п.4, в котором отраслевая вертикаль содержит вертикальную цепочку поставок, поставляющую конкретный товар или услугу.

7. Способ по п.1, в котором стимул содержит плату за транзакцию, которая меньше обычной платы за обмен, выплачиваемой неолигополистическим бизнес-объектом.

8. Способ по п.1, в котором коммерческий потребитель - это участник франчайзинговой или торгово-промышленной ассоциации, и в котором олигополистический бизнес-объект авторизуют посредством франчайзинговой или торгово-промышленной ассоциации на то, чтобы поставлять товары или услуги членам франчайзинговой или торгово-промышленной ассоциации.

9. Способ по п.1, в котором коммерческая транзакция содержит транзакцию с платежной картой.

10. Способ по п.1, в котором коммерческая транзакция содержит транзакцию с электронными расчетами.

11. Машиночитаемый носитель, содержащий программный код, исполняемый процессором, причем программный код содержит:
код для отправки сообщения запроса на авторизацию, включающего в себя запрос на авторизацию, эмитенту, при этом сообщение запроса на авторизацию исходит от коммерческого потребителя, приобретающего товары или услуги от олигополистического бизнес-объекта, причем олигополистический бизнес-объект ассоциативно связан с одним или более эквайерами; и причем олигополистический бизнес работает в рамках целевой отраслевой вертикали, причем большинство коммерческих потребителей в рамках целевой отраслевой вертикали тратят более 50% конкретного для вертикали бюджета для менее, чем десяти конкретных для вертикали поставщиков; и
код для приема сообщения ответа по авторизации, указывающего то, что запрос на авторизацию подтвержден или не подтвержден;
при этом стимул, ассоциативно связанный с коммерческой транзакцией, предоставляют олигополистическому бизнес-объекту или коммерческому потребителю для проведения коммерческой транзакции, причем стимул не должен быть доступен в транзакции между неолигополистическим бизнес-объектом и коммерческим потребителем.

12. Кассовый терминал, содержащий процессор и машиночитаемый носитель, связанный с процессором, причем машиночитаемый носитель содержит программный код, исполняемый процессором, причем программный код содержит:
код для отправки сообщения запроса на авторизацию, включающего в себя запрос на авторизацию, эмитенту, при этом сообщение запроса на авторизацию исходит от коммерческого потребителя, приобретающего товары или услуги от олигополистического бизнес-объекта, причем олигополистический бизнес-объект ассоциативно связан с одним или более эквайерами; и причем олигополистический бизнес работает в рамках целевой отраслевой вертикали, причем большинство коммерческих потребителей в рамках целевой отраслевой вертикали тратят более 50% конкретного для вертикали бюджета для менее чем десяти конкретных для вертикали поставщиков; и
код для приема сообщения ответа по авторизации, указывающего то, что запрос на авторизацию подтвержден или не подтвержден;
при этом стимул, ассоциативно связанный с коммерческой транзакцией, предоставляют олигополистическому бизнес-объекту или коммерческому потребителю для проведения коммерческой транзакции, причем стимул не должен быть доступен в транзакции между неолигополистическим бизнес-объектом и коммерческим потребителем.

13. Способ идентификации олигополистических бизнес-объектов в отраслевой вертикали и поощрения акцептования транзакций электронных платежей олигополистическими бизнес-объектами, при этом способ содержит этапы, на которых:
принимают информацию продаж по бизнес-сегменту;
идентифицируют олигополистический бизнес-объект и группу коммерческих потребителей в отраслевой вертикали на основе информации продаж; причем олигополистический бизнес работает в рамках целевой отраслевой вертикали, причем большинство коммерческих потребителей в рамках целевой отраслевой вертикали тратят более 50% конкретного для вертикали бюджета для менее чем десяти конкретных для вертикали поставщиков; и
предоставляют экономический стимул олигополистическому бизнес-объекту через сеть обработки платежей после того, как олигополистический бизнес-объект соглашается акцептовать транзакции электронных платежей для ведения бизнеса с группой коммерческих потребителей, причем транзакции платежей проводят с использованием сети обработки платежей.

14. Способ по п.13, дополнительно содержащий этап, на котором:
предлагают финансовые счета группе коммерческих потребителей, при этом группа коммерческих потребителей информируется о том, что олигополистический бизнес-объект согласился акцептовать транзакции электронных платежей из финансовых счетов.

15. Способ по п.13, дополнительно содержащий этап, на котором:
предоставляют экономический стимул группе коммерческих потребителей для проведения транзакций электронных платежей с олигополистическим бизнес-объектом, причем стимул не должен быть доступен в транзакции между коммерческим потребителем и неолигополистическим бизнес-объектом.

16. Способ по п.13, в котором бизнес-сегмент включает в себя ресторанное дело, отрасль автозаправочных станций и отрасль розничной продажи электроники.

17. Способ по п.13, в котором экономический стимул содержит плату за транзакцию, которая меньше обычной платы за обмен, выплачиваемой неолигополистическим бизнес-объектом.

18. Способ по п.13, в котором олигополистический бизнес-объект - это один из множества лучших поставщиков в отраслевой вертикали, как измерено посредством продаж, и в котором множество лучших поставщиков совместно продают более порогового процента всех товаров или услуг, приобретаемых коммерческими потребителями в отраслевой вертикали.

19. Способ по п.18, в котором множество лучших поставщиков содержит не более 5 лучших поставщиков и в котором пороговый процент составляет 80%.

20. Способ по п.13, в котором отраслевая вертикаль содержит вертикальную цепочку поставок, поставляющую конкретный товар или услугу.

21. Способ по п.13, в котором группа коммерческих потребителей - это франчайзинговая или торгово-промышленная ассоциация.

22. Способ по п.21, в котором олигополистический бизнес-объект авторизуется посредством франчайзинговой или торгово-промышленной ассоциации на то, чтобы поставлять товары или услуги членам франчайзинговой или торгово-промышленной ассоциации.

23. Способ по п.14, в котором финансовые счета объединены под совместной маркой франчайзинговой или торгово-промышленной ассоциации.

24. Способ проведения коммерческих транзакций с помощью сети обработки платежей, при этом способ содержит этапы, на которых:
принимают сообщение запроса на авторизацию через сеть обработки платежей, при этом сообщение запроса на авторизацию исходит от коммерческого потребителя, приобретающего товары или услуги от олигополистического бизнес-объекта, причем олигополистический бизнес-объект ассоциативно связан с одним или более эквайерами; и причем олигополистический бизнес работает в рамках целевой отраслевой вертикали, причем большинство коммерческих потребителей в рамках целевой отраслевой вертикали тратят более 50% конкретного для вертикали бюджета для менее чем десяти конкретных для вертикали поставщиков; и
отправляют сообщение ответа по авторизации, указывающее то, что запрос на авторизацию подтвержден или не подтвержден;
при этом стимул, ассоциативно связанный с коммерческой транзакцией, предоставляется олигополистическому бизнес-объекту или коммерческому потребителю для проведения коммерческой транзакции, причем стимул не должен быть доступен в транзакции между неолигополистическим бизнес-объектом и коммерческим потребителем.

25. Способ по п.24, в котором стимулом является меньшая плата, которая должна выплачиваться олигополистическим бизнес-объектом за проведение коммерческой транзакции.

26. Способ по п.24, в котором коммерческая транзакция проводится с помощью портативного бытового устройства, ассоциативно связанного с олигополистическим объектом.

27. Машиночитаемый носитель, содержащий программный код, исполняемый процессором, причем программный код содержит:
код для приема сообщения запроса на авторизацию, при этом сообщение запроса на авторизацию исходит от коммерческого потребителя, приобретающего товары или услуги от олигополистического бизнес-объекта, причем олигополистический бизнес-объект ассоциативно связан с одним или более эквайерами; и причем олигополистический бизнес работает в рамках целевой отраслевой вертикали, причем большинство коммерческих потребителей в рамках целевой отраслевой вертикали тратят более 50% конкретного для вертикали бюджета для менее чем десяти конкретных для вертикали поставщиков; и
код для отправки сообщения ответа по авторизации, указывающего то, что запрос на авторизацию подтвержден или не подтвержден;
при этом стимул, ассоциативно связанный с коммерческой транзакцией, предоставляется олигополистическому бизнес-объекту или коммерческому потребителю для проведения коммерческой транзакции, причем стимул не должен быть доступен в транзакции между неолигополистическим бизнес-объектом и коммерческим потребителем.

28. Серверный компьютер, содержащий процессор и машиночитаемый носитель, связанный с процессором, причем машиночитаемый носитель содержит программный код, исполняемый процессором, причем программный код содержит:
код для приема сообщения запроса на авторизацию, при этом сообщение запроса на авторизацию исходит от коммерческого потребителя, приобретающего товары или услуги от олигополистического бизнес-объекта, причем олигополистический бизнес-объект ассоциативно связан с одним или более эквайерами; и причем олигополистический бизнес работает в рамках целевой отраслевой вертикали, причем большинство коммерческих потребителей в рамках целевой отраслевой вертикали тратят более 50% конкретного для вертикали бюджета для менее чем десяти конкретных для вертикали поставщиков; и
код для отправки сообщения ответа по авторизации, указывающего то, что запрос на авторизацию подтвержден или не подтвержден;
при этом стимул, ассоциативно связанный с коммерческой транзакцией, предоставляется олигополистическому бизнес-объекту или коммерческому потребителю для проведения коммерческой транзакции, причем стимул не должен быть доступен в транзакции между неолигополистическим бизнес-объектом и коммерческим потребителем.

29. Сеть обработки платежей, содержащая серверный компьютер, содержащий машиночитаемый носитель, при этом машиночитаемый носитель содержит код, исполняемый процессором, причем программный код содержит:
код для передачи сообщения запроса на авторизацию, включающего в себя запрос на авторизацию, эмитенту, при этом сообщение запроса на авторизацию исходит от коммерческой транзакции, при которой коммерческий потребитель приобретает товары или услуги от олигополистического бизнес-объекта, причем олигополистический бизнес-объект ассоциативно связан с одним или более эквайерами; и причем олигополистический бизнес работает в рамках целевой отраслевой вертикали, причем большинство коммерческих потребителей в рамках целевой отраслевой вертикали тратят более 50% конкретного для вертикали бюджета для менее чем десяти конкретных для вертикали поставщиков;
код для передачи сообщения ответа по авторизации от эмитента эквайеру, указывающего, что запрос на авторизацию подтвержден или не подтвержден;
при этом стимул, ассоциативно связанный с коммерческой транзакцией, предоставляется олигополистическому бизнес-объекту или коммерческому потребителю для проведения коммерческой транзакции, причем стимул не должен быть доступен в транзакции между неолигополистическим бизнес-объектом и коммерческим потребителем.

30. Система для проведения коммерческих транзакций с помощью сети обработки платежей, причем сеть обработки платежей содержит серверный компьютер, содержащий машиночитаемый носитель, при этом машиночитаемый носитель содержит код для:
передачи сообщения запроса на авторизацию, включающего в себя запрос на авторизацию, эмитенту, ассоциативно связанному с коммерческим потребителем, при этом сообщение запроса на авторизацию исходит от коммерческой транзакции, при которой коммерческий потребитель приобретает товары или услуги от олигополистического бизнес-объекта, причем олигополистический бизнес-объект ассоциативно связан с эквайером, и причем олигополистический бизнес работает в рамках целевой отраслевой вертикали, причем большинство коммерческих потребителей в рамках целевой отраслевой вертикали тратят более 50% конкретного для вертикали бюджета для менее чем десяти конкретных для вертикали поставщиков;
передачи сообщения ответа по авторизации от эмитента эквайеру, указывающего, что запрос на авторизацию подтвержден или не подтвержден;
при этом стимул, ассоциативно связанный с коммерческой транзакцией, предоставляется олигополистическому бизнес-объекту или коммерческому потребителю для проведения коммерческой транзакции, причем стимул не должен быть доступен в транзакции между неолигополистическим бизнес-объектом и коммерческим потребителем.