СПОСОБ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ ДЕПОЗИТАМИ Российский патент 2014 года по МПК G06Q40/00 

Область техники

Настоящее изобретение относится к обработке банковской информации. Более конкретно, настоящее изобретение относится к бизнес-практике, в честности, к розничной торговле, когда занятые в ней продавцы ежедневно вносят выручку в вечерний депозитный бокс, поддерживаемый банком или аналогичным учреждением.

Предпосылки создания изобретения

Типичный розничный продавец вносит ежедневную выручку в вечерний депозитный бокс, поддерживаемый банком или другим финансовым учреждением. Существующая практика включает учет дневной выручки в виде наличных, чеков и денежных поступлений с кредитной карты; регистрацию выручки по утвержденному депозитному документу; помещение наличных денег, чеков и выручки с кредитных карт в вечерний депозитный мешок вместе с депозитным документом и размещение вечернего депозитного мешка в банке.

Недостаток существующей процедуры состоит в задержке времени между заполнением депозитного документа и подтверждением банка и регистрацией суммы депозита в резервах банка против счета клиента этого банка.

До тех пор, пока банк не рассмотрит и не проверит депозитный документ; банк понятия не имеет, какую сумму вносит клиент. Кроме того, могут потребоваться дни для подтверждения счетов внештатными или штатными сотрудниками банка. Далее, сотрудники, проверяющие основную сумму, могут столкнуться с проблемами, связанными с рукописными депозитными документами, которые могут потребовать дополнительного времени для обработки неразборчивых, забытых или несуществующих записей. С точки зрения банка, он не может перечислить основную сумму депозита в свои резервы, пока не завершен процесс проверки. Аналогичным образом, клиент банка не имеет доступа к депонированной сумме до тех пор, пока банк не закончит обработку документов.

Сущность изобретения

Настоящее изобретение учитывает тот факт, что большинство клиентов банка из сферы розничной торговли используют систему дебетовой карты, посредством чего владелец дебетовый кредитной карточки может осуществить передачу фондов со счета владельца дебетового кредитной карты розничному продавцу.

В соответствии с настоящим изобретением, бизнес выпускает депозитную карту, считываемую устройством считывания дебетовой карты, позволяя бизнесу передавать информацию о депозите своему банку или финансовому учреждению для кредитования вместо того, чтобы дебетовать свои счета. Более конкретно, способ служит для облегчения операций с банковскими депозитами для бизнеса, имеющего устройство считывания дебетовой карты, чтобы послать информацию о депозите банку, который обслуживает бизнес, по меньшей мере, по одному счету. Способ содержит следующие стадии:

(i) компилирование информации о депозитах, включая наличные и оборотные кредитно-денежные документы, которые будут депонированы на счет клиента;

(ii) передачу информации о депозитах и оборотных кредитно-денежных документах банку через устройство считывания дебетовой карты;

(iii) консолидацию наличных средств и оборотных кредитно-денежных документов в депозитный пакет;

(iv) маркировку депозитного пакета, чтобы связать его с информацией о депозите на стадии (ii); и

(v) передачу депозитного пакета со стадии (iv) банку.

Согласно одному возможному варианту осуществления настоящего изобретения, информацию о депозите можно послать, используя карту доступа, выпущенную банком для данного бизнеса.

Депонент может быть идентифицирован, используя личный идентификационный номер ("ПИН-код").

Описание чертежей

Предпочтительные варианты осуществления настоящего изобретения описаны ниже со ссылкой на прилагаемый чертеж, на котором:

Фигура 1 - блок-схема способа согласно настоящему изобретению.

Подробное описание изобретения

Способ передачи банковских депозитов для бизнеса согласно настоящему изобретению в целом изложен на прилагаемой схеме как позиция 10 на фигуре 1.

Розничный продавец 20 в течение обычного торгового дня накапливает массу кредитно-денежных документов, включая наличные деньги 22, чеки 24 и пакет кредитных карт 26. Розничный продавец имеет устройство считывания дебетовой карты 30, которое обычно используется для передачи дебетовой информации банку или другому финансовому учреждению 40, чтобы позволить клиенту оплатить покупку, непосредственно передавая фонды со счета покупателя на счет розничного продавца 20 в банке 40.

Розничный продавец традиционно объединяет информацию о депозите, которая может состоять из любого количества наличных денег 22, оборотных кредитно-денежных документов 24 и слипа депозитного кредита 26, и подготавливает форму банковского депозита 50. В форме банковского депозита 50 обычно указывается характер каждого пункта средств, которые будут депонированы в банке, и будет содержать всего 52 пункта, составляющие сумму депонируемых фондов.

Традиционно, наличные и оборотные кредитно-денежные документы помещаются в депозитный пакет 54, который может быть размещен в вечернем депозитном боксе 42 в филиале банка 40, удобного для розничного продавца 20.

Некоторое время спустя после размещения депозита, служащий банка 40 открывает депозитный конверт 54, проверяет наличные и кредитно-денежные документы, содержавшиеся в депозитном конверте 54 по форме банковского депозита 50. Если проверка проведена успешно, банк кредитует на счет розничного продавца 20 основную сумму, соответствующую сумме 52. Однако если имеется какая-либо несогласованность, должны быть сделаны определенные шаги, чтобы урегулировать основную сумму до кредитования счета розничного продавца 20.

Согласно настоящему изобретению, розничный продавец снабжается депозитной картой 60, которая считывается устройством считывания дебетовой карты 30. Депозитная карта может быть оформлена как дебетовая карта и содержать полоску данных, аналогичную магнитной полоске 62, которая может считываться, пропуская карту 62 через устройство считывания, например, через щель 32 в считывателе дебетовой карты 30. Розничный продавец может также быть снабжен кодом безопасности, таким как личный идентификационный номер ("ПИН-код") для проверки правомочности пользователя. Пропуская карту через щель и вводя в ПИН-код, розничный продавец 20 устанавливает связь с банком 40 через устройство считывания дебетовой карты 30.

Согласно настоящему изобретению, розничный продавец вносит общую сумму 52, представляющую сумму наличных средств и оборотных кредитно-денежных документов 22, 24 и 26, депонируемых через устройство считывания дебетовой карты 30, чтобы передать эту сумму банку 40 как прямой депозит на счет розничного продавца 20 в банке 40. Для передачи информации банку 40 могут быть использованы соответствующие средства ввода данных, например, клавиатура 34.

Как только информация о депозите будет передана банку 40, будет составлен депозитный конверт 54, который будет депонирован в вечерний депозитный бокс 42.

Преимущество настоящего изобретения состоит в том, что оно передает информацию о депозите банку помимо депозитного слипа, связанного с консолидированной информацией о депозите в депозитном конверте 54.

Выражение "розничный продавец" здесь относится к любому экономическому объекту, который поставляет оборудование и/или услуги клиенту в обмен на деньги и должен толковаться расширительно и не ограничиваться только продавцом. Кроме того, выражение "банк" включает любое финансовое учреждение, которое может обслуживать депозитные счета от имени розничного продавца и включает, без ограничения, трастовые компании, кредитные союзы и другие учреждения, так же как лицензированные банки.

Связь между устройством считывания дебетовой карты 30 и банком 40 может осуществляться любым подходящим средством и включает, без ограничения, телефонные модемы, Интернет, проводные и беспроводные сети.

Хотя ожидается, что в большинстве случаев для розничного продавца будет наиболее удобно использовать устройство считывания дебетовой карты, как средство для передачи информации о депозите, можно модифицировать устройство считывания дебетовой карты банка в соответствии с вышеупомянутым. Иными словами, вышеупомянутые возможности могли бы быть предусмотрены в вычислительной системе банка, а не в устройстве считывания дебетовой карты продавца. При этом принцип действия остается тем же самым, а именно, информация о депозите передается непосредственно во время депонирования или перед депонированием вместо того, чтобы быть введенной после просмотра депонированного материала.

При использовании вышеописанной системы может возникнуть определенной беспокойство в связи с возможностью мошеннических сделок. Иными словами, информация о депозите может быть введена без фактически сделанного депозита. Это представляет риск, связанный с системой и, как и с другими рисками, следует обеспечить защиту против таких рисков. Например, услуги по передаче дебетовой информации могут быть предоставлены третьей стороной, которая также может обеспечить страховку или дать гарантию банку или другому финансовому учреждению по любым вводимым депозитам. Иными словами, риск потери будет передан от банка страховщику или другому третьему лицу.

Вышеупомянутое описание иллюстрирует, а не ограничивает изобретение. Для квалифицированных специалистов ясно, что в заявленном способе могут быть сделаны изменения, не выходя из объема изобретения, как он определен формулой изобретения.

Изобретение относится к средствам обработки банковской информации, использующим банковскую карту. Техническим результатом является расширение функциональных возможностей, за счет обеспечения возможности передачи информации о депозите в свой банк или финансовое учреждение для кредитования без дебетования своего счета. Способ включает следующие стадии: (i) компилирование информации о депозитах, относительно по меньшей мере одного из наличных средств и оборотных кредитно-денежные документов, которые будут депонированы на счет клиента; (ii) передачу информации о депозитах банку; (iii) консолидацию по меньшей мере одного из наличных средств и оборотных кредитно-денежных документов в депозитный пакет; (iv) маркировку депозитного пакета, чтобы связать его с информацией о депозите на стадии (ii) и (v) организацию передачи депозитного пакета со стадии (iv) банку, причем клиент получает средства, соответствующие стоимости по меньшей мере одного из наличных средств и оборотных кредитно-денежных документов после стадии (ii) и перед стадией (v). 3 н. и 11 з.п. ф-лы, 1 ил.

1. Способ осуществления операций с банковскими депозитами для клиента банка, в котором указанный клиент имеет по меньшей мере один банковский счет, при этом указанный способ содержит следующие стадии:
(i) компилирование информации о депозитах относительно по меньшей мере одного из наличных средств и оборотных кредитно-денежных документов, которые будут депонированы на счет клиента;
(ii) передачу информации о депозитах банку;
(iii) консолидацию по меньшей мере одного из наличных средств и оборотных кредитно-денежных документов в депозитный пакет;
(iv) маркировку депозитного пакета, чтобы связать его с информацией о депозите на стадии (ii); и
(v) организацию передачи депозитного пакета со стадии (iv) банку, причем клиент получает средства, соответствующие стоимости по меньшей мере одного из наличных средств и оборотных кредитно-денежных документов после стадии (ii) и перед стадией (v).

2. Способ по п.1, характеризующийся тем, что маркировку на стадии (iv) выполняют, вкладывая слип депозита с информацией о депозите в депозитный пакет вместе с по меньшей мере одним из наличных средств и оборотных кредитно-денежных документов.

3. Способ по любому из п.1, характеризующийся тем, что информация о депозите передается в электронном виде.

4. Способ по любому из пп.1,2 или 3, характеризующийся тем, что информация о депозитах передается как общая сумма через депозитную карту, считываемую устройством считывания дебетовой карты, в помещении клиента.

5. Способ по любому из пп.1, 2 или 3, характеризующийся тем, что информация о депозитах передается посредством использования депозитной карты, считываемой с помощью устройства считывания дебетовой карты в месте, не входящем в помещения указанного клиента.

6. Способ по п.1, содержащий дополнительную стадию получения гарантии третьей стороны, что информация о депозите будет обеспечиваться независимо от точности такой информации о депозите.

7. Способ осуществления доступа к средствам клиенту, имеющему счет в банке, причем данный способ включает следующие стадии:
(i) компилирование информации о депозитах относительно по меньшей мере одного из наличных средств и оборотных кредитно-денежных документов, которые будут депонированы на данном счете клиента;
(ii) передачу информации о депозитах банку;
(iii) консолидацию по меньшей мере одного из наличных средств и оборотных кредитно-денежных документов в депозитный пакет;
(iv) маркировку депозитного пакета, чтобы связать его с информацией о депозите на стадии (ii); и
(v) получение доступа к средствам, соответствующим стоимости по меньшей мере одного из наличных средств и оборотных кредитно-денежных документов; и
(vi) организацию передачи депозитного пакета со стадии (iv) банку; причем после стадия (v) выполняется перед стадией (vi).

8. Способ по п.7, характеризующийся тем, что информация о депозите передается в электронном виде.

9. Способ по п.8, содержащий стадию предоставление гарантии третьей стороны банку, которая будет обеспечивать указанную информацию о депозите, что информация о депозите будет обеспечиваться независимо от ее точности.

10. Способ по п.9, характеризующийся тем, что информация о депозите передается посредством использования депозитной карты, считываемой с помощью устройства считывания дебетовой карты в помещении клиента.

11. Способ предоставления средств клиенту банком, в котором данный клиент имеет, по меньшей мере, один банковский счет, при этом указанный способ содержит следующие стадии:
(i) получение информации от указанного клиента относительно суммы наличных средств и/или оборотных кредитно-денежных документов, которые будут депонированы на счет клиента;
(ii) присвоение информации на стадии (i) идентификационного номера транзакции;
(iii) предоставление в распоряжение клиента средств, соответствующих указанной сумме;
(iv) получение от клиента депозитного пакета, содержащего наличные средства и/или оборотные кредитно-денежные документы;
(v) приведение в соответствие депозитного пакета указанной информации на стадии (i) с помощью нанесения маркировки, содержащей идентификационный номер транзакции, на депозитный пакет;
(vi) извлечение наличных средств и/или оборотных кредитно-денежных документов из депозитного пакета и сверка указанных наличных средств и/или оборотных кредитно-денежных документов с указанной суммой; причем стадия (iii) выполняется перед стадией (iv).

12. Способ по п.11, характеризующийся тем, что информацию о депозите получают в электронном виде.

13. Способ по п.12, характеризующийся тем, что банк имеет соглашение с третьей стороной-гарантом, которая обеспечивает банку гарантированные средства в соответствии с указанной суммой, независимо от того, соответствует ли информация о депозите указанной сумме.

14. Способ по п.13, характеризующийся тем, что информацию о депозите получают через сеть связи, также используемую для транзакций с дебетовыми картами между данным клиентом и банком.