Изобретение относится к электронным системам деловых расчетов и идентификации, в частности к портативным электронным устройствам деловых расчетов типа карточек, ключей и т.д. соответствующим стационарному оборудованию типа терминалов и устройства кодирования и выполнения деловых расчетов.
Для простоты изложения портативные устройства называются карточками, М-карточками или модулями. М-карточки представляют собой пластмассовые устройства, содержащие интегральные схемы (ИС), которые обычно называются "интеллектуальными" карточками, или чип-карточками (ИС-карточками). Такие "интеллектуальные" карточки, или чип-карточки содержат электронные компоненты в микроструктуре, т.е. ИС. Устройства этого типа описаны в патенте ФРГ N 1945777.
ИС (полупроводниковые), содержащиеся в таких карточках, обычно бывают двух типов: логические структуры и запоминающие устройства (ЗУ). До появления этих карточек все карточки, обрабатывающиеся или считывавшиеся машинами, включали только пассивные запоминающие средства. Информация могла записываться, например, на магнитной полоске или считываться с нее. Одна часть информации также могла стираться с полоски, а другая, например, более свежая информация, вновь записываться на нее. Емкость магнитных носителей на карточках ограничивается несколькими сотнями бит информации.
Карточка, содержащая ИС, имеет двойное преимущество. Во-первых, логические структуры позволяют сделать карточки активными, т.е. информация может обрабатываться в самой карточке и вычисляться или сравниваться с другой информацией и т.д. Во-вторых, ее преимущество обеспечивается наличием полупроводниковых ЗУ, емкость которых в несколько раз больше по сравнению с магнитными носителями на карточках и которые могут программироваться различными способами (чтобы сделать их содержимое недоступным после записи, чтобы в него нельзя было внести изменения и т.д.). Можно предположить, что в обозримом будущем чип-карточки получат широкое распространение и заменят активно используемые в настоящее время карточки с магнитной полоской. Сегодня обычные карточки, карточки с магнитной полоской и другие являются карточками для одного пользователя, т.е. такие карточки присваиваются только одному держателю карточки.
Современные карточки с магнитными полосками, которые проходят машинную обработку, в качестве одного из элементов заключенной в них информации содержат на магнитной полоске персональное обозначение законного держателя карточки. Так называемый ЛОН (личный опознавательный номер) широко используется в качестве такого персонального обозначения. Этот номер зашифровывается и при использовании карточки расшифровывается в считывающем устройстве. Для установления тождества пользователя карточки и ее законного владельца ЛОН считывается с магнитной полоски и затем расшифровывается. После этого ЛОН сравнивается в считывающем устройстве с ЛОН, ранее введенным пользователем в память считывающего устройства.
Алгоритм для расшифровки закодированного ЛОН, полученного с карточки, имеется во всех считывающих устройствах. Очевидно, что технически подготовленные преступники могут получить алгоритм или дешифрующий модуль, или все считывающее устройство целиком для незаконной расшифровки ЛОН с украденной карточки или научиться зашифровывать фальшивые ЛОН в ЗУ утерянных карточек.
Для устранения этого недостатка в патенте США N 4105156 описаны запоминающие средства, которые интегрально включены в карточки без возможности доступа для ввода в нее и хранения в ней информации, причем содержимое ЗУ имеется только в самой карточке.
В этом патенте описаны компоненты, включенные в карточку и приводимые в действие в ответ на входные сигналы из считывающего устройства для проверки тождества и наименования пользователя карточки. Следовательно, сравнение ЛОН, хранящегося в ЗУ карточки, и ЛОН, введенного в момент использования карточки, больше не проводится в считывающем устройстве. Из считывающего устройства нельзя ни получить, ни украсть алгоритм, также теряет смысл получение считывающего устройства для извлечения ЛОН из украденных карточек или незаконная зашифровка ЛОН для поддельных карточек.
Но все-таки ЛОН приходится вводить в карточку для проверки с помощью считывающего устройства путем набора ЛОН на клавиатуре считывающего устройства. Можно незаконно подключиться к линии между клавиатурой ЛОН в считывающем устройстве и терминалами для карточек. Таким образом преступник может узнать индивидуальные ЛОН конкретных карточек.
Для устранения этой опасности в патенте США N 3641316 описаны включенные в карточку средства для ввода ЛОН непосредственно в карточку. Кроме того, таким образом устраняется возможность для третьего лица незаконно узнать ЛОН, когда он набирается на клавиатуре считывающего устройства законным держателем карточки.
После проверки (сравнения ЛОН) проверочные средства в карточке подают сигнал, который показывает соответствие или несоответствие ЛОН, введенного в ЗУ, тому, который там хранится.
Следует учитывать, что карточки могут подделываться для подачи положительных сигналов. Поэтому важно, чтобы была проведена предварительная проверка на аутентичность карточки. Только аутентичная, т.е. настоящая, карточка может дать сигнал о том, что проверка показала тождественность ЛОН.
Такие проверки на аутентичность карточки, вероятнее всего, основаны на так называемом алгоритме ключа общего пользования или алгоритме "пропускания через люк", как указано в патенте США N 4405829. Этот вид проверки требует "впечатывания" в карточку секретного ключа, т.е. ключ вводится в ЗУ карточки таким образом, что его нельзя считать с карточки и изменить после введения в ЗУ, и появляется в карточке для обработки только тогда, когда производится проверка на аутентичность.
Ключ в виде карточки с магнитной полоской, который может программироваться эмитентом, когда выдается на определенный период времени для отпирания дверей например, в гостинице, известен из патента США N 4385231. В патенте США N 4523297 описан портативный ручной аппарат, который включает клавиатуру, дисплей, микропроцессор и ЗУ и в который вводится носитель в виде пластмассовой карточки, включающей также микропроцессор и ЗУ для ведения диалога между аппаратом и носителем. Кроме того, в патенте США N 4305059 описана система для перевода фондов с использованием портативных модулей с клавиатурой и дисплеями, в патенте США N 4614861 описана единичная автономная карточка с клавиатурой и дисплеем в патенте США N 3996450 описан автомат для выдачи наличных с функцией изменения ЛОН, и в патенте США N 4460965 описана загрузка промежуточного ЗУ для производства расчетов из ОЗУ кредитов в портативных устройствах. В патенте США N 4105156 заявляются ЗУ одноразовой загрузки, содержимое которых появляется только внутри карточки.
ИС в карточке, включающие ЗУ, содержание которых появляется только в карточке, компоненты, включенные в карточку, которые реагируют на входной сигнал извне карточки, и средства, включенные в карточку для ввода информации непосредственно в карточку, все это представляет собой современный уровень в этой области.
Также на современном уровне находятся карточки, которые выдаются и присваиваются одному и только одному пользователю или держателю карточки. Обычно организации, выдающие карточки, строго инструктируют пользователей карточек, чтобы они не передавали карточки другим лицам или не разрешали им пользоваться их карточками. Организации предупреждают владельцев карточек об их ответственности за любое использование их карточек третьими лицами с их вероятного разрешения. Так, например, в инструкции одной из известных организаций говорится следующее.
Храните карточки в безопасном месте и не передавайте их другим лицам для использования. не раскрывайте никому Ваш секретный личный опознавательный номер (ЛОН), не записывайте Ваш номер на Вашей карточке и не позволяйте никому получить доступ к нему каким-либо образом.
В соглашении с владельцем карточки указывается следующее. "Мы сообщим Вам по почте Ваш секретный ЛОН, и Вы заявляете о своем согласии держать этот номер в секрете даже от банковских служащих".
Ограничение по принципу одна карточка один пользователь представляет собой большое неудобство, в частности, если, например, идет речь об использовании карточки в заграничной поездке. Держателя карточки сопровождают члены его (или ее семьи), от держателя карточки в каждом случае требуется выполнять расчеты по карточке персонально, т.е. он или она не могут послать другого члена семьи с этой карточкой за покупками.
Кроме путешествий, есть многочисленные примеры, когда держатели карточек не могут использовать их персонально. Часто бывает так, что хотелось бы поручить кому-либо другому осуществить расчет или получить какую-то нужную услугу. Однако владельцам карточек не разрешается передавать свои карточки или называть свой ЛОН третьим лицам. В большинстве случаев они и не хотели бы этого делать. Таким образом, и организации, выдающие карточки, и держатели карточек оказываются в одинаково неудобном положении. Если бы третьим лицам разрешалось пользоваться карточками, и следовательно, узнать ЛОН настоящего держателя карточки, они могли бы получить всю сумму, числящуюся за этой карточкой.
В стремлении преодолеть это неудобство организации, выдающие карточки, иногда предлагают дополнительные карточки для членов семей держателей карточек ("партнерские" карточки) или партнерам по бизнесу держателей карточек, часто по более низкой цене.
Следовательно, организация, выдающая карточку, может присвоить эту карточку нескольким лицам и персонализировать эту карточку несколькими ЛОН, каждый из которых предназначен для отдельного лица. Однако в этом случае требовалось бы заблаговременное сообщение сведений, касающихся каждого использования карточки (денежная сумма, виды услуг, временные рамки или другие данные) для каждого уполномоченного лица. С такой процедурой мог бы согласиться только небольшой процент от возможного числа заявителей или держателей карточек. Для этого также потребовалось бы довольно большое количество бюрократических процедур для организации, выдающей карточки, и держателей карточек с целью подготовки и согласования сведений об индивидуальных карточках (и их использовании) для персонализации этих карточек законным путем и выполнения соответствующих обязательств.
В целом такие карточки с заданной программой для нескольких пользователей явились бы весьма негибкой системой, поскольку трудно предусмотреть повседневные требования пользователей.
Многопользовательскую карточку (М-карточка) по изобретению не следует путать с многоцелевой или мультисервисной карточкой, т.е. такой карточкой, которая принимается или подтверждается различными "эмитентами", т.е. различными сферами бизнеса, одним или несколькими банками, железнодорожной компанией, нефтеперерабатывающей компанией или фирмой, владеющей местами стоянки автомашин. Карточки этого типа описаны, например, в патенте США N 4443027 и называются системой кредитных карточек для группы компаний. Она описывается также в патенте США N 4656342. Такие карточки выдаются только одному держателю карточки.
В патенте США N 4277837 описывается портативный терминал для приема двух карточек с целью деловых расчетов между этими карточками. Заявка РСТ N WO 83/03018 описывает использование в карточках нескольких опознавательных характеристик, из которых делается произвольная выборка.
Ограничение одна карточка одному держателю это не единственный недостаток действующей системы карточек. Другой недостаток заключается в неизменности величин сохраняемых денежных сумм или других кредитов.
Карточки содержат в своих ЗУ информацию, которая позволяет держателю карточки получать определенные величины, т.е. какой-то товар, какую-то услугу, например получать место на стоянке автомашин или оплачивать стоимость проезда из пункта А в пункт Б. Такая кредитная информация обычно выражается в единицах измерения. Эти единицы измерения могут быть представлены различными значениями даже в одной и той же карточке. В многоцелевой системе карточек или системе карточек группы компании одна карточка может содержать различные виды единиц измерения для различных сфер бизнеса, таких как банк, железнодорожная компания, нефтеперерабатывающая компания или фирма, владеющая автомобильной стоянкой. Например, единицы измерения в банковском деле обозначаются как денежные единицы (1 единица 1 доллар США или 1 юань), единицы измерения для железнодорожной компании могут обозначаться числом оплачиваемых по льготному тарифу поездок между двумя заранее определенными пунктами. Единицы измерения для нефтеперерабатывающей компании также обозначаются как денежные единицы, а единица измерения для стоянки автомобиля может соответствовать стоимости стоянки машины в течение одного дня.
В настоящее время общим для всех карточек является то, что такие единицы измерения не изменяют своей индивидуальной величины со времени выдачи карточки или ее возобновления до момента, когда потрачена последняя единица измерения. Другими словами одна единица измерения, "заданная" как доллар США или как стоимость одной поездки из пункта А в пункт Б, сохраняет на протяжении всего срока своего "действия" величину в один доллар США и стоимость такой поездки.
Таким образом, известные в настоящее время карточки
являются карточками для одного пользователя (если они с самого начала не персонализованы выпустившим их бизнесом для нескольких пользователей, что однако еще не делается) и
содержат единицы измерения, значение которых остается неизменным с момента его определения.
В итоге можно отметить, что соответствующие связи, как, например, выдача одной карточки одному пользователю (держателю карточки), определение обозначения кредитных единиц измерения и определение величины одной единицы измерения, контролируются эмитентом (эмитентами) карточек и устанавливаются еще до выдачи или возобновления карточки.
Патент США N 4650975 описывает систему, в которой возможно хранить несколько секретных номеров в карточке. Однако эти номера служат только для того, чтобы соответствующая следующая стадия позволила активизировать карточку. Можно только однажды ввести в ЗУ такие секретные номера. Никоим образом сам держатель карточки не может и/или не имеет права ввести один секретный номер (даже по крайней мере несколько секретных номеров). Не представляется возможным приписать соответствующему "следующему" секретному номеру единицы потребления, единицы измерения величин или сроки действия.
Целью изобретения является создание системы, в которой карточка, выданная одному держателю карточки, включает средства, управляемые держателем карточки в любое время после выдачи или возобновления карточки, для передачи прав третьим сторонам, для изменения или аннулирования таких прав и для присвоения дополнительных обозначений и величин данным, которые хранятся в карточке.
Цель достигается системой, согласно которой держатель карточки и субпользователь могут также изменять обозначения и величины данных, которые первоначально были присвоены таким данным эмитентом (эмитентами) карточки, все это в объеме первоначальных прав, сроков и условий, определенных эмитентом (эмитентами). В более общем плане система включает средства для постоянного изменения данных, хранящихся в ЗУ в самой карточке, после выдачи или возобновления карточки путем присвоения кодов, величин и обозначений в указанных данных, хранящихся в указанных ЗУ в самой карточке.
Если указывать более подробно, то эти средства могут управляться держателем карточки для передачи прав третьему лицу (субпользователю) в любое время, в любом месте и на любой избранный срок в объеме прав, сроков и условий, на которых карточка была выдана первоначально или возобновлена эмитентом или эмитентами держателю карточки. Карточка может передаваться держателем карточки заранее определенному числу субпользователей. Объем прав, сроки и условия для дополнительного использования карточки конкретным субпользователем могут относиться к ее применению или ее эмитенту, например для банковского дела речь идет о расчетах в денежной форме, а в железнодорожном сообщении об услуге, к сроку, в течение которого такая передача прав имеет силу, и к величине, например, в денежных единицах, единицах услуг, к числу использований или к любому другому виду кредита или разрешения, выраженному цифровыми величинами, а также к другим свойствам карточки.
Кроме того, эти средства позволяют держателю карточки или ее эмитенту после выдачи или возобновления карточки присваивать различные величины одной единице измерения, изменять обозначения единиц измерения и присваивать дополнительные обозначения единице измерения все в первоначальном объеме условий и кредитных величин, определенных первоначально или при возобновлении карточки ее эмитентом (эмитентами).
Комбинация, состоящая из М-карточки и оболочки М-карточки, имеет то преимущество, что М-карточка выглядит как обычная карточка и не включает средства клавиатуры дисплея и источник питания. В нормальных условиях, хотя и не обязательно, оболочка М-карточки будет собственностью держателя М-карточки. Однако М-карточка и оболочка М-карточки логически не соединяются друг с другом. Так, держатель М-карточки мог бы использовать любую другую, "чужую" оболочку М-карточки для программирования своей (его или ее) М-карточки.
М-карточка, используемая для деловых расчетов в какой-то внешней системе, применяется как любая стандартная интеллектуальная карточка или чип-карточка, т.е. использование М-карточки для деловых расчетов не требует наличия оболочки М-карточки.
Для программирования М-карточки она вставляется в оболочку М-карточки. Оболочка М-карточки может служить контейнером для М-карточки, когда ее держатель носит ее с собой повсюду. Когда оболочка М-карточки служит в качестве контейнера, М-карточка полностью помещается в оболочке М-карточки.
Для подготовки комбинации М-карточки и оболочки М-карточки к программированию М-карточки М-карточке и оболочке М-карточки должна быть придана такая конфигурация, чтобы возникло двустороннее взаимодействие в обмене данными. Это может быть осуществлено через гальваниче- ские контакты или иным образом, например посредством самоиндукции, воздействием света, СВЧ и т. д. В настоящем описании взаимодействие происходит через гальванические контакты.
Свойства карточки, а именно возможность быть присвоенной субпользователям и способность воспринимать изменения величин и обозначений хранящихся единиц измерения, могут обеспечиваться в индивидуальном (единичном) или в комбинированном (многопользовательская карточка + карточка с переменными величинами) исполнении.
Еще одним преимуществом изобретения является то, что карточка, обладая одним или обоими вышеуказанными свойствами, совместима с существующими системами. Процедуры ввода и вывода многопользовательской карточки могут быть согласованы со стандартами на карточки, соответствующими современному уровню техники.
Операция держателя карточки по передаче некоторых прав пользования субпользователям производится автономно, т.е. она не требует какой-либо помощи от системы. Однако система может быть исполнена таким образом, чтобы она могла оказывать помощь держателю карточки в осуществлении программирования в любое время после выдачи или возобновления карточки по желанию держателя карточки и в соответствии с требованиями, которые у него или у нее тогда преобладали.
Клавишные средства в оболочке позволяют вводить данные в карточку, дисплейное средство в оболочке позволяет проверить наличные условия и балансы расходуемых величин, единиц измерения и времени, а также определять и проверять присвоенные или измененные данные, а источник питания в оболочке служит для обеспечения энергией всех этих средств. Средства, включенные в оболочку, не должны включаться в карточку, но могут использоваться для множества карточек. ЗУ и средства логического управления, включенные в карточку, позволяют обрабатывать данные, если карточка присвоена субпользователю, величины изменены или обозначены заново и карточка используется субпользователем с величинами и обозначениями первоначальной единицы измерения или используется держателем карточки или субпользователем с величинами и обозначениями другой единицы измерения.
Контакт между карточкой и оболочкой может быть гальваническим или иным, например оптическим, индуктивным, емкостным или на СВЧ. Оболочка может быть представлена по меньшей мере двумя вариантами исполнения: один для присвоения карточки субпользователям и другой для передачи и изменения величин и обозначений, или оболочка может быть исполнена в виде комбинированного устройства для выполнения обеих функций.
Было установлено, что основные потребности в сообществе бизнеса и банков могут быть удовлетворены созданием многопользовательской карточки, управляемой пользователем, т.е. такой карточки, какая предлагается по изобретению. Такая карточка могла бы послужить значительному повышению комфорта и удобств и для держателей карточек, и для организаций, выпускающих карточки, и для сфер бизнеса, принимающих карточки. Держатели карточек могли бы быть избавлены от необходимости самостоятельно осуществлять каждую деловую сделку и получили бы возможность назначать третьих лиц в качестве субпользователей для осуществления одной или нескольких конкретных сделок и получения определенных услуг в пределах сроков и условий, установленных держателем карточки, без раскрытия перед этими субпользователями своего ЛОН и, таким образом, без предоставления им всей полноты кредита, обеспечиваемого карточкой. Для передачи карточки какому-либо субпользователю следует ввести в карточку новый ЛОН для этого субпользователя. Следовательно, введение М-карточки по изобретению может также послужить целям повышения безопасности в борьбе с потерями и кражами. В тех случаях, когда держатель карточки опасается, что при выполнении деловых расчетов ЛОН может стать известным третьему лицу или быть выведенным им, он мог бы сделать М-карточку недействительной для использования вором или нашедшим ее нечетным человеком. Держатель карточки просто перепрограммирует М-карточку, превращая себя в субпользователя, т.е. присваивая себе новый ЛОН (помимо своего основного ЛОН) и ограничивая при новом ЛОН имеющуюся величину примерной или точной величиной ожидаемой отделки, а также устанавливает временной промежуток (срок), в течение которого такая сделка должна быть осуществлена. Он может сделать это незадолго до совершения сделки. Если же после этого он потеряет карточку, то либо будет израсходован предварительно запрограммированный кредит, либо истечет намеченный срок.
Другое преимущество заключается в возможности изменения величин и обозначений. Это делает М-карточку гибкой в том смысле, что все возможные аспекты еще нельзя предвидеть. Нижеследующие примеры помогут понять некоторые из новых сфер применения М-карточек.
Хотя понятно, что ныне действующие карточки могут быть предназначены эмитентом для расчетов в различных валютах, это не очень удобно, поскольку многие не могут предсказать, какими будут их потребности в течение года или какого-то другого срока. Можно было бы повысить удобства в использовании карточек, если бы без переоформления (возобновления) карточки либо банк, либо держатель карточки, либо даже субпользователь могли бы "обменивать" в любое время одну валюту на другую в самой карточке в том объеме, какой установлен либо в соответствии с первоначально заложенными сроками, условиями и величинами, либо в зависимости от соответствующих характеристик субпользователя. В другом аспекте, когда держателем карточки является какая-то сфера бизнеса (компания), М-карточка может стать так называемой карточкой фирмы. Такие карточки могут иметь форму кредитных карточек. Карточки фирмы могут выдаваться компанией своим сотрудникам, выполняющим деловые поездки за счет фирмы. Фирма может выдать М-карточку своему сотруднику, делая его (или ее) субпользователем М-карточки, и установить определенную величину кредита в одной или нескольких валютах с определенным сроком действия. При использовании М-карточки сотрудник фирмы вводит в карточку наименование расходов, и затем М-карточка автоматически регистрирует произведенные деловые расчеты. При поездках за границу сотрудник (сотрудница) фирмы мог бы (могла бы) производить обмен одной валюты на другую, когда ему (или ей) потребовались бы деньги в какой-либо другой стране. Методика пересчета валюты с плавающим обменным курсом описана ниже. После возвращения сотрудник (сотрудница) фирмы сдает М-карточку в тот отдел фирмы, который выпускает эти карточки. Затем этот отдел фирмы вставляет М-карточку в считывающее устройство, в котором расчеты считываются из ЗУ, фиксировавшего произведенные сделки, и эти расчеты, представляющие собой финансовый отчет сотрудника фирмы, совершившего деловую поездку, вводятся в компьютерную учетную систему, где проходят дальнейшую обработку. После этого все расчеты, зафиксированные в ЗУ М-карточки, сбрасываются до нуля, ЗУ с ЛОН субпользователя (М-ЛОН) стирается, и М-карточка может быть перепрограммирована для выдачи другому сотруднику, отправляющемуся в деловую поездку.
Преимущества такого применения карточки многообразны: компания сберегает ликвидные средства, поскольку командированному сотруднику не выдаются наличные деньги (или их эквивалент в виде туристских чеков) и производится экономия на сборах за выдачу карточек, так как компании не нужно требовать индивидуальных карточек для всех или большинства командируемых сотрудников. Кроме того, сотрудник освобождается от необходимости сидеть и писать финансовые отчеты. Бухгалтерский учет расходов по командировкам автоматизирован. Такая процедура даже предотвращает "раздувание" или фальсификацию отчетов о расходах по командировкам или о других расходах, так как ЗУ деловых расчетов в М-карточке отражает истинную величину каждой сделки, если только продающая сторона не вступает в преступный сговор с сотрудником фирмы.
Еще один аспект становится очевидным, если М-карточка используется в поездке целой семьей. В этом случае держатель карточки может передать права на использование карточки различными способами, например одним членам семьи на все время путешествия, а другим только от одного ожидаемого расчета до другого или на один или несколько дней. Например, держатель карточки может запрограммировать передачу всей полноты прав своей супруге (или своему супругу) и ограничить суммы, выделяемые детям. Кроме того, М-карточка может служить средством для платежей в иностранной валюте.
Для обмена одной валюты на другую, что означает изменение величины единиц измерения и изменение обозначения этих единиц измерения, т.е. для обмена определенной суммы в валюте А на валюту Б по плавающему обменному курсу, устройство или аппарат служит для пересчета и для подтверждения действительности такого обмена для того, чтобы М-карточка принималась для расчетов в новой валюте. Такие устройства или аппараты установлены признанными международными организациями, совершающими эмиссию карточек, там, где обычно бывают туристы, например в аэропортах, на железнодорожных вокзалах, в гостиницах и т.д. Эти аппараты имеют оперативную связь с главной ЭВМ, которая постоянно или время от времени корректирует преобладающие обменные курсы плавающих валют.
В еще одном аспекте, когда иностранцам в специальных местах предоставляются определенные товары и услуги, например в гостиницах, М-карточка дает преимущества по сравнению с системами, в которых путественнику либо выдаются специальные ваучеры (кассовые чеки) в обмен на имеющуюся у него (или у нее) иностранную валюту, либо страна пребывания требует выполнения платежей в специальных местах в иностранной валюте. Ни один из вариантов нельзя считать удовлетворительным, если местным жителям не разрешается иметь ваучеры или иностранную валюту, особенно в тех случаях, когда оплата за товары или услуги производится ваучерами или иностранной валютой в местах, где также принимается местная валюта.
Теперь же, если принять систему по изобретению, которая допускает или требует, чтобы гражданин (гражданка) другой страны обменял(а) свою иностранную валюту на ваучерную карточку туриста, М-карточка может выдаваться в консульствах страны или в местах въезда в страну автоматами для выдачи М-карточек, в которые вводятся имя иностранца, выбранный им (или ею) ЛОН и сумма денег, которую он (или она) хотел(а) бы обменять. Такие автоматы могут также включать модуль для приема банкнот в обмен на валюту известного типа, а также акцептор кредитных или дебитных карточек, используемых иностранцем в его стране. В такой аппарат также могут быть введены для хранения визы и сертификат о состоянии здоровья иностранца или иностранцев в ЗУ их М-карточек. При поездке по стране турист(ка) может передавать права на карточку сопровождающим его(ее) членам семьи в соответствии с их просьбами.
Высокая универсальность М-карточек может быть продемонстрирована еще одним примером в рамках вышеуказанного аспекта применения М-карточки в качестве ваучерной карточки иностранца. Иностранец может пожелать приобрести товары или получить услуги, которые соответственно продаются или предоставляются в определенных местах равным образом и местным жителям, и иностранным туристам, например одежда в универсальных магазинах или железнодорожные и авиационные билеты. Так как при въезде в страну и обмене денег иностранец не может предвидеть, каким может быть соотношение конкретных товаров и услуг, резервируемых для иностранных граждан при оплате ваучерами и другими платежными средствами, с одной стороны, и товаров и услуг, предоставляемых местным жителям и иностранным гражданам за местную валюту, с другой стороны, он (или она) в момент совершения сделки вводит в М-карточку такую сумму денег в местной валюте, которую он должен (или она должна) заплатить и которая затем "обменивается" в самой карточке на местную валюту. Таким образом, местный продавец получает местную валюту как от покупателей из числа жителей своей страны, так и от покупателей-иностранцев. В подобном случае не требуется устройство или аппарат для расчета и подтверждения действительности обмена валюты по карточке, так как правительственные органы обычно устанавливают фиксированный обменный курс между ваучерами иностранцев и местной валютой, т. е. по меньшей мере в течение срока действий М-карточки обмен валюты производится и не по плавающему, а по фиксированному обменному курсу.
Кроме того, в таких местах, как гостиницы, аэропорты и железнодорожные вокзалы, где имеются скопления иностранных туристов, могут быть установлены автоматы, принимающие М-карточки с уже измененным кредитом в местной валюте и выдающие иностранным туристам банкноты в местной валюте.
На фиг.1 изображена блок-схема М-карточки и оболочки в соединении друг с другом; на фиг.2 М-карточка, предназначенная для использования с оболочкой, вид сверху; на фиг.3 оболочка, используемая в сочетании с М-карточкой системы изобретения, перспективный вид; на фиг.4 оболочка с М-карточкой в несоединенном положении; на фиг.5 оболочка с частично вынутой М-карточкой, которая выравнена для соприкосновения с контактами оболочки; на фиг.6 оболочка с вырезом для демонстрации положения соприкосновения с ЗУ с ЛОН субпользователя и производства операций с переменными величинами; на фиг.7 блок-схема многопользовательского программирования для субпользователей; на фиг.8 блок-схема процесса стирания разрешения на использование карточки субпользователем; на фиг.9 блок-схема программирования с переменными величинами в момент ввода функции ОБМЕН ВАЛЮТЫ с выводом информации о сумме кредита; на фиг. 10 блок-схема программирования с переменными величинами, как и на фиг.9, но без вывода информации о финансовом положении; на фиг.11 блок-схема с подтверждением на терминале операций, показанных на фиг. 9 и 10; на фиг.12 блок-схема процесса изменения величин и обозначений; на фиг.13 представлен автомат для выдачи туристам ваучерных карточек, перспективный вид, показывающий пульт управления оператора; на фиг.14 аппарат, изображенный на фиг. 13, с показом пульта управления клиента-туриста; на фиг.15 показана блок-схема автомата для выдачи туристам ваучерных карточек; на фиг.16 блок-схема процесса выдачи туристам ваучерных карточек, сам процесс показан на фиг.15; на фиг. 17 изображен автомат для возврата ваучерных карточек, перспективный вид; на фиг.18 показана блок-схема автомата для возврата ваучерных карточек; на фиг.19 блок-схема процесса возвращения ваучерных карточек (см. также фиг. 17 и 18).
На фиг.1 изображена блок-схема М-карточки 1 в соединении с оболочкой 2. Оболочка включает блок 3 ввода данных специализированную клавиатуру с клавишами от 0 до 9 и клавишей С 4, служащей для отмены последнего знака ввода, ключевое поле 5, клавиши Reset (сброс) 6, DK 7, Info 8, Service 9 и специальные клавиши М 10 и VV 11. Оболочка, кроме того, включает алфавитно-цифровой дисплей 12. Кроме того, футляр микропроцессорной карты оболочка включает средства 13 и 14 связи, которые входят в соединение с аналогичными средствами 15 и 16 связи в карточке. Оболочка включает также клавишное кодирующее средство 17, которое служит для последовательного ввода ключевых сигналов в средство 18 связи на М-карточке 1. Блок 12 индикации дисплей выводит информацию, касающуюся пользователя, и руководит держателем карточки при использовании (М) функции ПРОГРАММИРОВАНИЕ СУБПОЛЬЗОВАТЕЛЯ, а также руководит держателем карточки и субпользователем при использовании функции ПЕРЕМЕННАЯ ВЕЛИЧИНА. Блок 19 электропитания обеспечивает подачу внутренней электроэнергии для логических линий связи в режиме работы, а также для программирования и стирания ЗУ для ЛОН субпользователя типа ЭСППЗУ (электрически стираемое программируемое постоянное запоминающее устройство), внутренний источник питания обеспечивает энергией также ЗУ переменных величин. Ниже его функция описана более подробно.
На фиг. 2 изображена М-карточка 1. Она включает блок 20 гальванических контактов с индивидуальными контактами 21. Кроме того, карточка включает полоски 22, цвет которых отличается от цвета основы, они служат для центрирования карточки при ее соединении с оболочкой М-карточки.
На фиг. 1 показана структура М-карточки. Стандартный логический блок 23 карточки служит главным образом для установления аутентичности карточки и ЛОН (посредством проверки тождества пользователя и законного владельца карточки) и для внешних расчетов. Временное ЗУ 24 принимает внешние данные в течение процедуры проверки, когда такие внешние данные, ЛОН и другие опознавательные сведения подаются в это ЗУ для внутренней проверки на тождество. Программное ЗУ 25 содержит информационную программу 26, мультисервисную программу 27, программу 28 внешних расчетов, программу 29 арифметических расчетов и программу 30 проверки ЛОН, ЗУ ЛОН держателя карточки недоступно снаружи, и его содержание имеется только в карточке. Временное ЗУ 31 хранит данные для последующей внутренней обработки. Многопользовательская (М) логическая схема 32 с переменными величинами (VV) логически соседствует с ЗУ 33 программы субпользователя и переменных величин. Оно имеет ЗУ 34 программы ЛОН субпользователя, ЗУ 35 программы переменных величин, ЗУ 36 программы внутренних расчетов и дисплей, или текстовую программу в ЗУ 37. ЗУ 38 ЛОН субпользователя недоступно снаружи, и его содержание также имеется только в карточке. ЛОН субпользователей могут храниться и стираться под управлением логической схемы 32, обслуживаемой клавишами М и VV. Рабочее программируемое ЗУ 39 содержит расчеты по сделкам держателя карточки и субпользователей 40, условия использования для держателя карточки и для субпользователей 41, расчет по сделкам VV для держателя карточки и субпользователей 42 и таблицу 43, содержащую перечень различных услуг, которые можно получить с помощью карточки. Рабочее программируемое ЗУ 39 является частью стандартного пакета функций карточки. Рабочее ЗУ 44 содержит таблицу 45 преобразовательных (вариативных) коэффициентов и меню 46 обозначений. ЗУ 46 и 45 могут быть использованы как комбинационный регистр, в котором присваивается по меньшей мере одно обозначение, или согласованы с одним вариативным фактором.
Хотя ЛОН дается как пример кодирования держателя карточки и субпользователя, может быть использован и любой другой код, например отпечаток голоса (который хранится как отличительный признак и вводится держателем карточки или субпользователем) или какой-либо алгоритм, например алгоритм "пропускания через люк".
За исключением средств 13 и 14 связи, а также их аналогов 15 и 16, все вышеназванные могут быть интегрированы в одну монолитную схему.
На фиг.3-6 изображены футляр 2 М-карточки с блоком 3 ввода данных, блок 12 индикации, окно 47 для центрирования полосок 22, которые видны, когда оболочка и М-карточка находятся в положении контакта, и выемка 48 для захвата карточки, когда она полностью вставлена в оболочку. Вырезанная зона 49 на фиг.6 показывает положение клеммного блока 50, когда центрирующие полоски 22 на М-карточке 1 видны в окне 47. Это показывает, что клеммный блок 50 вошел в соединение с противоположными контактами оболочки. Защелкивающее или удерживающее устройство также может быть предусмотрено для удержания М-карточки в положении надежного контакта.
Теперь будет описана функция комбинации оболочка плюс карточка.
Система монтажа схемы, показанная на фиг.1 как блок-схема и состоящая из карточки и оболочки, содержит средства для обеих функций функции субпользователя и функции переменных величин. Обе эти функции могут быть включены раздельно в отдельные карточки. Сначала будет описана функция субпользователя. Перед началом работы держатель карточки вставляет карточку в оболочку и устанавливает ее в положение контакта с оболочкой, точно совместив центрирующие полоски 22 и окно 47. Затем держатель карточки нажимает клавишу М 10. Сигнал кодируется в клавишном кодирующем устройстве 17 для последовательной передачи через клеммы 13 и 15 в логический блок M/VV 32, который включается этим сигналом.
Затем логический блок 32 заставляет программное ЗУ 37 показывать на блоке 12 индикации тексты с нужными командами для руководства держателем карточки во время работы. Следующие тексты на блоке 12 инициируются предшествующей рабочей стадией. Все это показано на блок-схеме на фиг.7.
После включения сигналом с клавиши М 10 блок 32 включает стандартный логический блок 23 карточки для проверки ЛОН держателя карточки стандартным способом. Если ЛОН тождествен, то блок 23 подает сигнал на блок 32, который затем через блок 12 просит держателя карточки ввести ЛОН субпользователя (М-ЛОН). Чтобы убедиться в том, что введенный ЛОН является именно таким, какой действительно хотел видеть держатель карточки, блок 32 еще раз включает текстовую программу 37 для запроса OK (подтверждение) у держателя карточки. Тогда держатель карточки нажимает клавишу OК 7, сигнал которой, закодированный в клавишном кодирующем устройстве 17, включает блок 32 для запоминания ЛОН субпользователя в ЗУ 38 ЛОН субпользователей и делает ЛОН недоступным снаружи. Логический блок 32 запускает логический блок 23 для открывания счета субпользовательских сделок 40 в рабочем программируемом ЗУ 39.
Выполнение специальных услуг, возможное только по карточке группы фирм или мультисервисной карточке, также может иметь место на основе изобретения. Соответствующие стадии, как показано на фиг.7, могут обеспечить выполнение такой функции.
Затем субпользовательская программа 34 с помощью текстовой программы 37 через блок 12 просит держателя карточки ввести сумм кредита на расчетный счет субпользователей. После включения логического блока 23 для проверки обычным способом, обеспечивает ли расчетный счет держателя карточки достаточные суммы для перевода с расчетного счета держателя карточки на расчетный счет субпользователя, требуемая сумма на расчетном счете держателя карточки с помощью внутренней программы 51 через логический блок 32 внутри карточки переводится со счета держателя карточки на расчетный счет 40 субпользователя в рабочем программируемом ЗУ 39. Если эта карточка является дебетовой карточкой для использования с целью доступа к банковскому счету держателя карточки, то она в обычных условиях не имеет ЗУ для запоминания лимита расчетов держателя карточки. Однако карточка по изобретению имеет ЗУ субпользователя для запоминания максимальной величины сделок субпользователя, на которые субпользователь уполномочен при проведении сделок с использованием дебетовой карточки.
Если полномочия субпользователя по отношению к его (или ее) расчетному счету должны быть ограничены определенным сроком (периодом времени), то субпользовательская программа просит держателя карточки ввести такой срок аналогично тому, как это было в отношении функции расчета суммы. Затем логический блок 32 заставляет логический блок 23 ввести такой срок в ЗУ 41 "срок пользования" ЗУ 39. Затем срок субпользователя присваивается расчетному счету субпользователя. Для использования субпользователем М-карточки для собственных расчетов используется стандартная методика. Единственное различие заключается в том, что логический блок 23 при проверке ЛОН не только имеет доступ к ЗУ 52 ЛОН держателя карточки, но также и к ЗУ 38 ЛОН субпользователя. Программа 30 проверки ЛОН в программном ЗУ 25 к этому соответствующим образом подготовлена. Вначале проверяется, имеется ли в ЗУ ЛОН держателя карточки ЛОН, введенный пользователем, и если нет, то проверяется ЗУ ЛОН субпользователя. Если введенный ЛОН не находится в этих ЗУ, логическая схема выполняет проверку по методике для неправильного ЛОН. Если введенный ЛОН найден в ЗУ субпользовательских ЛОН, то начинается стандартная программа расчетов или другая программа с помощью логического блока 23.
На фиг. 8 показана блок-схема процесса стирания разрешения на использование карточки субпользователя, управляемого держателем карточки. Программа 34 субпользователя, показанная на фиг.1, может заставить логический блок 32 автоматически стереть ЛОН субпользователя из ЗУ 38 ЛОН субпользователя, если положительный баланс на расчетном счете 40 сводится к нулю или срок субпользователя в ЗУ истекает независимо от того, что происходит раньше.
Внутренняя программа расчетов в ЗУ 51 заставляет логический блок 32 осуществить повторный перевод через логический блок 23 любого положительного баланса с расчетного счета субпользователя на расчетный счет держателя карточки, причем оба находятся в расчетном ЗУ 40. Она также осуществляет перевод отдельных расчетов субпользователя с расчетного счета субпользователя на расчетный счет держателя карточки, присваивая субпользовательский ЛОН таким отдельным сделкам для последующей ревизии. Программа субпользовательского ЛОН в ЗУ 34 заставляет логический блок 23 через логический блок 32 стирать срок субпользователя в ЗУ 41.
Субпользователь пользуется карточкой так же, как и держатель карточки. Однако вся процедура внутри системы теперь связана и ограничена предварительно запрограммированным кредитом и условиями ее использования субпользователем.
В общем эта процедура заключается в следующем. Машина проверяет подлинность карточки. Карточка проверяет тождество субпользователя (после ввода субпользователем своего ЛОН). Автомат приема карточек проверяет наличие фондов (для субпользователя) и срок (дата окончания разрешения для субпользователя). Если дано подтверждение для фондов и срока, то устройство приема карточек производит расчет и вносит соответствующие изменения в расчетном ЗУ субпользователя в самой карточке. Эта процедура использования субпользовательского ЛОН в М-карточке похожа, таким образом, на систему карточка в карточке.
Когда исчерпаны кредиты субпользователя или истек срок действия его полномочий, программа в карточке сбрасывает на ноль расчетное ЗУ субпользователя и переводит (в том числе повторно) любой неиспользованный остаток из субпользовательского расчетного ЗУ в расчетное (кредитное) ЗУ держателя карточки. Одновременно отдельные расчеты субпользователя переводятся в расчетное ЗУ держателя карточки. Чтобы их можно было отыскать для последующей ревизии, соответствующий субпользовательский М-ЛОН присваивается им, например, в виде приставки к сумме (суммам) субпользовательских расчетов. Одновременно с закрыванием субпользовательского расчетного счета (ЗУ) аннулируется субпользовательский ЛОН (автоматическая функция карточки).
Такое окончание функций производится либо в конце последней сделки, в которой расходуется весь кредит или его остаток, в случае истечения срока, когда карточка в очередной раз вводится в устройство для приема карточек, содержащее календарь (часы реального масштаба времени), или дата сообщается из главной ЭВМ. Если футляр содержит календарь, то аннулирование производится во время очередного ввода карточки в оболочку после истечения срока.
На фиг. 9 и 10 по казаны блок-схемы программирования переменных величин (клавиша VV). На фиг. 9 показан вариант, при котором держатель карточки благодаря информационной программе в ЗУ 26 может получить информацию об имеющейся сумме кредита для такой информации. На фиг.10 показана блок-схема без информационной функции.
Секция переменных величин текстовой программы в ЗУ 37 может программироваться различными способами. Эта функция объясняется на примере обмена валюты. Держатель карточки или субпользователь располагает на своем расчетном счете в ЗУ 40 определенным кредитным остатком в данной исходной валюте, в определенное время он (или она) хочет получить иностранную валюту. Эта функция может быть использована как держателем карточки, так и субпользователем (далее они оба называются пользователями при описании этой конкретной функции).
Начиная осуществление этой функции, пользователь нажимает клавишу VV 11. Ключевой сигнал заставляет программу переменных величин в ЗУ 36 запрашивать пользователя о подтверждении его (или ее) права на такую операцию, для чего в устройство вводится его (или ее) ЛОН. До этого места методика такая же, как и при осуществлении субпользовательской функции, как было описано выше. После признания введенного ЛОН действительным программа переменных величин заставляет логическую схему 32 опросить меню обозначения иностранных валют в ЗУ 44. Для этой цели обозначения иностранных валют предварительно программируются в ЗУ. Теперь пользователь может вторично нажать клавишу VV 11, которая заставляет логическую схему 32 в соответствии с программой переменных величин в ЗУ 35 выводить на дисплей после каждого нажатия клавиши следующее обозначение иностранной валюты в заранее определенном порядке.
Когда обозначение нужной валюты появляется на дисплее, пользователь нажимает клавишу подтверждения (OK), сигнал которой заставляет программу переменных величин запрашивать пользователя через дисплей о желаемой сумме. После этого, как было указано выше, в соответствии с функцией ПРОГРАММИРОВАНИЕ СУБПОЛЬЗОВАТЕЛЯ программа проверяет, имеется ли введенная величина в кредитном остатке на расчетном счете держателя карточки или субпользователя в ЗУ 40. Если имеется достаточная сумма, внутренняя программа расчетов в ЗУ 36 переводит названную величину из расчетного ЗУ 40 держателя карточки или субпользователя во временное ЗУ 31. Затем программа переменных величин в ЗУ 35 включает программу арифметических расчетов в ЗУ 29 для перевода величины первоначальной валюты путем расчета с соответствующим конверсионным коэффициентом в ЗУ 45 в величину избранной иностранной валюты.
Затем полученная сумма в иностранной валюте переводится в расчетном ЗУ 42 VV (переменные величины). Программа переменных величин в ЗУ 35 через логическую схему 32 производит присвоение обозначения иностранной валюты той величины, которая хранится в ЗУ 42 VV.
Указанная функция относится к обмену иностранных валют, производимому по фиксированному курсу обмена. Такие фиксированные курсы обмена выше назывались преобразовательными, или вариативными коэффициентами.
Когда обмен производится по плавающему курсу с исходной валюты на иностранную, процедура обмена разделена на две группы функций одна представляет собой функции М-карточки, включая выбор обозначения требующейся иностранной валюты и перевод нужной суммы из расчетного ЗУ 40 М-карточки во временное ЗУ 31, другая представляет функции внешней машины, включая расчет суммы иностранной валюты на основе преобладающего (плавающего) обменного курса и включение программы переменных величин в ЗУ 35 в самой М-карточке для хранения рассчитанной величины в иностранной валюте в расчетном ЗУ 42 для переменных величин, при этом одновременно аннулируется величина исходной валюты во временном ЗУ 31. С помощью машинной программы обозначение иностранной валюты и обменный курс, использованный для расчета величины иностранной валюты, присваиваются переведенной величине иностранной валюты, которая теперь хранится в ЗУ переменных величин для последующего повторного обмена в исходную валюту неиспользованной иностранной валюты. Другими словами обозначение присваивается величине, которая хранится в ЗУ переменных величин, так что любая сделка с использованием этого ЗУ проводится в обозначенной валюте. Это честный путь повторного обмена, так как ни организация, выдающая карточки, ни держатель карточки не несут финансовые потери при изменении обменного курса в период между первым обменом и повторным обменом, что существенно отличается от современной процедуры, при которой лицу (или организации, например коммерческой фирме) приходится мириться с потерями, когда обменный курс изменяется в неблагоприятном направлении.
На фиг.9, 10, 11 показаны блок-схемы, объясняющие процедуру, при которой обмен валюты производится на основе плавающего обменного курса. На фиг.12 показана блок-схема, демонстрирующая процедуру повторного обмена.
На фиг.13 и 14 показаны виды автомата 53, выдающего туристские ваучерные карточки в применении к М-карточке. В этом исполнении автомат, выдающий ваучерные карточки, сконструирован таким образом, что кассир (банковский или правительственный оператор) и турист сидят друг напротив друга. На фиг.13 показан пульт управления оператора, а на фиг.14 пульт управления клиента-туриста. Машина содержит дисплей 54 оператора, алфавитно-цифровую клавиатуру 55, кнопку "Пуск" 53, кнопку 57 подтверждения (OK), специальную клавиатуру 58 для ввода ЛОН, клавиатуру 59 выбора валюты, печатающее устройство 60 клиента, вырез 61 для кредитно-дебетовой карточки посетителя-иностранца и акцептор иностранства и акцептор 62 иностранных банкнот. Вырез для введения кредитно-дебетовой карточки клиента может также устанавливаться на его стороне. 63 клавиша сброса.
На фиг.14 автомат, кроме того, содержит дисплей 64 клиента, специальную клавиатуру 65 для ввода ЛОН, кнопку OK 66 и накопитель М-ваучерных карточек, а также устройство 67 выдачи М-ваучерных карточек.
На фиг. 15 показана блок-схема автомата для выдачи ваучерных карточек. Кроме элементов, которые видны снаружи, автомат содержит обрабатывающий блок 68, программное ЗУ 69, временное ЗУ ЛОН (которое может размещаться в тех случаях, когда отсутствует регистрация запоминаемых ЛОН), общий файл 70 клиентов и регистрационно-проверочный файл 71 аппарата.
Операции оператора и клиента, а также функции аппарата показаны на фиг. 16.
На фиг.17 показан автомат 72 для возврата М-ваучерных карточек, который в месте выезда иностранных туристов принимает ваучерные карточки. Аппарат содержит дисплей 73 клиента, а также установленные на пульте 74 управления клиента кнопку "Пуск" 75, кнопку "Подтверждение" 76, клавиатуру 77 ввода ЛОН, печатающее устройство 73 квитанции клиента и автоматическое устройство 79 для выдачи банкнот. Через щель 80 возврата карточки клиент возвращает карточку в аппарат.
На фиг. 18 показана блок-схема автомата, изображенного на фиг.17, включающего обрабатывающий блок 81, программное ЗУ 82, временное ЗУ 83 ЛОН, общий файл 84 клиентов и регистрационно-проверочный файл 85 аппарата.
На фиг.19 показана блок-схема, на которой объясняются операция возврата ваучерной карточки и работа аппарата, возвращающего ваучерные карточки.
Комбинация карточки, которая выдается одному держателю карточки, может быть перепрограммирована держателем карточки для использования дополнительным пользователем в желаемой степени по величине и времени. Держатель карточки использует разрешающий код хозяина для получения доступа к программирующему механизму. Для пользования карточкой другим лицом присваивается дополнительный личный опознавательный номер (ЛОН) и открывается дополнительный счет на разрешенную величину кредита в объеме общей величины кредита карточки. Доступ к дополнительному счету получается с помощью дополнительного ЛОН. Может выбираться ограниченный срок, в течение которого может проводиться любая сделка с использованием дополнительного ЛОН и дополнительного счета. После истечения срока дополнительный ЛОН стирается и любой остаток на дополнительном счете переводится на основной кредитный счет карточки. Такая карточка для множества пользователей может быть также использована с программой для изменения величины единиц, которые хранятся на кредитном счете. 3 з. п. ф-лы, 19 ил.
| Патент США N 4614861, кл | |||
| Приспособление для точного наложения листов бумаги при снятии оттисков | 1922 |
|
SU6A1 |
| Пневматический водоподъемный аппарат-двигатель | 1917 |
|
SU1986A1 |
| Патент США N 4650975, кл | |||
| Приспособление для точного наложения листов бумаги при снятии оттисков | 1922 |
|
SU6A1 |
| Кузнечная нефтяная печь с форсункой | 1917 |
|
SU1987A1 |
